在美国,月收入5000美元属于什么水平?

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一、美国的个人收入


在许多人印象中,美国工资高、福利好,有google、facebook,微软等高科技公司,有摩根斯坦利、高盛、花旗等金融巨头,十分光鲜亮丽。


下面,我们通过数据,看看普通的美国人能月入多少钱。现在,一美元大约可以兑换7.06元人民币。(汇率实时变化)


表格数据来源于美国BAE官网,更新日期为2019年9月27日。完整的表格有49个项目,很庞大,截图只显示了14项。


在美国,月收入5000美元属于什么水平? 理财投资 第1张


以2018年9月-2019年8月为例:


美国个人收入总额为18.77万亿美元,按照美国2018年人口总数3.27亿计算,人均年收入为5.74万美元。(月入4783美元)


感觉挺多的吧!


不过,5.74万美元要扣掉6726美元的个人所得税,人均可支配收入仅剩下5.06万元。


你以为可支配收入就是工薪阶层到手收入了。没那么简单,它还要扣除个人资产收入、个人转移收入和个人资本消耗调整,最后的职工薪酬仅为3.54万美元。


好吧,最后应该还有3.54万美元!


NO、NO,美国的“五险一金”还没扣呢?


截图中的第12项:Employer contributions for employee pension and insurance funds1(雇主为雇员退休金和保险基金缴款)


截图中的第13项:Employer contributions for government social insurance(雇主为政府社会保险缴款)


这两个项目再“割羊毛”,剩下的工资和薪金只有2.88万美元了,折合月入2403美元!看吧,美国劳动人民真正到手的钱并不多。


当然,美国也有地区差异,按照美国2018年统计标准,排名第一的米德兰,德克萨斯州大都市统计区人均GDP已经超过17万美元,而排名末位的伯灵顿 - 南伯灵顿,VT大都会统计区人均GDP还不到6万美元,相应的各地的个人收入也会有差别。


在美国加州硅谷,年入15万美元,你还会觉得自己穷,但在股神巴菲特所在的内布拉斯加州奥马哈,同样的收入可以过上相当不错的日子。


有调查机构在2012年给出数据,美国60%的家庭是双职工,31%是仅父亲在工作,6%是仅母亲在工作,剩下的3%应该是都不工作了,吃福利。


美国家庭收入状况:


1、月入17450美元以上,前5%

2、月入9325美元以上,前20%

3、月入5816美元以上,前40%

4、月入4608美元以上,前50%


在美国,月入5000美元已属“中产”!


二、美国人的日常支出


除了收入高,美国广受欢迎的另一原因是发达国家中少见的“低物价”。


我们以XX留美网友的月度收支为例,说明在美生活状况:


他月入4506美元,与美国家庭收入中位数4608美元以上有些差距,但不算差太多。


这位网友非常节俭,房子是偏远的乡村两卧小公寓,买最便宜的车险,为了省油费和停车费,经常骑自行车上班,在家做饭。


美国超市里的肉很便宜,常有1美元一磅(454克)的鸡腿和猪肉,但腥味重,不好吃。稍微好点的牛肉都5美元/磅以上,鸡肉和猪肉都是3美元/磅以上。


肉便宜了,但菜价高,白菜1美元一磅(454克),西红柿2-5美元/磅,香菇10美元/磅……


然而,低物价下的低消费并没有让他觉得生活宽裕,反而觉得手头非常紧!


月度支出:


1、税收和保险1050美元

2、房租1200美元

3、教育1100美元

4、养车180美元

5、手机和网络90美元

6、水电费100美元

……


在美国,月收入5000美元属于什么水平? 理财投资 第2张


美国的日常的耐用品(汽车、家具、电器等)和非耐用品(衣物、汽油等)都比较经济实惠,二者相加才占家庭开支的27.91%,即使是普通家庭也能轻松负担。


那美国人的钱主要花到哪里了呢?


三、美国的教育和医疗


美国家庭开支的大头是教育和医疗。


在美国房子与教育是纠缠在一起的,我们中国常见的学区房问题在美国同样存在。


基础教育阶段,房价高的地方教育质量好,社区安全,公共资源丰富,房子保值。A地和B地相差10分钟的车程,但房价相差1倍并不稀奇。


对于大部分家庭来说,住房支出占税前收入的30%左右。


公立学校一般,想要孩子有大的发展,就要去私立了,而美国常青藤大学的学费贵得出奇,每年5万美元/人起步。想要孩子读藤校,你就得在他18岁的时候,准备20-30万美元。


还记得前面,大林提到美国人均可支配收入是5.06万美元么,这就意味你至少不吃不喝四年才能攒到一个孩子去名校的大学学费。


在扣除通胀的情况下:


1987年美国私立大学平均学费为1.5万美元/年;2018年升至3.5万美元/年。


1987年美国公立大学平均学费为3190美元/年;2018年升至9970美元/年。


美国的大学分为私立、公立和公立社区几个类型,没钱成绩一般的孩子去公立和社区大学,有钱成绩好的去私立常青藤名牌大学,这也算是阶层固化的一部分吧。


没钱但成绩好,要读私立名牌大学怎么办?


可以,但你得准备好背债。


美国大学的入学率是87%,几乎是人人都读大学。与此同时,70%的美国大学毕业生背负债务,因为学费太贵,只得贷款。


不少人工作多年都未能还清贷款,超过1200万的30岁-39岁年龄段美国人还欠着大学贷款。


在美国,能在烧钱速度上超过教育的只有医疗了!


1、住院一天平均费用是5220美元

2、做一个核磁共振成像要1119美元

3、非常简单的阑尾切除手术要15930美元

……


有一位美国大叔,自己4岁的女儿不小心把手指割伤了,去急诊室,医生把她的手指冲洗一下,再将一条创可贴贴在她的小指上,然后让家人送回家。


629美元的医疗费用产生了,且病人要负担440美元!


不过,你不要就此案例计算美国医保的报销比例。美国的保险金与你的工作单位关系很大,自付比例高低各有不同,有的保险覆盖全家(夫妻和孩子),有的只有个人。公司给你的保险覆盖面不够,自己就得掏腰包买。


美国的医保总体分三个部分:


1、商业医保

2、老人及残疾人社保(政府负责,保障效果不佳)

3、低收入家庭及儿童社保(政府外包)


以商业医保为例,一个40岁的普通美国人,一个月差不多要支付470-500美元的医保,25岁的年轻人不容易生病,医保只有150美元左右,而到了60岁,费用就升至1300美元了。


如今,美国医疗健康花费已经占美国GDP近18%。在美国,生病是一个很严肃的经济问题,即使是普通的感冒,你都会感受到荷包的压力!


四、最后能剩多少钱


好了,一个美国人折腾一年,最后能剩下多少钱呢?


答案:平均4119美元,占可支配收入的8.1%。


因为美国养老金(401K)可以免税,很多人愿意多存点,但有上限,2018年是1.85万一年。


若是家里没有多余的钱交养老金,结果就是60岁后,没有患上老年痴呆症或其他疾病的老人多会到超市里当收银员。

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