99%的人都会遇到的套路贷陷阱,你碰到过几种?

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韦博英语“跑路了”!

上亿元学费“人间蒸发”,学员追讨无门!

谁能想到,这家经营时间超过21年,

培训过30万学员的知名英语培训机构

会在一夜之间“崩盘”。

从10月10日开始,

北京、上海、成都、南京多家门店

出现关店潮。

然而,学员的噩梦仍在继续:

学校没了,学费没了,

为缴纳学费申请的分期贷款仍要继续偿还!


99%的人都会遇到的套路贷陷阱,你碰到过几种? 贷款 第1张
99%的人都会遇到的套路贷陷阱,你碰到过几种? 贷款 第2张

根据媒体的报道,在部分地区以分期贷款缴纳英语培训学费的学员占比高达90%。能达到如此高的比例,当然不是因为大部分学员付不起学费,而是因为禁不住课程顾问的反复诱导,以“分期付款”的名义背上了一笔“学费贷”。

“分期付款0利息,不一次性交清老师会更上心。就是这样的措辞,使得不少学员草率的背上了各种消费金融机构的贷款。而他们不知道的是,日后在申请房贷等重大贷款时,这笔小小的“学费贷”还会带来进一步的影响。

从这个事件上看,也仅仅是我们这个时代“消费金融乱象“的冰山一角。这种类型的“套路贷”,相信老娘舅99%的读者都遇到过。不信?这就给你举几个例子。

◆◆
花言巧语的销售,
无处可逃的“套路贷”
◆◆

1
0元领手机

“买张电话卡,每月承诺消费XXX元,就可以免费领一部最新款的手机。”

承诺消费送手机的活动在各大电信公司是种很普遍的业务,也就是我们常说的“合约机”。然而就是这种业务往往会暗藏套路。有不少无良手机店会打着“合约机”的招牌向顾客索要身份证信息登记拍照,或是找借口代替顾客下载APP直接办理业务,瞒天过海的同时让你不知不觉就背上一笔网贷。更有甚者还会以次充好,诱骗顾客办理5000~6000的贷款买下只值三五百元的手机。这种例子网上随便一搜就有一堆。

99%的人都会遇到的套路贷陷阱,你碰到过几种? 贷款 第3张

2
0利息购车

“1成首付买个车、0利息购车”

羊毛出在羊身上,利息给你免了,首付给你降了,你再不出点血就不合适了。于是本该支付的“利息”摇身一变,换了个马甲,改叫“服务费”、“手续费”,再以分期付款的方式每月偿还。

如果嫌你分期给的慢,干脆连各种费也免了,直接将10万的车卖出13万的价格,加装个几千块的GPS定位,利息总是要交的,穿上马甲很多人就不认识了。

99%的人都会遇到的套路贷陷阱,你碰到过几种? 贷款 第4张

3
0元租房

“0元租房,免押金、首月不付”

又是一年毕业季结束,刚刚踏入社会的大学生们走的第一条路,就是中介公司的套路。大多数租房合同的条款都是押一付三,但是中介公能够做到“押0付一,”而且“首月不付”,那钱是从哪里来的呢?

当然是需要你贷款了,租房押金用信用担保向第三方互联网公司贷款,首月的租金可以3月、6月分期来还,利息自然也是少不了的。这种租房分期贷款不仅上征信,而且年化利率大多在12%以上。

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背负贷款也就罢了,如果碰上这种租住公寓破产的情况,不仅没了地方住,贷款还要继续还,背负贷款流落街头,没有比这更惨的事情了吧?

除了以上三种常见的“套路贷”,还有针对年轻女孩子的“美容整形贷”、为健康一族量身打造的“健身贷”、针对学生的“校园贷”等等。

正如文章开头所说,99%的人都会在现在这个消费金融时代遇到众多“套路贷”的其中一种,如果不加防范、放松警惕,轻则影响个人征信记录,重则酿成悲剧。

近期南京某著名211大学毕业生跳楼自杀的事件,就是“校园贷”泛滥引发的严重悲剧之一。

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“套路贷”泛滥,

我们该如何应对?

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前文所列举的种种实例,都是为了提醒大家尽量避免“套路贷”。实际上,仅仅远离“套路贷”还是不够的,大聪明的建议是:“在你贷款买房之前,尽量远离除信用卡分期之外的所有消费贷款,包括蚂蚁借呗和京东白条。”

为什么要这么谨慎呢?这要从我们每个人都息息相关的征信说起。

征信是指我们每个人记录在中国人民银行的个人信用报告,这份报告中记录了个人所有的信贷账户、贷款情况、还款情况、以及信用相关违规处罚的情况。所有的金融机构在提供贷款前,都会向你索要查询你个人信用报告的授权,通过查看你个人过去的信用记录、贷款记录来决定是否放款、决定贷款的额度和利率等等。

所以,在申请人生的最大一笔贷款——房贷之前,爱惜自己的征信,保持良好的个人信用是格外重要的。最谨慎保险的做法就是不去借消费贷款,甚至不要让金融机构查询你的征信太多次,因为征信次数过多也会影响审批后续贷款的难度。

99%的人都会遇到的套路贷陷阱,你碰到过几种? 贷款 第6张


大聪明这里列举5条普通人需要牢记和容易忽略的征信报告小贴士,希望能对大家有所帮助:

1、逾期贷款就算还清,也会在个人信用报告上留下记录,保留五年后清除。


2、一直未还清的贷款会一直存在于个人的信用记录上,不会消除。


3、金融机构的查询次数也会体现在征信报告上,被查询的次数过多也会被银行等金融机构认为一直在申请贷款,比较“缺钱”,风险等级偏高。


4、同理,除房贷、信用卡分期以外的贷款记录越多,风险等级也就越高。向除银行以外的第三方金融机构借钱也会使得征信报告上有所显示,即使是比较大的金融机构所办理的贷款如蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等(征信显示为小额贷款),如果次数过多同样会被认为风险等级偏高,影响后续贷款的审批额度和利率。


5、信用卡消费额度也会在征信报告上显示,如果负债过多,同样是会影响后续贷款审批的,还清后则不影响。

99%的人都会遇到的套路贷陷阱,你碰到过几种? 贷款 第7张

当代互联网和金融行业的快速发展,为我们提供了更多的便利的同时,也暗藏着不少“陷阱”,熟记以上5条能最大限度规避征信变糟的风险。正所谓小心驶得万年船,征信比黄金还宝贵,想要规避风险,绕开陷阱,也要记得常来理财老娘舅看看。

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