什么是基金定投?定投七步法

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你不理财,财不理你。理财乐趣无穷,技巧多多。

如何选择定投品种?

什么时候开始定投?

什么时候赎回?

其中蕴含很多技巧,我用自己亲身实例谈谈实用的“定投七步法”,其核心逻辑是“选择相对低位介入,买入优秀基金产品”。

在谈“定投七步法”之前先说说准备阶段

要明确的是,投资不是靠运气,一定要有专业知识。

基金定投也需要根据自身情况选择适合自己的基金产品

对于从来没有接触过基金的投资者,建议先买本基金理财的书学习一番,再给自己做个风险承受能力测评,看看自己适合买哪一类基金品种,再来看基金“定投七步法”。

什么是基金定投?定投七步法 基金 第1张

1.

建立基金备选池


我做的基金备选池,主要包括表现优异的股票基金、混合基金、指数基金

其中要注意两点,第一是看业绩对比的可比性,要选择同类型基金按照同一时间段来对比。

更为极致的做法是,按照指数波动区间来选择,来看看基金的熊市抗跌力和牛市进攻力,这个比单纯看年度、月度等历史业绩数据更为直观。

但缺点在于数据比较的过程比较繁琐。

在建立备选基金池时,我的一个原则是不考虑成立未满一年半的权益类基金。尽量选择运作三年以上的品种。

2.

看基金经理


指数基金无需看基金经理“颜值”,只要指数基金跟踪标的指数误差不太离谱即可。

主动偏股型基金,基金经理就是这只基金产品的“灵魂”,一定得好好选。

不过,好的基金经理频频跳槽,也很麻烦,很少有在一只基金上做满五年的“老人”。但是能做满五年之上的,不是高人就是能人,值得“拥有”。

表现普通的基金经理一般一两年就得被回炉重做研究员了。

选择一位优秀的基金经理,你离成功基本就只差时间了。

什么是基金定投?定投七步法 基金 第2张

3.

根据市场行情来配置基金产品


开始基金定投前,还得判断目前市场是牛市或熊市,还是震荡市。

根据我的实践经验,基金定投的核心是在相对低位,买入优秀产品

目前,上证指数在3000点左右,个人判断未来一段时间市场处于震荡阶段,长期看趋势向上。

因此,基金定投打算长期持有

具体而言,我会选择指数基金(定投占比7成)+股票型基金或混合型基金(占比3成,从基金备选池中选择)。

4.

定投行动


以我的经验来看,基金定投只数不用太多,一般两只到四只基金产品足够。

正如上面所说,我会考虑宽基指数基金,也会考虑部分优秀的主动权益类基金。

若基金定投周期若超过1年以上时间,基金定投设置在每月的哪一天,其实可以不用考虑。

但若是定投时间比较短,可以考虑一些短期市场因素的影响,来决定一个具体日期。

需要注意的是,一旦指数强势突破某阻力位,那么就该考虑继续加仓了,因为趋势可能发生质的变化。

此外,做基金定投时,还需要设立止盈位,也就是说,到手的利润一定要及时锁定。比如指数涨到某一固定点位,可以考虑减仓。

5.

观察和应对


正如上面说的,该增仓就得加码,该减仓时就不能恋战

这里再强调下,对于主动偏股型基金来说,基金经理就是灵魂,一旦基金经理离职或者基金公司发生重大变化,需要格外注意,尤其是前者。

基金经理的变化可能会导致基金风格发生变化,离职后的两个月内如果业绩维持稳定,可以继续持有。

如果跑不赢同类,你可以选择先走一步。

什么是基金定投?定投七步法 基金 第3张

6.

时间和心态


有本书名是:时间的玫瑰。时间也是基金定投的朋友,不要指望基金定投短期暴涨。

统计数据显示,2007年高位定投基金目前也是赚钱的,因此,长期基金定投亏损概率很低

从过去历史数据看,A股市场往往牛短熊长,波动较大,基金定投只要能坚定持有下去,才可能赢得时间的玫瑰。

在这过程中,患得患失的心态是大忌,一方面是多看书,另一方面也要多跟投资高手学习。心态是需要长期锻炼才会提升的。

7.

离场


投资不是谈恋爱,不要死缠烂打。牛市相对高位离场,你就是最棒的。

就如同相对低位买入是一个道理,鱼尾巴就让给别人吧,不要追求最高点。这也是对心态的磨练。

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