刷爆朋友圈的4.025%预定利率的年金险,值得买吗?

admin 558 0

不久前,银保监会发布了个大消息。


宣布下调长期年金保险的预定利率上限,将由原来的4.025%降为3.5%,预定利率为4.025%的年金险,之后将不再审批了。


一石激起千层浪,最近朋友圈被年金险刷爆了。


不明觉厉的朋友,也心慌慌的,不买害怕买不到了,偷偷的跑过来让二姐给推荐一款年金险。


但二姐从来没有推荐过,因为在二姐看来,年金险的选择比重疾险、医疗险要复杂的多。

 

它很好,但并不一定会适合你。


刷爆朋友圈的4.025%预定利率的年金险,值得买吗? 理财投资 第1张



年金险这个东西,它跟保障类的产品不一样,保障类的产品,属于人手必备、每个人都需要。


但是年金险,需要等到有了一定的年龄和人生阶段再考虑。

 

比如有了孩子,需要给孩子准备一份教育储蓄;上了年龄,需要存笔钱来应对自己的养老问题。

 

再比如,马上就要奔三的二姐,需要存一笔嫁妆,来控制住经常买包的冲动刷爆朋友圈的4.025%预定利率的年金险,值得买吗? 理财投资 第2张......

 

二姐觉得,买年金险的原则有两点:

 

一是想提前为自己准备一份现金流,这笔钱不一定太多,但是会给人很大的安全感,万一未来发生了什么不可控的因素,最起码到老的时候,每个月、或者每年还可以领一笔钱。

 

二是追求长期稳健,安全保本的收益,担心买别的投资品会暴雷,甚至会血本无归;而年金险就非常的安全,它可以享受复利计息,虽然收益不算很高,但财富一定是自然缓步增长的。

 

如果你已经配齐了其它的保障型保险,并且有一笔长期不用的钱,可以选择买一份年金险。

 

如果基础保障你都没有,也不要凑这个热闹了。


刷爆朋友圈的4.025%预定利率的年金险,值得买吗? 理财投资 第3张



目前,大部分的年金险实际利率在3%-4%之间,有人觉得还可以,也有人觉得太鸡肋。


所谓如人饮水,冷暖自知。

 

年金险曾经也牛气过,90年代初,国内的年金险预定利率,曾高达8.8%。

 

不过,当时一年期银行存款利率普遍超过了10%,所以当时年金险也被人嫌弃的不行,觉得我存银行都比你收益高,脑壳被门夹了才会买你这个什么鬼的年金险。

 

但是从1999年之后,一年期存款利率降到了2.25%,后发售的年金险产品预定收益也一路下降,之前买了年金险的人可乐开了花儿。

 

因为年金险都是一锤子买卖,买入时合同约定的利率是多少,到期就能领到多少。

 

不管你保险公司能不能达到,到期都要给我这么多钱,做不到?等着监管去打你屁屁吧...

 

之前平安保险的董事长马明哲还在诉苦,说90年代初的时候太鲁莽了,年金险给的利率太高,这些年亏了将近800个亿。

 

年金险的利率给太高,保险公司也是吃不消的,长期看会形成利差损,所以在2013年,保监会规定了年金险的预定利率不得高于4.025%。

 

而从2019年9月份开始,往后新推出的年金险,预定利率将不得高于3.5%。


刷爆朋友圈的4.025%预定利率的年金险,值得买吗? 理财投资 第4张

 


现在年金险的处境,跟90年代初有那么一丝相似,目前银行5年期智能存款可以达到5%的收益,而年金险只能维持在3%-4%的收益水平。

 

所以小助理就经常跟二姐吐槽,说我买它是傻了吧,放银行存款收益都比它强。

 

你看吧,历史总是押着相同的韵脚。


但是也别忘了,目前整个经济大环境,降息是一个大趋势,西方发达国家现在恨不得都要施行负利率了,年金险4%左右的收益,未来会不会也算是高收益了呢?谁也说不准。

 

二姐觉得,买这类年金险,除了能提前锁定收益外,还有一个重要因素,就是可以强制理财。

 

买了年金险,前期如果退保,损失会非常大。


这对喜欢乱花钱的人来说,就有了一定约束,比如二姐手里的闲钱,就经常忍不住买了驴包,而买年金险,就能压抑住二姐买包包的冲动。

 

这一点挺重要的,90年代初,年金险可以达到8.8%的利息收益。

 

高吗?现在看,大家觉得挺高的。

 

但如果你90年代初,投一笔钱到股市,上证指数当时只有100点,到现在涨到3000点左右,中途最高超过6000点,收益会远远高于8.8%。

 

不过随便拉一个炒股的人来问,年化收益能长期跑赢8.8%的,可谓是寥寥无几。

 

投资是一个反人性的过程,巴菲特老爷子有句话:“不想持有10年的股票就不要持有”,但是大多数人别说持有10年,持有10天就坐不住了。

 

而年金险呢,因为有退保损失的约束,可以帮助一些理财时耐不住性子的朋友,少一些跳脱,多一些稳重,这对于赚钱有很大裨益。

 

年金险的复利收益为3%-4%,你觉得收益合适,就可以买;觉得太过鸡肋,自己能做到长期跑赢4%,也可以选择其它的投资品。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~