什么是基金单位净值?为什么基金不能做到一收市就马上披露净值?

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很多刚接触基金的萌新,买入基金之后,每天晚上最期待的事情之一就是打开理财APP,坐等当天的基金净值更新
运气好的时候,可能8点就能看到了;
但有时候,一直刷到晚上10点,净值还是昨天的旧数据,实在让人闹心。
于是有不少小伙伴就忍不住“吐槽”:
基金投资的不也是股票吗?为什么不能做到一收市就马上披露净值?基金公司的员工工作效率也太低了吧?
说实话,这妥妥的就是从业人员“躺枪”了。
因为他们也想早点披露早点下班回家啊,但整套流程摆在那里,每一步都不能省,而且还不能出一点差错。
只好宁愿仔细再仔细一些,就这样,时间悄悄过去了。

今天我们就来看看,每晚披露的“基金单位净值”,都要经过哪些“工序”,才能最终呈现在大家面前。


 

普通基金的净值披露

每天大家看到的基金单位净值,计算公式其实并不复杂,是这样的:
单位净值=(基金总资产-基金总负债)/基金总份额
但每一个名词包含的内容就没那么简单了。
别的不说,我们来看一下基金总资产。
可别以为基金只投股票跟债券,基长贴一张某基金的投资范围给大家感受一下。
什么是基金单位净值?为什么基金不能做到一收市就马上披露净值? 理财投资 第1张

什么是基金单位净值?为什么基金不能做到一收市就马上披露净值? 理财投资 第2张

当然,不是说上面提到的所有资产,基金经理都会投,但至少说明了基金不是简单的股票+债券集合体,基金经理还会购买其他资产来达到分散风险的效果

所以,想要准确地盘算基金总资产,光是股市收盘了还不行,还得等其他资产当天也结束交易。
等到各个交易市场都收市了,基金公司就能够陆续拿到来自交易所、中证登、中债登、上清所、期货商等机构的交易结算数据。
一般情况下,收齐完这些数据,基本已经到了下午6点,像转融通等数据甚至要晚到下午7点以后才能全部收齐。
拿到数据之后,基金公司就开始进行数据处理和估值核算环节,内部复核无误后再发给基金对应的托管人再次复核
如果基金公司自己算出来的数据跟托管行的不一致,哪怕就是总净值相差一分钱,或是总数能对上但是分项不一致,那就要拿起电话逐项核对、查找差异并重新核算,直到双方的数据能够完全一致。
如果一家基金公司或者银行只需要处理一只基金的数据,那可能不用花太多时间;
但问题是,等着基金公司和银行员工处理的,可能是上百只甚至几百只产品(不同份额还要分开计算),每个产品都有几十甚至几百笔业务。

除了常规的股票和债券买卖,还有各类分红送股、ETF申赎、债转股、转托管、转融通、期货开仓平仓等业务。(ps.看到这么多专业的名词,你是不是跟基长一样,开始头疼了?什么是基金单位净值?为什么基金不能做到一收市就马上披露净值? 理财投资 第3张

工作量摆在这里,还不能出一丝差错,要耗费的时间就没法少了。

跟托管银行复核无误后,是不是说就能对外披露了呢?

NO,NO,NO。

核算的净值数据,还需要走完监管部门的报备流程之后,才能最终呈现在大家面前。

基金净值,第一时间会披露在基金公司的APP等直销渠道;如果是在第三方代销平台等待净值更新,那又要等上一段时间了。
说实话,听完业内从业人士的“科普”之后,基长觉得每天抓耳挠腮地写文章也不是那么痛苦了。
 

特殊基金的净值披露

如果是普通基金,一般当天晚上就能够披露净值;
但如果是特殊类别的基金,情况就更复杂了。


海外投资基金(QDII)
因为投资的是海外市场,所以要等到海外市场收市了,才能开始核算数据,因此净值披露时间为T+2(T为交易日)


FOF
FOF,也称“基金中的基金”,主要是投资其他基金的,所以要等到所购买的基金净值都披露之后,才能开始核算数据。
净值披露时间为T+3(T为交易日)


处于封闭期的新成立基金

刚成立的基金都会有几个月的封闭期,封闭期内是无法申赎基金的。

按照相关法规的规定,可以每周只公布一次净值

所以如果是认购的新基金,大家是没办法像正常开放的基金那样能够每天都看到净值数据的。




最后

看完基金净值的整个核算和披露的过程,大家是不是觉得打开了新世界?
基金单位净值,可能在很多人看来只是一个简单的数据,但这个数据直接关系着每一位持有人的切身利益,是一点都马虎不了的。
而且这个数据不是基金公司想怎么着就怎么着,不仅要跟托管的银行进行复核,每年还要经过会计师事务所的审计,每一步都是公开透明的,大家不用担心自己的资产会被别人侵占。

为了让自己的小金库安全有保障,我们花上点时间等待,也是值得的,对不对?


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