过去15年投资买房/黄金/存款VS买基金会怎么样?

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如果时光回到2004年,你要做的第一件事是什么?
身为一个穿越剧本的主角,要做的事情肯定就是:赚!钱!啊!
2019年,在面对20几万一平的学区房、70块钱一公斤的猪肉、一年动辄涨幅90%的基金,再看看自己双11的“剁手账单”,许多人都在感慨,唉,要是我早早投资了有多好?

然而,在这里,猫哥却想提醒大家,对于投资来说,有的时候选择比努力更重要。

有的人做了对的选择,可能就一飞冲天,从此为家里积累下了丰厚的财富,而有的人可能做了错误的选择,至今仍在与通货膨胀苦苦挣扎…

今天,猫哥就来帮大家分析分析,15年那么久,究竟投资什么资产才能够达到保值增值、财富增长的目标?

及格线:

15年来中国物价涨幅


先来看看大家都关心的物价水平,15年来的涨幅大概是这样的:

过去15年投资买房/黄金/存款VS买基金会怎么样? 基金 第1张

数据来源:国家统计局网站,截至2019年10月。

这个指数是什么意思呢?其实简而言之就是跟我们生活有关的各种物价,生活过了15年,我们身边的物价就平均涨了54%,原来1块钱就能买到的东西,现在要用1.54元才能买的到。
这个也是我们投资的及格线,如果我们经过15年的投资,结果投资的收益还不如物价涨幅的54%,那就等于我们这15年来一直在亏钱。
15年赚54%,是至少打败通货膨胀的投资及格线。

过去15年长期亏钱的资产


按照上述的及格线,我们不难判断出,只要你投资一个东西15年,但是回报还不到54%,或者跟54%差不多,那么我们就认为你亏钱了,这里整理出了一些亏钱资产,希望各位投资者不要不幸中招。

1
定期存款
  • 过去15年回报:46.3%

  • PK结果:跑输物价-7.7%

过去15年投资买房/黄金/存款VS买基金会怎么样? 基金 第2张

数据来源:中国人民银行,采用1年定期存款基准利率,如遇一年多次调整利率的,按平均利率计算。

我们按照1年定期存款基准利率计算,并假设这笔钱在里面每年不断滚存,得到的15年回报为46.3%,远低于居民消费指数(CPI)的涨幅,这表明如果你15年里孜孜不倦地投资定期存款,那么很抱歉,这可能是一笔失败的投资。

定期存款是抵抗通胀最无力的资产,也可以说是长期投资最赔钱的资产。在1998年的时候,一年定期存款还有10%的回报,而最近几年却都变成1.5%了,和不断下降的存款利率相比,通货膨胀却在逐年攀升。

刚刚公布的2019年10月的CPI,相比去年同期上涨了3.8%,所以,有钱还是做点投资吧,别存定期存款了啊!

2
美元外汇
  • 过去15年回报:10.5%
  • PK结果:跑输物价-43.5%

过去15年投资买房/黄金/存款VS买基金会怎么样? 基金 第3张

数据来源:Wind,统计区间为2004年7月31日至2019年9月30日,美元外汇:美元指数

是的,你没看错,这又是一个赔钱资产,15年后的美元,只比15年前的美元升值10.5%,你甚至不能说美元是个坚挺的资产,因为你还没算上那54%的通货膨胀率。

美元在很长一段时间里被认为是一种不会贬值的硬通货,但如果你真的15年来一直投资美元,那么很抱歉,你可能还跑输了通货膨胀将近40%,美元的时代一去不复返了,而人民币却在越来越好。


过去15年可以保值的资产


说完了赔钱资产,我们再来看看可以“保值”的资产。这些资产在过去15年间如果你坚持投资,都是能够跑赢通胀,而且获得一定的回报的,希望也能给大家一个参考。

1
黄金
  • 过去15年回报:279.5%

  • PK结果:跑赢物价+225.5%

过去15年投资买房/黄金/存款VS买基金会怎么样? 基金 第4张

数据来源:Wind,统计区间为2004年7月31日至2019年9月30日,黄金:伦敦黄金现货价格

黄金真的是非常不错的保值增值的资产,在15年来几乎只有一波下跌的走势,其余时间都是稳步攀升。

如果你15年前屯了黄金,那么恭喜你,至少你的投资不会贬值,还赚了不少,老祖宗们喜欢屯贵金属果然是有智慧的。

2
债券
  • 过去15年回报:99.86%
  • PK结果:跑赢物价+45.86%

过去15年投资买房/黄金/存款VS买基金会怎么样? 基金 第5张

数据来源:Wind,统计区间为2004年7月31日至2019年9月30日,债券:中证全债指数;

债券也是非常好的长期投资稳健型资产,看他的曲线可以看出,它在过去15年里几乎没有什么大的回撤,一直是稳步上升的,甚至比黄金的波动率还要小,绝对是投资组合里面不动如山的“奠基石”。

3
买房
  • 过去15年回报:78.76%
  • PK结果:跑赢物价+24.76%

过去15年投资买房/黄金/存款VS买基金会怎么样? 基金 第6张

数据来源:Wind,统计区间为2004年7月31日至2019年9月30日,房产:70个大中城市二手住宅价格指数;
说到保值,大家第一反应就是,要是以前买了个房就好了,可是事实上,除了部分一线城市的一线地区,其他地区的房价涨幅也并不是那么多,从平均水平来看,只能说勉强达到保值的效果。
二三线城市一般地区,和北京海淀上海陆家嘴广州珠江新城的涨幅确实没法比,碰上了算好运,碰不上投资买房,那就勉强保个值吧!

过去15年可以增值的资产


说完了保值的资产,咱们再来看看可以增值的资产。
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A股
  • 过去15年回报:250.4%

  • PK结果:跑赢物价+196.4%

过去15年投资买房/黄金/存款VS买基金会怎么样? 基金 第7张

数据来源:Wind,统计区间为2004年7月31日至2019年9月30日,采用沪深300指数

许多人对于A股是又爱又恨的,爱的地方在于它确实跑赢了通胀,15年还有250%多的回报,恨的地方在于,回撤简直大的惊人,08年一波回撤75%,15年再回撤50%,人生还有几个牛市啊?

因此,虽然A股从结果上来看是个可以增值的资产,但长期投资,却可能一直在补熊市的坑,性价比远没有黄金来的高。

2
权益基金
  • 过去15年回报:607.06%
  • PK结果:跑赢物价+553.06%

过去15年投资买房/黄金/存款VS买基金会怎么样? 基金 第8张

数据来源:Wind,统计区间为2004年12月31日至2019年9月30日,采用偏股混合型基金指数

相比起股票,偏股基金就好多了,一样的区间,收益几乎是指数的2.4倍!而且还不像自己炒股票,少了很多个股的风险。

所以,如果要选择一项15年能够长期增值的资产,我强烈推荐偏股基金!

当然,还有一些长期稳健的基金,表现就更优秀了,比如说这些

过去15年投资买房/黄金/存款VS买基金会怎么样? 基金 第9张

数据来源:Wind,2004.12.31-2019.10.31,基金过往业绩不预示未来表现,投资需谨慎


总的来说,如果想做一项五年十年不亏钱的投资,猫哥建议:

一是可以选一些保值的资产,比如黄金、债券等等;

二是可以选择一些增值的资产,比如偏股基金,绝对是穿越长期周期,带你资产保值增值的利器。

希望下一次A股还是10年不涨的时候,你的投资已经翻倍啦!

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