网贷暴雷,还有哪些理财产品可投?

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网贷暴雷,还有哪些理财产品可投? 理财投资 第1张


一.
 
51信用卡上热搜的事儿想必老铁们都知道了,
 
他家主营信用卡辅助工具,但也有P2P业务,叫51人品,规模不小,我看了下,平台已成交810.5亿,这次被查主要是涉嫌暴力催收。
 
贷款行业的暴利催收,其实也不是一天两天了,但随着打黑除恶的深化,因催收被一锅端的平台比比皆是。
 
不催收吧,要是老赖恶意逃废债,那投资人的资金也就迟迟回不来。
 
对于网贷,紫霞真的不想说太多了,从今年4月我就建议大家逐步撤出。
 
最近半年每当有粉丝问我xxP2P能不能投时,我的回答都是:不要再买了,包括前三头部平台。
 
面临流动性危机和政策性清退,为那点收益冒这么大风险真的不值得。
 
所以,不管什么平台一律下车。关于网贷,这是我给大家最后的忠告。
 
二.
 
网贷的暴雷,使得很多投资人变成了惊弓之鸟。
 
用「一朝被蛇咬,十年怕井绳」来形容,真的一点也不为过。
 
比如昨天我给大家分享银行存款产品时,
 
有些老铁就会特别担心的来问我——
 
“这种小银行会不会暴雷啊?
 
听说前一阵包商银行因为信用风险,都被银保监会接管了,真有点不敢买。”
 
嗯mmm...我挺理解大家这种心情的,毕竟理财肯定都想着能赚到钱。
 
但,和「让钱下崽崽」相比,守住钱的能力更加重要。
 
所以,我们就要深刻的理解自己投资的产品的基本知识,进而定义风险。
 
这样说可能有点抽象,我给老铁们举几个实际的例子。
 
比如银行存款——
 
银行的模式就是“低价买钱,高价卖钱”,用较低的利息成本吸引储户把钱存入银行,转手又用更高的利率贷出去,赚取中间的利息差额。
 
那为啥智能存款能随用随取?
 
其实,这种产品本质上是一笔3/5年的定期银行存款。
 
银行找来第三方金融机构合作,第三方一次性把这笔5年存款“买断”了。
 
然后再用「靠档计息」来吸引散户,如果散户存不够5年时间就走了,三方机构自然就赚到了“利息差”,然后再把剩余期限的存款卖给另一个散户。
 
那这种小银行如果倒闭了咋整呢?有存款保险条例啊~
 
网贷暴雷,还有哪些理财产品可投? 理财投资 第2张

简单解释就是
 
1)本金和利息加起来,50万以内的全赔;
2)同一家银行,最多赔50万;
3)超出部分不保证赔,但可以依法从银行清算财产里获得赔偿。
 
以上文字,如果大家理解了,存款产品能不能买,心里也就有数了。
 
又比如,还有人问:券商收益凭证动辄年化5、6个点,锁定3—6个月,不会和P2P差不多吧?
 
那咱先了解下证券公司是干啥的。
 
证券公司一般有:


经纪业务:赚我们买卖股票的佣金;
自营业务:自己买卖证券赚钱;
资管业务:代客理财,从中赚服务费,亏盈客户自负;
融资融券业务:借钱给客户炒股或借证券给客户卖,收取服务费。
 
除了这些,还有IB,发行与承销,新三板业务等,这里不详细展开了。
 
那证券公司会不会倒闭呢?
 
其实,大多数券商都是国企控股,历史上南方证券虽然因为业务巨额亏损,被证监会、深圳市政府接管,但后来经过重组,摇身一变成了中国建银。
 
所以,即便证券公司经营不下去了,也会被收购或者重组,对于投资者来说,钱还是在自己户下,只不过加了新券商的名而已。
 
那券商的收益凭证又是干啥的?
 
说白了就是证券公司的 “存款业务”,它向我们开出的一张借条,约定好期限和利率,到期还本付息。
 
而且,收益凭证和资管产品不一样,收益凭证属于表内资产,具有优先偿付性,安全性和银行存款差不多。
 
(ps:资管产品是表外业务,譬如我们经常接触的非保本净值类产品)


三.
 
除了银行存款、收益凭证(本金保证型)、国债、年金险,属于目前市面上明确保本的,比较适合小白投资者;
 
其余我们常见的银行理财、微信/支付宝代销的理财,都属于“净值类”产品,虽然有亏损本金的风险,但其实概率不大,具体买不买还是看个人风险偏好。
 
下面再来唠唠常见的权益类产品。
 
比如沪深300,中证500指数基金——
 
是由一揽子股票组成的,单一股票的价格每天都有波动,那么基金肯定是浮亏和浮盈交替存在,所以我才建议大家定投来平滑风险,提高收益。
 
而我们无论买a股还是港股,本质上投资的都是一家上市公司——


股票的涨跌和公司的盈利能力、宏观形势、政策、其他投资品种的收益高低、市场的信心都有关系。
 
对于港股打新,首日暴涨的原因更多是由于投资者的情绪。
 
至于a股的可转债,也是上市公司融资的一种工具——


涨跌和正股的优劣,市场情绪有着很大的关系。
 
小白投资者先做打新就可以了,风险低还省心;等以后学会了看市场风格,企业财报等,再去套利也不晚。

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