房贷利率下降拐点已到来了吗?

admin 83 0

据融360大数据研究院10月房贷报告:全国首套房贷款平均利率为5.24%,二套房贷款平均利率为5.55%,均与上月持平。今年以来房贷利率九连降的趋势终结,拐点出现。

 

注:数据监测期为2020年9月20日-2020年10月18日

 

年初的疫情,央行降准降息,货币供应量显著增加,市场利率下行,房贷利率也跟着下行,楼市出现局部回暖。

 

7月份后,楼市政策开始收紧。央行至今已有6月个未降息,银保监会严禁银行违规资金进入楼市,多个热点城市收紧限购限贷限售。

 

据国家统计局10月20日公布的数据,9月90个大中城市当中有55城新建商品住宅价格环比上涨,9月份是59城。楼市有所降温,但依然有一定的热度。

 

观察最近几年的房价走势,房价与房贷利率息息相关。若房贷利率持续下降,则楼市较为活跃,反之降温。

 

2019年8月20日,新的LPR利率出现后,5年期LPR利率成为新的“房贷基准利率”。 

 

房贷利率下降拐点已到来了吗? 贷款 第1张


目前,5年期LPR利率已经有半年没有变动,但为何房贷利率此前连续9个月下降?

 

因为房贷利率不仅受政策利率影响,银行在其中也可以灵活调动。

 

新的房贷利率计算公式是:

 

贷款利率=5年期LPR利率+政策加点+商业银行加点(可正可负) 

 

相比其他贷款,银行往往偏爱房贷,因为房贷违约率最低,收益最稳定。

 

下面是某银行的不良贷款分布情况,可以看出,房贷的违约率几乎是最低的。

 

房贷利率下降拐点已到来了吗? 贷款 第2张


房贷利率持续走低显然与当前楼市总体偏紧的基调不相符。

 

据21世纪经济报道:9月27日,三位银行业人士向记者表示,有大行收到通知,监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模。一位大行人士表示,监管年初就有要求,本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的一定比例,这一比例或为30%左右,但未见到发文。

 

据21世纪经济报道,近日,记者获悉,随着房地产金融监管政策加强,深圳等地有国有大行已于近期收紧房地经营贷的贷款条件,额度也有所收紧。

 

可以看出,银行房贷正在收紧。

 

考虑到目前货币供应量显著高于去年,当前银行流动性并不是很紧张,银行有进一步扩大房贷的动力和实力,但银行房贷往往有额度限制,越到年底就越紧张,加之目前楼市收紧。在额度紧张之下要么不停贷、要么是提高利率。

 

房贷利率下降拐点已到来了吗? 贷款 第3张


所以,今年最后两个月,楼市会继续降温,表现是房价环比上涨的城市逐渐减少。不过,楼市很难太冷。因为市场上的货币总量还是较大,货币增速还保持在两位数,高于去年,也显著高于GDP增速。

 

考虑到目前的政策利率已经6个月未见下调,但全球疫情依然蔓延的情况下,未来政策利率上调的可能性不大。所以未来房贷利率尽管很难下调,但显著上涨的可能性也不大,未来两个月应该是走平或微升。

 

对于新购房者而言,房贷成本增加的空间有限,只不过,申请房贷时等待的时候可能要更长一些。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~