房贷是最廉价的资金,买房贷款是不是更好?

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房贷是最廉价的资金,买房贷款是不是更好? 贷款 第1张


如今房子已经成为大家最热衷投入的资产,无论刚需还是投资,房子已经成为中国人持有比例最重的资产。
 
但是,买房要不要贷款,房贷是不是中国最廉价的资金,不少人还搞不清。
 
中国房贷利率
 
房贷最常见的是商业贷款,其次是公积金贷款。
 
5年以上商业贷款基准利率为4.9%,全国首套房平均利率为5.38%,二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。
 
相对于商业住房贷款而言,住房公积金贷款的利率更低,五年以上公积金贷款利率仅为3.25%。
 
我们能接触到的其他类型贷款
 
作为普通人,在日常生活中,我们能够接触到的其他类型的贷款利率参差不齐。
 
比如年轻人最喜欢用的花呗
 
花呗分期日利率为0.05%,看起来很低,但是如果按照年化利率来计算,大致为12-16%左右。
 
比如小米集团筹备发行CDR时向证监会提交的招数说明书:
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小米披露的小额贷款利率为16%,与花呗基本保持一致。
 
类似的分期贷款和信用卡小额贷款,年化利率基本在10%以上,比房贷高了不少,而且,这些贷款期限一般在两年内,也就是说,无法达到房贷最高30年贷款期限。
 
银行贷款利率是比较低的,银行纯信用贷款利率,比如建行快e贷额度1000-10万,固定利率6%-10%之间;

房贷是最廉价的资金,买房贷款是不是更好? 贷款 第3张


比如工行融e借年利率在8%左右,虽然银行的信用贷贷款利率比较低,但是明显也高于房贷。
 
类似之前市场上一些不规范的消费贷,有的甚至超过了高利贷的利率标准。
 
房贷是我们能够接触到的最廉价资金吗?
 
从市场借贷来看,房贷基本上是我们能够接触到的最廉价的资金了。特别是能够一次性贷款30年,考虑到通胀,这个贷款利率是比较划算的。
 
当然,也有人能够从亲朋好友借到无息“借款”,比如向父母借钱、亲人借钱购房也是借款渠道之一。
 
不过,人情债也是债嘛,所以多少也是有成本的,这个成本就各家有各家的计算方式了。
 
既然房贷是我们能够接触到比较廉价的资金,那么,购房时要不要使用房贷呢?
 
并不是说资金廉价,就必须要使用房贷购房。
 
比如,有的人不善于理财投资,钱在自己手里只能存银行,一年只能获得2-3%的收益,获得的收益不足以抵消贷款利息,这样的情况下还不如一次性购房。
 
但凡有点理财意识的人,其实都建议使用房贷购房。

房贷是最廉价的资金,买房贷款是不是更好? 贷款 第4张


比如我们购买的房子,如果在一二线城市,一年房价上涨幅度达到4%以上的可能性很大,贷款省下来的钱,只需要获得1-2%的年化收益既可以实现平衡。
 
同时,这些资金还能作为流动性资金,比如以后需要做生意、需要购房、需要做其他的高收益投资,这笔钱就可以作为本金使用了。
 
考虑到目前全球都处于通胀中,我们的收入和物价都会上涨,这些贷款,在刚开始还贷的时候看起来比较多,但是随着通胀的持续,货币贬值,还贷压力就会越来越小。
 
这样的例子在我们身边比比皆是,前十年买房的那波人,如今一个月只需要还两三千元房贷,无疑是比较轻松的。

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