什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍?

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钱多多的表妹毕业3年,手里攒了点积蓄。


看了我上期讲的债券基金风险较低、收益稳定、略高于余额宝,感觉很符合她保守稳健的投资风格,迫不及待的问我:


什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第1张


投任何基金最关键的两个问题,无非一是“择基”,二是“择时”。


今天咱们就以表妹为例,分享我的“独门选基秘笈”。


(这里强烈建议小白看到最后~)


01

什么债基好?


目前债基1000多支,你要闭眼买,2年都有可能回不了本,毕竟林子大了什么鸟没有。

 

不过相对来说,债基投资还算简单,没有复杂的指标。掌握这四步,你也能快速选到适合自己的那支基。


看收益,做筛选


只看收益肯定靠不住,这也是很多小白常犯错误之一。但能帮我们缩小范围,否则从上千支债基中选,好比大海捞针。


看收益排行榜,除了近期收益;3年、5年等长期收益才更有参考价值。最好选长期表现良好,业绩稳定的基金。


什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第2张

*来自天天基金


还可以结合机构给出的评级等辅助筛选出备选目标。

什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第3张

*来自支付宝


和同类基金对比,参考价值也很大。比如表妹从排行榜中精挑细选,选出了一支符合她预期收益的基金。

以防广告嫌疑,我们就叫它债券A吧)


什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第4张

*来自天天基金网


这支近3年来稳步上升,超过同类平均水平,近1年收益9%左右,也超过平均水平。


另外需要说明一下,债券根据投资期限,分中长债和短债。短债基金只能短期持有,风险低,和余额宝差不多。


可它只有短期业绩,可以选几个,和同类对比一下选业绩表现好。短债好识别,名字里就含“短债”。如:


什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第5张


过往业绩不能预测未来表现,只是我们的参考指标之一,接下来的几步更关键。


看基金规模、成立时间


成立时间最好超过3年太短没有足够的业绩参考。


规模大于5亿,规模太小容易清盘,我们可能会赔钱。

连续60个工作日基金规模低于5000万面临清盘,清盘时可以拿回自己的钱,但如果净值比申购时低,就有可能亏损。


什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第6张

*来自天天基金网


比如这支基金资金规模21亿,成立于2015年,在考虑范围内。


看基金持仓


看投了什么,纯债基只投资债券,不参与新股申购,也不投资股票。一、二级债基主要投资债券,少量投资股票。当然股票越多,风险和收益也随之提高。


什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第7张

这支投资债券占比97.51%,就属于纯债基金。


什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第8张

这支投资了7%的股票,属于二级债基,风险收益比前者高。


不要忽视费率、持有人结构


费率容易被忽略,买和卖都要花钱。如果费率太高,可能持有1年赚的钱还没费用高,所以尽可能选费率低的


表妹这支,买入费率0.08%,1万元的费用是8块,2年以后卖出不收赎回费,算比较低的。


什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第9张
什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第10张


另外很多基金尾部字母ABC,除了费率不同,还会影响持有时间的选择,可以查看此篇回顾


看持有人结构,机构和个人都能买。尽量选择个人占比高的,避免机构集中大额赎回,导致基金净值的较大波动。


这支个人占比96%,很OK。

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*来自天天基金


经过重重考察,表妹选的那支债基还不错,你是不是也跃跃欲试了。


什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第12张


02

什么时机买?


说完“择基”,再来说“择时”,选到好的债基还不够,买入时机不对,也不一定挣钱。


看过上期的小伙伴应该知道,影响债券收益重要因素是市场利率,上篇我们介绍了债券收益和市场利率呈负相关,市场利率降低,是买入债基的好时机。


另外还可以参考10年国债收益率

大于3.5%,可以考虑长债基金;

在3%-3.5%之间,可以考虑短债基金;

小于3%,可以考虑货币基金。


什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第13张


今年货币政策依然比较宽松,配置一些稳定的债基平衡风险,是一个不错的选择。


目前中国十年期国债收益率3.198(2019年10月18号)可适当配置一些短债基金。


什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第14张

*来自英为财情


本次知识密度有点爆表,可能新手小阔爱一下子消化不了。贴心的钱多多为小白汇总出一个最最最最最简单的投资方式:

挑选规模大于5亿,成立超过3年,

长期表现良好,业绩稳定的纯债基金;

持有1年以上一般不会亏损。

好啦,现在你可以试一试,选出人生的第一支债基,想想每年躺着就能把钱挣的感jio,是不是很爽。

什么债券基金好?挑选债券基金有啥秘籍? 理财投资 第15张


辛苦挣来的钱,如何配置才能发挥更大的价值?债基就是其中一种稳中有进的投资方式,同样保险也是家庭资产配置中的重要一环希望大家把这些投资方法分享给身边正在努力的朋友们,咱们一起变有钱。

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