提前还款有违约金吗?提前还款会上征信黑名单吗?

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有的朋友责任心爆棚,只要在银行或机构贷了款,心里总有一种说不出的压力。


于是不少人产生了提前还款的想法,这么做不仅能避免逾期,还能省下后续的利息,一举多得!


但你知道吗?


其实提前还款也有可能上征信!


看到这里,你是不是也感到疑惑了?提前还款的用户不仅没有逾期,还证明了自己还款能力强。这些在银行或机构眼中,不应该是一件好事吗?


一起来了解一下吧~

提前还款有违约金吗?提前还款会上征信黑名单吗? 贷款 第1张

提前还款好还是不好,得根据贷款合同的内容而定。通常,银行和机构不希望用户提前还款的原因有以下两点:


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1. 有刷额度嫌疑


有的朋友为了提高额度,会短期内在同一平台不断重复借款、还款操作,俗称“刷额度”


然而,“刷”出来的额度并不能真正反映借款人的真实实力,对银行或机构来说,这种行为是有风险的,一旦发现就会采取冻结额度、取消额度等措施。


据了解,不少网络借贷平台都非常忌讳刷额度,可见提额还得慢慢来,心急吃不了热豆腐。


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2. 提前还款属于违约


有的银行或机构会在合同中明确规定,提前还款属违约行为,需支付罚息。


因此,提前结清或许能证明借款人的还款能力强,信用好,但从贷款合同约定来看,用户已经违约。


这种还款行为打乱了金融机构资金利用率,金融机构会因此损失掉后续贷款的利息收益。


那么借款人提前还款造成违约后,会给自己带来什么影响?


提前还款的影响


01  缴纳违约金 


有些银行或机构会在合同中明确规定,提前还款是违约行为


提前结清或许能证明借款人有还款能力、信用良好,但从贷款合同约定的角度来看属于违约。


不仅如此客户提前还款降低了资金利用率,使得机构损失掉后续贷款利息收益,因而许多银行或平台会要求“违约”用户支付一定的违约金。


 02  录入征信系统 


某些贷款产品会将提前还款视为异常交易上报给人行征信系统,并展示在“特殊交易”中,对用户造成负面影响。


 03  影响下次贷款 


部分银行和机构认为提前还款用户的违约风险高于普通用户,因此,此类用户在同一家机构再次提交贷款申请,通过率就不如前一次高了。


不少用户贷款时,都会习惯性地点击“同意”、“下一步”,直接跳过合同内容,从而错过了重要信息。


借款无小事,仔细阅读合同条款、了解借还款规则非常有必要。只有这样,我们才能避免问题的发生。


如何避免提前还款上征信?


通常贷款合同内会明确说明是否支持提前还款。


不少童鞋在签署合同时会习惯性地点击“同意”、“下一步”直接跳过内容,导致错过重要信息。


提醒大家:借款无小事。仔细阅读合同条款,了解借还款规则,能让我们少走弯路,少吃亏,少交“学费”。


有提前还款需求的童鞋,可以有针对性地选择贷款产品,在借款前就做好资金规划。


无需提前还款的情况


01  房贷 


房贷最好不要提前还,因为房贷利息是所有贷款利息中最低的。

如果将提前还款的资金投入到高于房贷利率的理财中,就可以赚差价,不会白白损失掉储蓄已久的存款。


 02  公积金贷款 


同样,公积金贷款只适用于房贷中的组合贷款,经历了几次降息后,现在公积金5年以上贷款利率已经降到了史上最低的3.25%。


与其提前还贷,还不如将这部分钱拿去做其他更有效益的事。


最后建议大家,根据自己的经济实力和消费需要,选择合适的贷款产品,选择适宜的还款时间,这样额度才会越来越高哦。

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