LPR的由来 你的房贷要转LPR吗?

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LPR的由来 你的房贷要转LPR吗? 贷款 第1张

你好大家。


进入3月,银行开始通知大家修改房贷利率模式,你要决定是否改为LPR报价。今天,终于我家也收到了通知,文章的最后给你看看工商银行是怎么通知这件事的,希望能有一些参考意义。


今天主要是想和大家聊聊这个LPR是什么。

 

长期以来,各家银行向客户发放贷款时,利率都是按照央行公布的贷款基准利率,同时以“上浮xx倍”、“打xx折“的形式来确定。而现在呢?我们想把这件事一定程度的交给市场了。


注意,是一定程度,不是全部。

LPR的由来 你的房贷要转LPR吗? 贷款 第2张

2019年8月17日,央行公布了新的LPR形成机制。


LPR全称叫做贷款市场报价利率,它是我们国家央行对贷款利率定价机制的进一步改革,让贷款基准利率淡出。

 

其实LPR并不是个新东西,央行早在2013年就有了。当时叫贷款基础利率。它是由MLF作为基准,并以MLF加点的方式来报价。

 

换句话说,LPR由两部分组成,即:

 

 LPR=MLF+报价加点

 

我们一个一个来细说,先说MLF。


这事儿得回到2013年。当年1月央行为了解决银行体系的流动性问题,创新了一个金融工具:常备借贷便利(SLF),期限为1-3个月,利率水平根据央行的货币政策进行调控。


这干嘛用呢?


银行缺钱可以申请这个,但你申请这个意味着你缺钱,大家对这个银行的评价就会负面,所以一般银行不会轻易动用使用这个工具。而且,这个SLF是解决短期资金问题,也无法满足中长期流动性需求。


所以并不受欢迎。

 

LPR的由来 你的房贷要转LPR吗? 贷款 第3张

2014年9月,央行又创新了中期借贷便利作为提供中期基础货币的货币政策工具,也就是我们日常所说的MLF(麻辣粉)。


MLF的贷款期限比较长,一般期限是3个月/6个月/1年。这个很受欢迎,MLF的地位越来越高。而且MLF也有一年期的,久期和一年期LPR匹配,正好可以用。


MLF是央行可以控制的,那“市场化”改革怎么办呢?——方法是找了18家银行,大家根据自己的经营情况来报价,这就是“市场部分”。

 

银行报价的时候都是用MLF利率作为基准,然后加点,所有报价去掉最高值和最低值,再算个平均值,就决定了加多少点。


这就有了LPR=MLF利率+报价加点。

LPR的由来 你的房贷要转LPR吗? 贷款 第4张

所以,就是一部分交给市场,一部分捏在央行手里。央行想调控LPR,就调整MLF利率;但LPR又不完全是央行定的,还要结合18家银行的情况。


这就是LPR的由来。


LPR的由来 你的房贷要转LPR吗? 贷款 第5张


今天下午,我家收到了这样一条短信:


尊敬的客户,根据人民银行要求,工商银行于2020年3月1日-8月31日开展存量个人贷款定价基准转换工作,您可通过手机银行、智能柜员机等多种渠道办理,请关注【中国工商银行客户服务】微信公众号点击“智金融-个人贷款”查看详情。疫情期间,请通过手机银行办理,方式如下:下载中国工商银行APP—登录/注册—全部—存贷款—利率基准转换—一键转LPR。如您未办理我行贷款或已完成转换,可忽略此短信,感谢支持!【工商银行】
工商银行短信


由于疫情,现在银行都是建议在手机银行办理了。


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