在买银行买稳健型理财还会亏钱?

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在银行买理财有风险吗?答案:当然有风险。


在买银行买稳健型理财还会亏钱? 理财投资 第1张


两个月不到亏4个点以上,不知道的以为是炒股票,其实却是一款稳健型理财,惊不惊吓!更尴尬的是,在回答“这款产品有风险吗?”的提问时,APP上的官方回答是,这是一只固定收益类理财产品,类似于纯债公募基金,不投资股票,风险较低。同类产品发行口碑均不错,而且市场上也确实比较难找到性价比这么好的产品。


在买银行买稳健型理财还会亏钱? 理财投资 第2张


真不知道这种自信来自何方?更悲伤的是,超哥发现大家害怕的高风险的股票型产品,最近反而很赚钱,同事告诉超哥,自己买的很多稳健避险策略类产品,最近不但没有“稳稳地幸福”,还微亏了,而积极进攻型的产品,比如沪深300等却月赚超5%,形成鲜明对比。


在买银行买稳健型理财还会亏钱? 理财投资 第3张


这个世道难道变了吗?稳健的不稳健,高风险的却异常坚挺。以后在银行还能不能愉快地买理财了?其实超哥想说,银行代销的理财本来就不是闭着眼买的,分为很多种,比如基金,外汇,私募等等,就连银行自己的理财也不一定保本,招银理财的产品亏损,就给大家敲响了警钟,一定要仔细了解产品的风险等级和投资方向,真不是闹着玩的,不要以为写着预期收益就肯定能达到,在大部分产品不保本的今天,就算亏本也没啥新鲜的,理财经理也管不着,人家已经告知你有风险,是你自愿买的。


所以现在经常买理财的阿姨,叔叔们啊,需要长点心了,不能光听理财经理白唬收益,还得自己懂一些理财常识,首先要了解什么是风险等级,比如这次招银理财亏钱的,就是R2等级,按道理说,一般是很难亏损的,但极端情况还是有可能,比如最近的债市熊市,90%的债券型基金都亏了,少的也有一个点左右,多的4个点以上。相当于过去半年到一年的收益水平。


所以R2级其实和纯债基金是差不多的,并不能保本保收益,要想保本,还是选R1级(谨慎型)靠谱,那么什么是R1级呢?从条例上看,该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付,产品收益随投资表现变动,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。


大家明白了吧,R1在大部分银行都是兑付本金的,收益可能不保,但也差不到哪去,因为本来就不高,而除他之外的R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)都是可能亏本的,甚至巨亏,因为他们可能投资股票,期货和外汇,高风险高收益是对应的。


这也是银行在卖理财前让大家测过风险偏好的原因,其实在基金公司和证券公司也测过,大部分人不在意而已,现在再简单在说一下,分为五个等级,按照风险承受能力,从低到高分别:A1(谨慎型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(进取型)、A5(激进型)与刚才的R等级划分一一对应着。


其实现在大部分人都买的是R2级别以上的产品,为啥,收益高啊。而且很多朋友目前已经亏了,非常着急不知道咋办?面对“跌跌”不休的稳健理财产品非常纠结。该不该割肉,还是继续补仓来回血?


在买银行买稳健型理财还会亏钱? 理财投资 第4张


超哥曾经写过一篇文章讲过,虽然长期看债券型基金收益,都是不断向上的,中间也出现过类似的回调,然而都收复失地涨得更高了,但历史不会简单的重复,简单来说,现在不一定是补仓的时机,也不是割肉的时机,因为中长期来看,债市牛市可能要进入猴市了,也就是上蹿下跳,高收益的时代可能要过去了,比如前几年动辄5—7%那种,未来大概率不会有了,基本在2—4%之间波动,看看现在的余额宝等货币基金就知道,才1.5%左右,而纯债基金也就比他高1—2%大概,不会差距太大,这样大家就有参考了吧。


在买银行买稳健型理财还会亏钱? 理财投资 第5张


其实本质上市由于无风险利率的十年前国债收益持续上涨导致的,目前已经涨到2.8%了,而中期看,继续向上和向下空间都不大了,所以导致了咱们稳健型理财收益也是上蹿下跳的,很难有大作为。当然长期看还是向下趋势,不过在跌到2%以下时,其实债券理财的收益性价比就很低了,只能说比没有强点吧。


在买银行买稳健型理财还会亏钱? 理财投资 第6张


所以超哥想说的是,未来稳健型理财产品收益下降是大势所趋,别看现在余额宝已经进入1时代了,短债基金,银行理财等稳健产品破3也很快,对于他们中间产生的亏损来说,其实长期持有的话,涨回去还是大概率事件,但收益预期就别太高了,普通小白定投他们的性价比一般,但可以起到拉低成本,加快回本的速度。


不过超哥不建议大仓位这样做,因为要想抗通胀,还要靠高风险的股票型基金,或者黄金基金,未来大家更应该琢磨怎么找到靠谱的理财机构,比如公募或者证券的投顾,让他们帮咱们配置资金,而不是自己胡乱买理财,就像当时买原油产品的,很多人并不了解原油期货或者运作机制,抱着搏一把的心态,即使最后涨了,也能栽在一些未知的坑里,万一倒贴钱就得不偿失了啊。

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