年化收益多少才合理?

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昨天发了文章就有小伙伴问我老A的公募基金组合啥时候上线,看来大家还是挺期待的,大概的话最快会在下周就上线啦!
到时候会和大家详细分析一下逻辑,以及跟投的方法,有兴趣的小伙伴可以跟着老A一起买公募了。
今天呢,和大家聊聊一个家庭资产配置的问题,说实在的,由于二师兄(猪肉)的疯狂涨价,现在的正常工资增长速度完全跟不上由猪肉带动的CPI了啊。
不合理理财的话,真的吃不起猪肉了。那么你的资产如何规划才是科学合理的呢?
首先要搞清楚目标,家庭资产配置的目标主要归结于两大方面
1、分散风险
配置的策略上可以将资金分别投资到各种不同的资产类别,并且长期持有及持续投资以降低风险,当然最重要的不是追求收益的最大化,而是降低投资的最大风险。
2、取得目标收益
要设定一个合理的目标收益率,然后以此收益率为基础,建立一个投资组合策略。
说了这么多,到底应该如何配置才算合理呢?
我们可以借鉴“4321”法则,这是人们在长期投资过程中总结出来的规律。
  • 40%的收入用于投资

  • 30%的收入用于家庭开支

  • 20%的收入用于银行存款

  • 10%的收入用于保险规划

1、投资
虽然说收入部分的最大比例用来投资,但是根据之前的原则,我们追求的不是最大收益,而是最低风险。
因此,其实作为普通家庭合理的投资目标应该是能保持长期年化5%~10%之间比较合理。
毕竟现在市场上有很多无风险的存款类产品收益率都能达到接近5%,大部分投资用的资金可以投资于低风险产品,剩下的小部分投资中高风险的品种。
当然啦,如果具有一定的投资专业能力,当然可以提升获取更好的收益。
2、开支
这部分不用详细说,大家做好合理规划即可。不过有个好习惯和大家分享一下,就是在开支方面,首先规划好投资以及储蓄的资金,而不是等每个月消费完了最后才储蓄。
3、银行存款
现在的储蓄已经能达到不小的收益率了,不过储蓄的最大作用并非是为了收益,而是为了保证良好的流动性。毕竟在投资部分的资金才是为了获取收益的,所以这里并不建议大家去存一些可能会影响流动性的存单。
4、保险
保险的重要性,现在大家都已经熟知了,主要是为了对冲未来存在的风险,不至于在风险来临的时候才发现自己在裸泳。
不过有一点大家需要注意,买保险的主要目的是对冲风险,所以在条件允许的情况下,尽量买消费型保险,而不是投资类或者返还型的产品,这些产品大多数情况下并不能保证对冲风险。
这个法则虽然是经过历史总结出来的结果,但是对于每个人来说,并不一定需要完全照搬。就比如,创新型存款在一定程度上可以替代部分投资的资金,而如果收入较少的话,可以减少部分投资的资金用于开支等等。但是大的方向是不变的。

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