经济危机来了吗?钱放哪里才安全?

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2019年的时候,有这样一句话:【2019年是过去十年最差的一年,但却是未来十年最好的一年】,当我们怀着对这句话的质疑进入2020的时候,谁也没想到现实的耳光来的这么快……

2020仅过了3个月,一连串的巴掌不断打脸,火辣辣的提醒我们,多事之秋到了,所有人都要捂好钱包

经济危机来了吗?钱放哪里才安全? 理财投资 第1张

先是疫情不断蔓延全球、再是石油价格暴跌、美股连续五次“熔断”、紧跟着美联储突然把利率降为零……

3月23号,美联储再出大招,宣布无限QE量化宽松大量印美元。简单一点来说,量化宽松就是联储局会印刷一定数量的货币,然后用这些印刷好的货币拿到市场回收债券。

那么这些货币就会流通到市场,一般为流通到银行,那么银行手上多了现金,就能借贷给企业发展,企业有钱发展就能扩充,扩充就需要人手,需要人手就需要招聘,失业率就会下跌,经济就会复苏。

经济危机来了吗?钱放哪里才安全? 理财投资 第2张

不过现在有很多朋友肯定会感到迷茫:全球经济危机要来了吗?我的钱到底放哪里才安全?

那今天咱们就来聊聊这个大家关心的问题。

先说大家最近最关心的第一个现象:美股熔断是为什么?

美国现行的熔断机制的诞生于1987年那次的全球股市暴跌之后,那时道指下跌了508点,跌幅达到22.6%,创下历史上单日最大跌幅。

于是,美国于1988年推出了熔断机制,也叫自动停盘机制,指在交易过程中,股指波动达到规定的点位后,交易所为了控制风险所使用的暂停交易的措施。

目的在于:让突发的交易涨跌暂停几分钟,使投资者消化并了解市场情况,同时防止股票市场在短时间内出现大幅下跌和波动,造成太大的损失,这样也能防止恐慌情绪进一步扩散给市场带来更大冲击。

简单地说,其实就是暂停交易,目的说白了就是让大家“冷静一下”

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这次美股熔断主要有两个原因:

首先是受疫情影响,当疫情发展到美国的时候,资本已经敏锐的发现可能产生的影响,肯定偷偷做了动作,悲观的情绪一旦蔓延开来,指数自然直线下降,同时市场上一直没有有效的疫苗和药品,欧美感染人数不断增加,也加剧了市场的恐慌。

另外一个原因在于沙特石油增产,导致石油价格暴跌,相信最近开车的朋友深有感触,加油站油价明显下降,大家有可能都加到了有史以来最便宜的一箱油。

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目前全球的石油产量主要集中在以沙特为首的“OPEC 组织”、俄罗斯及美国。

3月6日,OPEC 和俄罗斯协商“减产+提价”,但减产有可能导致市场份额下滑,俄罗斯并没有答应。结果第二天,恼羞成怒的中东土豪直接宣布“增产+降价,“杀一千,自损八百”,强迫俄罗斯就范。

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本身在疫情期间,大家都不出门,全球石油需求正在疲软,经沙特这么一折腾,直接就导致供过于求,国际油价闪崩24%到30美元/桶左右。国际油价崩盘,再加上新冠肺炎带来的悲观预期,最终导致全球股市一片绿。

每每面对市场大环境的变化,我们的投资者就会有一种顾虑,我们接下来应该把钱放在哪儿?我们的理财规划应该如何调整?

这时候需要和大家重新复习一下我们经常提到的理财三要素,即:收益性、安全性、灵活性。

因为没有理财产品能够同时满足这三个要素,所以我们需要考虑的是特殊时期我们更应该关注三要素的哪个方面。

简单说一下不同金融产品在这三个要素方面的表现:

1.股票

收益性可观,但风险高。

搏一搏单车变摩托,但也有可能血本无归,流动性根据涨跌不同情况来分析,涨的时候咱们从股市拿钱会影响收益,跌的时候拿钱会损失本金,所以你觉得股票是流动性好不好?

2.年金险

突出一个安全稳定,未来收益和本金额度写在合同中,肯定不会亏本,但收益率肯定不高

最近好的一些年金险收益,长期来看刚刚到 4%,流动性方面可以通过保单贷款做应急,资金使用成本低,年金险从持续产生的现金流也能很好的满足生活支出,不足之处在于年金是长期规划,想短期内见着钱的,就不适合了。

3.余额宝

资金可以随时赎回,也从来没有亏过,不过收益率只有 2% 左右兼具灵活性和安全性,但是收益怎么说呢,有就比没有强,对吧。

4.国债

收益稳定绝对安全,但是流动性差,真的需要用钱的时候,大多数情况只能折价变现,损失的是我们的时间成本,特殊时期,可能我们对流动性的要求更高,国债在这方面短板明显。

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基于对这几类金融产品的分析,我们一些常见的问题就有了答案,比如最近最多人问的问题就是:现在股市可以抄底吗?

我们先来看几个抄底的故事:

1.【价值投资】创始人用自己的理论将自己送回学校

巴菲特的老师叫格雷厄姆,此人是价值投资的祖师爷,本来一切都还算顺利。

结果1929年大萧条了,依照价值投资的思维,便宜货一大把,然后格雷厄姆1931年去抄底,结果破产了……

没钱之后,就去大学当老师了,不但写了两部传世佳作《证券分析》《聪明的投资者》,还带出了巴菲特这样的徒儿,今天巴菲特正做着和他老师一样的事情。

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2.多年连胜的基金经理感叹自己【经验不足】

比尔米勒,连续15年战胜大盘,被誉为美国业绩最辉煌的基金经理之一。

在2008年金融海啸中,米勒认为投资者反应过度了,于是逆市买入。米勒持仓就像是“烈士榜”:AIG、贝尔斯登、房地美等。

58岁的米勒接受采访时说:“从一开始我就没能恰当地估计到这场流动性危机的严重性。”尽管米勒以前经常从市场恐慌中赚钱,但他说这次自己没想到危机会这么严重,基本面的问题如此之深, 以至于曾贵为市场领头羊的优质上市公司居然统统倒下了。

“我还是缺乏经验……”米勒说。“每一个买进股票的决定都是错的,真是太可怕了。“(58岁的职业玩家说自己缺乏经验,真是震撼人心)

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3.香港夕日股神妄图抄底,不到半年变凡人

香港股神曹仁超,躲过1974年熊市,信心百倍。

于1974年7月,港股跌至290点后,曹仁超认为可以捞底,拿出全部积蓄50万港币抄底和记洋行,股价由43块跌到5.8元,老曹再度加仓。

结果后来5个月,港股再度跌至150点,而和记洋行也跌至1.1元。老曹最后斩仓,亏损90%以上。

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4.全球股神,误判抄底、被【腰斩】

2020年这一次,巴菲特抄底了多只股票,其中达美航空最惨烈,最高价62美元,跌至46美元巴菲特抄底,最低19美元,周五收盘21美元。浮亏超50%。

股神都没抄到底,咱们韭菜更要小心谨慎……

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最近已经开始动作的朋友,估计你们大多数人的心情也很复杂……

经济危机来了吗?钱放哪里才安全? 理财投资 第11张

所以我们的建议是做理财应该做大概率上涨选择,不是赌“抄底”这种小概率事件

作为大多数身家性命只有几十万老百姓,我们应该对市场保持足够的敬畏。

可能您会说3月25号美股已经暴涨回来了。

但是要注意,这个暴涨是美联储掏干老底以后换来的暴涨,为了短期救市不计后果的疯狂举动。能持续多久、能来几次,这个咱们可说不好。

美联储救市这一招,说到底还是特朗普要通过美股维持自己政绩。2020美国总统大选,想连任就必须拿出成绩来,用行政手段强行加码,脱离基本经济规律,市场就会打脸。强行QE这个操作咱们国家也有教训,想想08年四万亿……

估计是近几年对市场的不确定性和对自己家庭长远的安排,越来越多的人会把目光转移到【年金险】上。

年金险最大的特点就是安全稳定

《保险法》第 92 条规定:如果人寿保险公司破产,必须把寿险合同(例如年金险)转让给其他保险公司,并且维护消费者的合法权益。

并且年金险的返还额度、领取方法、保底收益,每年利息都能够在合同和网站上查询到。无论外界金融市场发生了什么样的风云变幻,国际关系如何动荡不安,年金险都保证能拿到应有的这些收益。

我们很难说做股票、基金长达10年、20年后我们能有多少钱,但是我们可以很有信心的说买了年金险,以后至少有多少钱。在经济大环境悲观的情况下,年金险反而成了家庭中财务安排的定心丸。

经济危机来了吗?钱放哪里才安全? 理财投资 第12张

不过凡事有利就有弊,年金险安全性高,必然带来的影响就是收益不会有惊喜的改变

年金险的收益在于长期定,几十年下来,一般达到每年4%左右的收益。所以大多数情况下年金险更适合用来做长期家庭刚性需求的规划,比如:给孩子准备教育金、给自己准备养老金

如果当下咱们也有一笔无处安放的资金,不如把他变成家庭未来几十年的定心丸,纵使金融市场浪潮再大,也能有一把小伞稳稳的护住了我们。

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