商业银行互联网贷款 个人信用贷款授信额度不超20万元

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今天(717日),银保监会正式发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,当中有些内容涉及股市、楼市!

 

商业银行互联网贷款 个人信用贷款授信额度不超20万元 贷款 第1张


 

《暂行办法》规定,1、商业银行的互联网贷款,单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。

 

2、贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款,股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;固定资产、股本权益性投资。

 

这里的贷款,主要指商业银行的互联网贷款,即在线上完成的贷款,你不需要跑网点既可获得资金。由于线上贷款简单快捷,资金用途很广泛,并难以限制。所以很多人以消费贷、经营贷的名义借钱,最后用于炒股、买房。

 

如果是普通消费、日常生产经营,20万的贷款额度够了,超过后那只能是用来投资(买房、炒股),所以《暂行办法》规定单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,会给打这笔资金主意(买房、炒股)的人带上紧箍咒,类似于之前对P2P平台的规定,同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元。这将对楼市、楼市构成利空,因为这部分钱,被禁入股市、楼市!

 

商业银行互联网贷款 个人信用贷款授信额度不超20万元 贷款 第2张


有意思的是,暂时办法早在4月22日就已经通过。现在才公布并施行,时间点耐人寻味。虽然周四A股有一次暴跌,但从近几个月的走势来看,趋势还是向上,甚至有“小牛”行情。

 

而楼市方面,局部也有过热的现象,比如杭州、宁波、深圳、东莞等。主因是疫情之下,市场上的钱越来越多,越来越便宜,最终有一部分进入了股市、楼市。

 

最近楼市收紧的信号越来越明显,杭州、宁波、深圳、东莞等城市相继发布新政,进一步收紧楼市,特别是深圳,购房门槛从原来的深户或非深户5年社保,变成了现在的深户且连续36个月社保或非深连续5年社保,调控力度之严,前所未有。楼市:新一波调整已经来临!

 

股市也有踩刹车的味道,官媒喊话警惕股市风险、社保基金减持A股被公布、证监会严查配资,显然有避免重演2015年疯牛走势的意味。

 

7月11日,银保监会“名”了股市、楼市:

 

1、部分资金违规流入房市股市,推高资产泡沫。

 

2、严禁银行保险机构违规参与场外配资,严查乱加杠杆和投机炒作行为,防止催生资产泡沫

 

而这次《暂行办法》的发布,是7月11日“点名”后的具体行动之一,这也说明接下来对金融业的监管或再收紧,这也会涉及到股市、楼市。

 

近期,除了监管收紧,央行也变得“吝啬”了!中国的准贷款基准利率(LPR利率)已经两个月没下调(5月、6月),7月15号发布的MLF利率中,也没有下调,这意味着本月20号公布最新的LPR利率很大概率也不会下调。央行连续3个月不引导利率下行,这在疫情之后极为罕见。这表明钱,也在收紧了。 

 

商业银行互联网贷款 个人信用贷款授信额度不超20万元 贷款 第3张

资金之所以在边际收紧,那是因为中国的宏观经济正在持续走好。最新公布的数据,中国二季度GDP同比增长3.2%,显著好于预期的2.4%。在全球主要经济体中率先实现复苏,并且很大的可能成为今年唯一一个GDP转正的主要经济体。

 

经济的回暖对楼市的利空,中国楼市向来有这一个定律,经济好,楼市差;经济差,楼市好。为什么吗?楼市是始终是经济最后的“药方”,当经济最困难的时候会拿出来兜底,反之,当经济有色的时候会被收回去。

 

现在经济已经慢慢步入正轨,监管层对金融业、楼市、股市的监管空间也在变大,可以想象,未来一两个月内,股市、楼市如鱼得水、呼风唤雨的日子暂告一段落。

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