给家庭财务状况做体检有哪些重要指标参考?

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先问大家两个问题:你会定期去医院检查身体吗?你觉得体检重要吗?


我相信大部分朋友都会说:“哎呀黄老师,这还用问吗?体检当然很重要啊,我每年就会去做一次体检,万一身体出了点小毛病,也能早发现早治疗啊!”


好了,那我再问大家三个问题:你有定期给家庭财务状况做体检吗?你觉得家庭财务体检重要吗?你知道该怎么给家庭财务做体检吗?


这些问题,可能很多朋友都答不上来,所以今天,我就给大家讲讲,我们该怎么给家庭财务状况做体检。


其实呀,这事儿根本不复杂,就像我们去医院检查身体,医生可以借助很多检测项目和参考指标,比如血常规、血糖、血脂、血压、心电图、X光片等等,来帮助我们判断身体的健康状况一样,我们在做家庭财务体检时,也可以借助很多的工具和判断指标,来判断家庭财务状况是否健康合理。


先给大家介绍家庭财务体检的3个工具,分别是资产负债表、月度收支表和现金流量表。


很多朋友都知道,公司的财务是由三大财务报表组成:资产负债表,利润表,现金流量表,那么应用到家庭中,也就分别对应了资产负债表、月度收支表和现金流量表。


对于一般家庭来说,资产负债表和月度收支表基本足够;而现金流量表,主要看家庭是否有可以持续带来被动收入的,投资性资产权益收入。


这三张表格都不复杂,网上有很多模板可以借鉴,时间关系,这里我就不做太多分享,有需要的朋友也可以在我们一勺财商的微信公众号回复关键字“财务体检”,下载我们为大家准备的表格工具。


接下来,我想重点给大家分享一下,与这三张表格相关的,5个重要的参考指标和判断标准。


1、紧急备用金月数。流动性资产/月支出=紧急备用金月数。简单来说,就是你手上的现金流,能维持几个月的开支。


一般来说,收支都相对稳定的家庭,准备3-4个月生活所需的紧急备用金就足够了,而对于一些收入不稳定或者开支变动较大的家庭,可以准备6-8个月的生活所需。


当然啦,紧急备用金也不是说就只能放在家里、存在银行活期或者余额宝里干放着,我们也可以适当投资一些现金流理财产品,重点是风险较低、流动性较强和收益相对稳定。


2、资产负债率。资产负债率=负债总额÷资产总额×100%。资产负债率是评价家庭负债水平的综合指标,同时也是一项衡量家庭利用借贷等资金进行家庭活动能力的指标。


一般来说,资产负债率的合理水平是30%-50%,70%为警戒线,但是,不同家庭资产负债的指标不相同,要判断资产负债率是否合理,要根据自己家庭的收支水平和偿债能力综合考量。


3、净储蓄率。净储蓄率=(税后总收入-总支出)/税后总收入。这个指标也可以说是月结余比率,反映出家庭可用于储蓄的资产比例,也反映出你把握家庭开支和增添净资产的能力。


数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资的资金越多、获得理财收益的机遇也越多。当然了,这里的储蓄,泛指投资理财,而不是单纯的银行储蓄。


4、投资比例。投资比例=投资资产/净资产。这一指标反映了你的家庭资产通过投资理财升值的能力。一般认为,投资与净资产比例保持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。


5、财务自由度。财务自由度=年理财收入/年总支出。我们经常说投资理财都是为了早日实现财务自由,给家人创造更好的生活。


但是怎么判断自己的财务是否自由了呢?相信很多人都不知道,财务自由度是有公式可计算的。


理论上,当你的财富产生的被动收入大于你的日常开支,就算实现了财务自由。但实际上呢,我们当然希望这个指标越高越好,被动收入越高,我们的家庭财务就越自由!

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