每月定投多少钱合适?送你三个锦囊妙计!

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人人都说定投好,怎样定投才算好?

越来越多的人开始选择购买基金作为自己“发家致富”的途径,但是当选择定投的时候往往就会遇到一个问题:我每次拿出多少钱定投呢?定投太多害怕影响自己平时正常开销,定投太少又感觉好像意义不大,就连我们每次推荐大家选择定投的时候也都是说选择“合适的金额”。虽然定投的金额因人而异,但是我们可以根据以下几种方法来初步估算一下,适合自己的金额是多少。


每月定投多少钱合适?送你三个锦囊妙计! 基金 第1张
01.工资理财法


普通的上班一族,是投资大军的中坚力量,我们每个月都会得到一笔固定的收入,所谓工资理财法,就是在满足每个月的吃穿住行之后,拿出一部分闲钱来进行定投。那每个月拿出多少闲钱合适呢?


这里有一个公式:


每月定投的闲钱=(收入-支出)➗2


假设小明每个月的工资是1万元,支出是6000元,那么小明每个月可以拿出2000元出来做定投。


每月定投多少钱合适?送你三个锦囊妙计! 基金 第2张


为什么不建议全部拿出来呢,因为投资有波动风险,如果刚好遇到亏损的时候,你急用钱,拿出来损失可能很大。我们平时还需要积累一部分备用资金,所以,定投的钱应该是我们计划在几年以内应该不会用的闲钱。


每月定投多少钱合适?送你三个锦囊妙计! 基金 第3张
02.长期投资目标法


不论是学习还是工作,都要提前制定好目标,没有目标就像蒙住双眼走路,完全不知道方向。投资也是一样,我们需要提前制定一个目标,规划在一定的年限内积攒多少钱,来达到某个理财目的


比如,王某打算5年后攒下10万,用来给儿子5年后上大学作为经费支出,他从现在开始每月定投,那他应该每月投入多少?


近5年沪深300指数定投的绝对收益率是10.57%,以此计算的话,那王某需要每个月定投1300元,并且保证5年间严格执行不间断,专款专用不挪用。


每月定投多少钱合适?送你三个锦囊妙计! 基金 第4张
03.存量资金理财法


有的时候我们积累了一定的资金,或者由于某种原因突然进项很多钱,比如家里卖了一块地、年终奖发了20个月的工资等,像这样的存量资金应该怎样定投呢?


我们先计算一个定投的总金额。


一共定投多少钱,我们可以参照未来的收入预期和自己的投资耐心,以及自身的保障情况来计算,一般来说,影响因素就是年龄和保险,我们可以这样计算:


如果已经规划养老并覆盖健康风险:

投资比例上限参考百分比 = 80岁 - 当前年龄


如果没有规划养老并覆盖健康风险:

投资比例上限参考百分比 = 50岁 - 当前年龄


(注:80岁是考虑到养老和健康保险可以覆盖到80岁,50岁是考虑到未购买相关保险,在50岁后需要自己掏钱来解决养老和治病问题,大家在计算的时候可以根据自己的实际情况来调整)


计算出投资总金额后,我们就根据想要投资的年限来计算平均到每月的定投金额,比如我们想要投资5年,那就将投资总金额除以60(5年有60个月),就是比较合适的月定投金额。如果在之前就已经有了其他投资,这个可以作为加仓定投。

每月定投多少钱合适?送你三个锦囊妙计! 基金 第5张


举个例子,张某今年45岁,全部金融资产100万,在全部风险投资中只有股票持仓15万,已有充足的养老保障,也投保了高保额的健康险。现在,他想增加一些基金定投,预计定投5年。如何设定合适的月定投额?


【计算】

① 投资上限百分比 =( 80 - 45 )×100%= 35%

② 投资配置总额 = 100 × 35% = 35万

③ 基金定投计划总额 = 35万 - 15万股票 = 20万

④ 合适的月定投额 = 20万/60月 = 3300元/月


每月定投多少钱合适?送你三个锦囊妙计! 基金 第6张
小贴士


大家在采用上述三种方法计算定投金额时,一定要结合自己的实际情况和投资计划,灵活运用。最好的状态就是:


基金定投既不会增加你的生活负担,也能恰到好处地利用你的闲钱来投资。


特别声明

基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。投资有风险,请仔细阅读基金合同和基金招募说明书,了解基金的具体情况。本报告所载信息不构成任何投资建议或未来收益的任何保证,不代表投资策略、投资回报的任何承诺和预期。本报告内容不应作为投资、法律、税务或其它方面的建议使用。

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