货币基金提高收益有啥小技巧?

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话说货币基金最早起源于美国的20世纪70年代,当时的美国经济处于“滞胀”时期。


所谓“滞胀”即:经济停滞和高通货膨胀并存,为了刺激经济发展,美联储推出”Q条例”。

具体内容是:银行对于活期存款不得公开支付利息,并对储蓄存款和定期存款的利率设定最高限制。

银行为了揽储,推出了高于通胀率的大额定期存单,简称CD,但是这种产品的门槛特别高,一般以十万、甚至百万美元为最低投资单位,这么高的门槛,将广大老百姓挡之门外。

在金融史上,经济政策经常是倒逼金融创新的重要推手,为了规避Q条例,货币基金应运而生……

货币基金其实就是“众人拾柴火焰高”,它集结了社会上的闲散资金用于高门槛的品种投资,当然现在的货币基金的投资范围比当时宽泛多了。


当下我们的货币基金主要投资于国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券,不得投资剩余期限超过397天的品种。

总之,它投资的都是那些安全系数高并且收益稳定的品种。

大部分人知道货币基金应该是在2013年,当时,余额宝横空出世,随之各种“宝宝类”产品如雨后春笋。

余额宝其实本质就是天弘余额宝货币基金。截止2019年6月30日,天弘余额宝货币基金的规模已经超过了1万亿,以至于有人戏谑地说:我国有两种货币基金,一是余额宝,一是其他基金。

货币基金最大的优点就是:安全性高、流动性好且投资门槛低

目前,余额宝对于用户的最低购买金额几乎没有限制,一元钱就能起买,门槛低到令人发指。

拥有着活期存款的流动性,却拿着定期存款的收益,现如今,货币基金已经成了银行存款最大的竞争者。

目前,市场上的货币基金有600多只,有小伙伴要问了,现实投资中,我们选择什么样的货币基金呢?

从收益上来说,货币基金由于投资范围同质化,收益一般来说,相差不会太大,可以选择长期收益相对较高且波动幅度较小的品种。

具体做法可将货币基金的一年期走势找出来看看,走势是否平稳,收益情况如何。

其次,收益相差小,费率的影响就显得更为重要。货币基金没有申购和赎回费。

因此,对比货基的费用,主要看管理费、托管费还有销售费。

例如,天弘余额宝的三项费用合计为0.63,广发天天利为0.68,南方天天利货币A为0.55,这样一比,差不多的条件下,我们选择费用低廉的。

这里有一个选择的小技巧,有一类货币基金,即:货币基金B类。它的起购门槛较高,通常为500万元。主要销售对象是机构投资者。门槛高,一次投资金额大,因此,B类的费率通常较低。

一些货币基金B类降低了投资门槛,例如,南方天天利B将门槛降低为:首次申购单笔最低金额由500万元调整为100元,追加申购单笔最低金额由人民币500万元调整为不进行限制。

南方天天利B,三项合计只有0.21%,相较于余额宝节省了0.42%的费用。还有,易方达现金增利货币B,三项费用合计只有0.2%,都属于费率非常低的品种,不过,显示处于暂不开放购买的状态。

绝大部分B类基金都不像南方天天利那么亲民,具体还要看看起购金额,可以查看天天基金网,搜索该基金,点进去,右边有一个起购金额。

货币基金提高收益有啥小技巧? 基金 第1张
货币基金提高收益有啥小技巧? 基金 第2张


我做了个简单的筛选,绝大部分0.23%费率(三项费用合计)以下的货币基金都是B类,而B类大部分都是500万元以上起购。


此外,一般来说,规模较大的货币基金,对投资标的议价能力较强,容易获得更好的收益,并且,在应对极端行情时,赎回压力较小。


如果规模太小,一旦发生大额赎回便可能被迫抛售部分资产,导致收益波动变大。


货币基金这种类似活期的资金,对流动性要求很高,因此,我们应该尽量选择波动较小的品种。故不建议选择规模太小的品种。我通过choice统计了一下,目前10亿规模下的货币基金大约占一半左右。


下图是我筛选的门槛低,且费率比较低的货币基金一览表,对比天弘余额宝近一年来2.41%的收益率以及0.63%的三费,还是有不小的优势。


货币基金提高收益有啥小技巧? 基金 第3张

最后,当我们购买货币基金时,还需要注意,如果在当日15点前购买,当天可确认,下一个工作日开始计息,但是如果在15点以后购买,则到第二天才可以确认份额,第三天开始计算收益。

我们以国庆节为例,如果想获取国庆节期间的收益,一定要在9月29日15点前购买,下一个工作日即9月30日开始计算收益;

如果你在9月29日15点后买入,则需要在9月30日确认份额,到10月8日才开始计算收益,就白白浪费了国庆七天的假期收益,七天的收益够加一个鸡腿了货币基金提高收益有啥小技巧? 基金 第4张。周末及其他节假日同理。

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