买房申请贷款失败,前期所交的首付款和定金还能拿回来吗?

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买房是普通老百姓一生当中非常重要的一件事情,所以很多人在买房的时候都是非常重视的。但也有一些马大哈在买房的时候,什么都是听从中介的或者开发商的建议,自己没有认真的去了解贷款行情或者是房地产行情,结果导致出现一些意外的情况。

这种意外的情况最常见的就是,因为申请人个人的原因导致贷款失败。一旦贷款失败影响的不仅仅是大家买房的计划,更关键的是大家前期所谓交的定金有可能会打水漂了。

我先给你说一个身边真实的例子。

之前我就有一个朋友遇到过类似的事情,当时他找一个小中介买了一套二手房,当时那个中介为了促成这笔交易,什么话都说得很好听,而且在签订合同之前这个中介也拍着胸脯说,银行贷款肯定没问题,我这个朋友因为太过于信任这个中介,一下子就交了10万块钱的定金给卖方,而且连定金的相关合同都没有仔细去看,只是在中介的催促之下,匆匆忙忙的签了字。

但后来当这个朋友真正去申请房贷的时候,银行直接拒绝了他的贷款申请,原因是他最近一年多时间有大量的网贷申请记录,所以银行认为潜在的风险比较大,直接把他住房按揭贷款给拒绝了。

买房申请贷款失败,前期所交的首付款和定金还能拿回来吗? 贷款 第1张


被银行拒绝之后,这个哥们就找到中介要求他们退回10万块钱定金,但那个房产中介却说贷款被拒绝是因为申请人自身的原因到造成的,和中介以及业主没有直接的关系,而且定金合同里面已经非常精确的说,如果是因为申请人个人原因导致按揭贷款没法办理下来的,那定金就没法退还。

在跟中介以及卖房那个人理论无效之后,这哥们最后选择了报警处理,在警方介入之后,中介和那个业主答应对还了一部分定金,但仍然收了2万块钱的违约金。

类似的事情我相信有不少朋友都遇到过,而遇到这种情况,很多人都不知道怎么去处理,结果在于中介或者开发商的花言巧语之下,很多人只能吃哑巴亏,一分钱定金都拿不回。

至于购房所交的定金和首付能否拿回来,要看具体情况。

现在去买房,大部分人都需要办理按揭贷款,而在办理按揭贷款之前购房者必须交一定的定金,而且申请房贷的时候就要提交首付款。

但是银行住房按揭贷款并非每个人都能够成功贷款下来,银行按揭贷款对于申请人也有相关要求的,比如银行流水,个人征信,负债情况,政策限制等等,如果申请人某一个条件达不到银行的要求是很容易被拒绝的。

但是在银行进件之前,包括中介或者开发商在内都没法保证申请人的条件一定是符合银行的要求的,因为银行对不同的客户审核的结果都不一样,而中介和开发商为了促成交易,一般在购房者提交申请贷款之前都会说银行贷款很好申请,所以在这些开发商和中介的蛊惑之下,很多人没有认真的去了解银行的房贷审核标准就交了首付款和定金,结果因为申请人某一个条件达不到银行的要求,导致住房按揭贷款拒绝的。

至于住房按揭贷款被银行拒绝之后,首付款和定金能否拿回来?这个要具体问题具体分析。

买房申请贷款失败,前期所交的首付款和定金还能拿回来吗? 贷款 第2张

首先可以肯定的是,即便住房按揭贷款被银行拒绝了首付款仍然是可以正常拿回来的。

首付款在银行进件之前就要提交,而这个钱并不是交给银行,也不是直接给开发商,而是放在银行的托管账户上,如果贷款审批通过了,那么这个钱就会打给开发商或者业主,如果按揭贷款没有审批下来,那么这个托管的钱就会退回到购房者的账户当中。

在住房按揭贷款被拒绝之后,大家所以提交的首付款是可以正常拿回来的,不会有什么风险。

其次定金能否拿回来,最关键的是要看定金合同上的相关规定。

大家在交付定金的时候,一般都会签订相关的合同,只是很多人没有仔细去看而已。至于这个定金合同里面怎么规定不同的开发商,不同的中介规定是不一样的。

正常情况下,一些正规的开发商和中介都会在定金合同里面明确规定,如果因为申请人个人原因导致银行贷款没法通过的,需要支付一定的违约金,这个违约金可能在5%~30%之间,相当于10万块钱要交5000块钱到3万块钱之间的违约金,剩余的钱会退给购房者。

但是对于一些小中介或者小开发商来说,他们可能就没有那么人性化,他们在签订定金合同的时候,就有可能直接规定,如果因为申请人个人的原因导致贷款没法通过的,那么定金就不会退回,这种情况下,这种合同是受到法律的保护的,你在合同上签字,就代表你同意了合同上所有的条款,只要这些条款没有违法违规的行为,那就有法律效力。

所以正常情况下,如果定金合同上面明确规定定金不退还这种情况的,那在申请人贷款被拒绝之后,定金往往也容易打水漂。

买房申请贷款失败,前期所交的首付款和定金还能拿回来吗? 贷款 第3张

对于申请房贷被拒绝,开发商或者中介拒绝退还定金的,在可以报警或者是把相关机构起诉到法院。

虽然一些开发商或者中介在定金合同里面明确表示,如果因为申请人个人原因导致贷款被拒绝,那么定金不退还,从合同的角度上来看,开发商或者中介这些合同并没有违法,按理来说一切应该按照合同来办。

但是如果开发商或者中介在设立定金合同的时候,有违背公平公正的原则,那么合同上的相关条款也是没有法律效应的。比如定金合同规定,因为申请人个人原因导致贷款审批被拒绝而拒退还还定金这个明显就是违背公平公正的原则。

因为购房者的这个定金,本来是作为首付的一部分款提前打给开发商或者业主的,从法律的角度来说这个钱只有房子达成交易的时候才会自动转为首付款,如果房子没有买到手,那么这个钱就不会转化为首付,这种情况下不论是开发商还是中介都应该把定金退还给购房者。

《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十六条明确规定,当事人以约定的违约金过高为由请求减少的,应当以违约金超过造成的损失30%为标准适当减少。

根据最高法院的这条法律解释文件,如果中介或者开发商拒绝把定金退还,大家可以报警,或者把中介以及开发商起诉到法院,在法院介入之后,开发商或者中介都会退还大部分的定金,购房者只需要支付少量的违约金就可以。  

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