我在银行有资产,银行为什么不给贷款?

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有的人以为我在银行有资产,银行为什么还不能够给我贷款在资产说明我有偿债能力,难道银行不应该贷款给我吗?

实际上,银行贷款审批要对贷款申请人首先要看看有没有失信状况,如果有失信状况贷款申请基本上就会被拒绝;其次是要对贷款申请人进行风险评估,如果贷款申请人风险程度比较高,那么也会拒绝贷款;最后要看贷款申请人的偿债能力,也就是能否还款,包括还款资金来源、抵押物是否足值、担保人能力等。

那么,为什么在银行在资产银行还会拒绝贷款呢?人们对在银行贷款有哪些误区呢?


第一大贷款误区是,在银行有为什么不能贷款?我都有存款在你这里难道还不能贷款吗?

有个朋友在银行有1个亿的存款,为什么银行1000万元的贷款都审批不了?

对于贷款申请人来说,在银行有存款意味着银行贷款有足够的还款来源,银行就应该给我贷款。这是天经地义的事情。

事实上,你的银行存款可能是活期的或短期的,而银行贷款是一年或者一年以上的,而且你在贷款申请时并不以存款作保证或者作抵押,这意味着你的存款随时可以走,而且你的存款可能是周转资金或者是借来的资金,对银行贷款难以构成还款的能力。

有的企业在贷款申请人找朋友帮忙给自己的银行账户上大量存款一天或者几天,然后就转走了。这样的存款对贷款偿还根本没有任何意义。

银行要看的是你足够的偿还贷款的能力,而不仅仅是你银行账户上表面的存款多少。


第二大贷款误区:在银行购买了理财产品为什么还不能贷款?而且理财产品足够偿还银行贷款了。

有一个企业在银行购买了5000多万元的一个月理财产品,向银行申请了3000万元的流动资金贷款,被银行拒绝后非常不理解:我都有5000万元的理财产品在你们银行,只要求贷款3000万元,难道你们银行还怕贷款不能还款吗?

实际上这是一个非常大的误区。企业在银行购买的理财产品如果没有抵押并不能作为贷款的还款来源,而且理财产品的期限比较短,到期以后企业完全可以全部转走,银行没有办法控制资金并作为还款来源。

更重要的是,企业购买5000万元的理财产品的资金来源本身就有可能是企业借款或者其他银行的贷款,也就是过路资金,是要归还其他借贷人的,不可能用来还借款。

所以,你只要不是以理财产品做质押,就不要以为我在你的银行有那么多的理财产品,为什么不能给我借款呢?这是一个误区。


第三大贷款误区,我都给银行拉了存款,银行为什么不应该给我贷款?

有的人在银行存款问题上有三个误区:

一是我给银行拉了存款、银行有了存款就可以发放贷款,所以,你应该将存款的资金贷款给我;

二是我给银行拉了存款,对银行是有贡献的,知恩图报,银行应该贷款给我;

三是我给了银行存款银行就应该给我贷款,有存款还能有什么风险?

实际上,上面都是误区。你给银行拉了存款,这个存款又没能质押,代替不了银行对贷款申请人的风险考察基础;你给银行拉了存款,银行可以考虑给你降低贷款利率,但不能对不符合风险条件的贷款申请人贷款;给银行拉来的存款是别人的,这些存款不是还款的资金。

所以,帮助银行拉来存款对贷款申请的审批是非常有利的,但是如果风险条件不符合也是不以贷款的。


第四大贷款误区:找了担保人而且担保人的偿债能力很强为什么为能贷款?

有的人知道自己的贷款能力有限,所以就找一个担保人,而且觉得担保人来头大、牌子响,有这么大来头的担保人为什么银行不给贷款呢?

虽然说,一个优质的担保人对贷款审批是有利的,毕竟担保人是贷款的第二来源。

但银行贷款考察和风险评估时,更重视贷款的第一还款来源,也就是贷款申请人自身的还款能力是最重要的还款来源,而担保和抵押只是还款的第二来源,只有在第一还款来源偏弱的时候才更关注担保人的资质;但对一些明显太弱、风险太强的贷款申请人,银行不能将还款责任压在第二还款来源上,那会加大贷款的风险程度。

所以,一个好的贷款担保人固然重要,但更重要的是贷款申请人的还款能力,这一点一定要明白。

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