[按揭贷款利率]房贷新规执行后,以前按揭贷款利率会变吗?

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[按揭贷款利率]房贷新规执行后,以前按揭贷款利率会变吗? 贷款 第1张


8月25日,央行推出了LPR(贷款市场报价利率)利率之后,规定10月8日以后贷款买房的利率将于LPR利率挂钩,而不再与央行的基准利率直接挂钩。于是,就有原来正在按揭贷款的购房者询问,房贷新规执行后,既然不再有基准利率,那以前按揭贷款的人利率是不是永远不变了?


实际上,央行推出LPR(贷款市场报价利率)只是说10月8日以后贷款买房的利率将LPR利率挂钩,而不再与央行的基准利率直接挂钩。这并不代表央行的基准利率就取消了。当LPR利率推出后,相当于现在房贷市场是“LPR利率”与“基准利率+浮动利率”两种利率并行,互不影响。


原来,LPR利率还是在央行的基准利率的基础之上形成的,是国内18家银行根据贷款市场的变化适时制定的贷款基础利率,其他贷款利率在此基础上加减点形成新的利率,可以说,LPR要比基准利率更加市场化的贷款利率。


未来LPR的利率变动,将根据房贷市场利率的波动而定期进行上调或下移,充分显示了利率市场的真实情况。


那么,10月8日后房贷市场执行LPR利率究竟有什么好处呢?


首先,央行规定5年期以上的LPR不得低于4.85%,这在某种程度上是鼓励刚需购房,同时,新规又加入了二套房不得低于LPR+60的基点利率,就不得低于5.45%。如果以前二套房利率低于5.45%,那肯定会跟着这次央行房贷新规而改动。具体还要根据自己当地的调控政策来决定。


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再者,LPR房贷新规更有利于各地调控房价。比如,王女士要想买第二套房,LPR规定第二套房利率不得低于5.45%。


但是,王女士所在的城市,又在重点调控房价,在原来的二套房利率上再加10个基点,后来,银行在审核房贷时发现王女士有投机炒房可能,再加25个基点。那王女士购买二套房就要比原来5.45%的基础上,再增加35个基点。


那王女士二套房贷利率就是5.8%。这样各地方、各银行可以根据自己的情况,在贷款买房者的房贷利率上加码,这样就是要遏制投机炒房需求。


最后,LPR房贷新规主要是通过利率的杠杆,不再让投机炒房者恶意的抬高房价,毕竟现在都是在提倡房住不炒的政策,同时,实体经济照样可以按照基准利率来下浮贷款利率,央行希望更多的流向实体企业,为了优化消费环境,激发国内消费潜力,近日提出20条稳定消费预期、提供消费信心的政策措施,国内实体经济有望全面复苏,以后再炒房肯定是不行了。


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至于以前已经按揭贷款的人,贷款利率是否就永久不变,这要看二种情况:


一是,现在正在按揭还房贷的人,目前的房贷利率始终保持不变,到明年的1月1日,开始根据当时的利率市场的房贷利率,或涨或跌都要进行调整。二是,如果房贷时有合同的约定,那下调或上涨的时间节点要根据贷款合同规定来,之前房贷利率要根据约定的情况上调或下降,也并非是一成不变的。

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