房抵贷有什么风险?

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不少人对房抵贷的概念里就是有房就能贷,以为拿自己的房子抵押换钱即可,但这其中存在的风险是不可控的,目前银行对于主贷人资质的审核越来越严格,特别是贷后风险管理方面,所以一定要搞清楚房抵贷的风险,我们先来说说房抵贷的定义吧!

什么是房抵贷?“房抵贷”是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押,向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。


房抵贷有危险吗?


房抵贷其实很早以前就有了,而且很多银行都有开展了这项业务,只是具体限制上有差异,有的银行只接受已经还清按揭贷款的房产,就是一押,而有的银行还可以接受只还贷一年的房子,门槛确实宽松。


但原理如出一辙,就是把贷款买来的住房再次抵押贷款,银行按照市场评估价的一定比例,扣除借款人剩余贷款后,确定房抵贷金额。



市面银行类似的业务,几家大行把房抵贷额度控制在300-500万元以内,中小银行比较激进,有的银行甚至最高可贷2000万元,还有的银行房抵贷业务说着没有上限!


只要房本上有你的名字,你就可以把这套房当作抵押物,从银行贷出钱来。


贷出的钱按要求,可以用于消费或经营,比如买车、装修、教育、医疗、旅游等用途。


虽然明文规定只能消费不能购房,但实际情况是,银行很难去监管借款人到底拿着钱去做什么了,申请后不去按规定使用,拿来再买房支付首付也是可以的,这样的话,抵押第一套房子,拿着钱去交首付买第二套房子,然后再抵押第二套房子买第三套……


理论上讲,购房者可以多次循环往复的购房,金融风险也会无限放大,因为杠杆太高了!


但是这样做极有可能发现抽贷断贷的情况,其风险也是不可逆的,最后受伤的只能是自己,所以贷款切记投资楼市和股市,这也是小毅一再强调的!

房抵贷有什么风险? 贷款



房抵贷的风险到底有多大?


这得从银行(也就是金融层面)和房主两方面来综合考虑。


先从银行层面来看,买房人都是“买涨不买跌”的,可是房抵贷如果没有管控好用途,贷出来的资金再流向楼市,这么高的杠杆,一旦未来房价下跌,借款人没钱还贷了,银行的不良贷款就会猛增


如果真的还不上贷款了,银行可能就会收回抵押物,那么房子就可能属于银行了,(虽说银行最终要的不是房子,而是你的利息)你会甘心吗?


也有这样一个说法,“银行普遍认为,房抵贷跟按揭贷的风险是一致的。银行的压力测试结果是,房价下跌30%-40%,银行不会有损失。”


银行当然不会有损失,因为风险已经转嫁到借款人身上了。


再从房主,也就是抵押借款人的层面看,房抵贷根本就属于自加杠杆,与配资炒股无异,总觉得买了房就一定稳赚,可是眼下的各种房屋政策,就是在抑制房价增长,这边还猛加杠杆,收益可以翻倍,同样风险也会放大。


如果未来房价下跌,购房者的房产市值也会大幅缩水。


再次强调,千万不能用房抵贷的钱用于炒房、炒股等一切风险投资行为。


也不是说银行这种房抵贷业务不能用,真是急用钱,比如要一笔很大的金额看病救命,或者短期应个急,还是可以选择的,毕竟贷款快,能给的额度也高,而且利率也非常低,相比民间借贷还是低不少。



房抵贷是融资的最佳选择


如果我们考虑使用房抵贷,就得充分考虑家庭的财务状况和每月还款的是否能承受,自己打听或咨询专业人士多了解不同银行的利率,争取选择最低的。


贷款之前就一定要找正规专业的贷款机构,比如贷得到,利率便宜的良性资金,让你想贷就能贷得到!


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