“负利率”和储蓄、贷款有什么关系呢?

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“负利率”和储蓄、贷款有什么关系呢? 贷款 第1张
2019年是坎坷的一年!


全球30多个国家先后宣布“降息”,黄金大涨,负利率正式登上历史舞台!


2019年8月5日,丹麦第三大银行——日德兰银行推出了世界上首例负利率按揭贷款, 贷款利率为-0.5%。也就是说,如果你借这家银行 100 万元买房,一年后你只需还99.5万元就可以了。

10月31日凌晨2点,美联储公布了10月利率决议,宣布降息25个基点!此次为美联储年内第三次降息,距离上次降息才过了一个半月。  


在此之前,2019年7月31日,美联储开始了货币政策正常化以来的首次降息;9月19日,美联储继续下调联邦基金利率25个基点,至1.75%-2%的目标区间。


古往今来,借别人钱需要支付利息,这是一件天经地义的事情。但在今天的许多国家,借款人不仅可以不付利息,甚至还要出借人倒贴,出现了所谓的“负利率”现象。


钱存银行叫储蓄,储蓄是有利息!这是银行给的,向银行借钱叫贷款,贷款也是有利息!这是你要给银行的


那么“负利率”和储蓄、贷款有什么关系呢?


先来了解一下什么是:“负利率”?


“负利率”和储蓄、贷款有什么关系呢? 贷款 第2张

负利率(Negative Interest )是政府要求中央银行对超额准备金收取利息的政策,是政府管理金融市场的非常规货币政策手段之一。因为当利率降低时,银行存有资金成本增加,负利率政策会鼓励商业银行提出放在央行的超额准备金,从而鼓励银行向民间发出贷款,负利率政策通常是央行对龟速经济成长、通货紧缩或去杠杆化等之回应。


在负利率的时代,银行也会转嫁负利率到存户身上,使存户存在银行中的资产减少,但在现实中,银行很难将负利率的负担直接转嫁给零售存款的利率,至多降至零利率为止。换言之,负利率只会出现在央行之决议利率,不会吸取普通储蓄者的存款。因为倘若银行对普通储蓄者开始采用负利率政策,不但有可机会降低民众未来存款意愿,更有可能衍生出挤兑事件,使银行立刻面临经营危机。而各国中央银行之所以有能力执行负利率政策,是因为中央银行兼具调整货币政策的功能,当现金资产不足时可以自行调整,故不须在意银行存款的多寡。

“负利率”和储蓄、贷款有什么关系呢? 贷款 第3张



负利率=银行利率-通货膨胀率(CPI指数)


目前,我国环球金汇的银行一年定期利率是3%,而通货膨胀率是3.3%,负利率也就是实际收益率,是-0.3%。

简单的说就是存款存到银行利息变低了,贷款的利息也低了,钱不值钱了。


就是钱还是那个数字,但是已经买不到同等价值的商品了!


所以如果没有把这部分储蓄盘活起来,那就等于你辛苦挣的储蓄在亏损状态,存得多亏的多;


一个企业和个人按照现在的市场来说:“零负债”是不对的,企业和个人什么都没做也每天在亏损;


经济低迷,未来不确定,通货膨胀,负利率时代那该怎么采取什么措施或者做法?

负利率时代并不代表赚不到钱,而是赚钱的理念和模式都发生了变化。经济已步入新常态,快速赚钱的时代已成过去,不要过多眷恋,之前P2P产品大热之时,动辄10%+,甚至20%的诱人收益了。


反过来应该反过来想,既然存钱是亏的,那自然向银行贷款不就是赚的吗?只要合理的利率,适当的负债贷款,就是把通货膨胀转嫁出去。


贷款也是理财的一种方式,在这个负利率时代,贷到就是赚到!


1、别让你辛辛苦苦赚到血汗钱因为宏观经济市场的波动而贬值,风险无法预测,所以要及时配置的问题。同时还因为,保险的定价基本上是,市场利率越低,保障就会越贵。


2、合适的规划好资金,大部分贷款不是因为缺钱,更多的大老板精英会找银行借款也是合理的规避风险和保值自己的资产

3、在国家大力发展普惠金融、中小企业贷款的当下,我们可以融资的方式不但多种多样,而且更加快捷高效,特别是上海对于房产抵押下的经营性贷款无论是从资金、时效、审核、流程上来说都是有着非常大的优势,在这个存钱不能带来很好的收益的负利率时代,我们不妨好好利用银行的杠杆去获取更多的投资机会。(注意:股市和楼市等不可)

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