基金申购费率、赎回费率和基金申购确认时间

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随着股市的蠢蠢欲动,基金销售的火爆是一浪接着一浪。基金,在过去很多年长期不被市场待见,现在总算是“多年的媳妇熬成婆”了。


基金的突然火爆,让很多基金小白不知所措,甚至连最基本的基金收益都看不懂。所以,本文就给基金小白们讲讲,基金收益到底是怎么算的。



基金申购费率、赎回费率和基金申购确认时间 理财投资 第1张

基金申购和赎回费用



很多人买了基金后发现,自己投入了10万元,怎么一买进去本金就少了几百块,心疼啊!这怎么跟银行买理财不一样啊!卖出基金的时候,又少了几百块,是谁拿走了“我”的钱?


很多基金申购和赎回都是有费用的,这就是投资基金的基础成本。


下图为某股票型基金的申购和赎回费率(不同基金不同渠道,费率不同,请注意查看你所投资的基金的具体费率)。


基金申购费率、赎回费率和基金申购确认时间 理财投资 第2张


图中所示可以看到,申购基金的金额如果低于100万,申购费率为0.15%,这个怎么计算的呢?可以记住计算公式:


净申购金额=申购金额/(1+申购费率)


以50万的投资资金为例,申购费率为0.15%,申购后扣除申购费之后,实际的本金就是50W/(1+0.15%)=499251.12元。申购费就是500000-499251.12=748.88元。


当你赎回基金,也就是要卖出基金的时候,就要对应看赎回费率(也就是卖出费率)。还是以50万为例,假如持有180天后你的基金赚钱了,市值达到60万,此时你想要卖出。对应看到持有180天的卖出费率为0.5%,那么你卖出后实际能够拿回来的钱就是:60W×(1-0.5%)=597000元,卖出的费用就是60W×0.5%=3000元。


基金申购费率、赎回费率和基金申购确认时间 理财投资 第3张


补充提醒:各渠道的基金申购费率差别很大,银行系统申购基金的费率通常不打折,就算打折力度也不大。但是其它的渠道,例如支付宝、天天基金等基金平台,申购费率基本上都是打1折,这可以节省不少钱呢。投资的时候可以对比一下。



基金申购费率、赎回费率和基金申购确认时间 理财投资 第4张

基金确认时间



基金申购和赎回确认时间,并不是按照我们常规认为的每天从0点到24点算一天,而是跟股市的交易时间对应,每日的截止时间不是晚上24点,而是每天下午15:00。当日15:00以前就算当日,15:00以后就算次日,而且周末和节假日(非股市交易日)顺延。


例如,某基金的申购确认日期显示为“T+1”,这个T指的就是当天交易日,1指的就是下一个交易日。如果你在8月3日(星期一)当天15:00前买入,确认日期T+1指的就是下一个交易日,也就是8月4日。如果是在8月3日15:00后买入,就算是下一个交易日买入的了,确认日期就是8月5日了。


基金申购费率、赎回费率和基金申购确认时间 理财投资 第5张


所以,投资基金跟买股票一样,每天的15:00都是一个日期分隔时间点。


每只基金申购和赎回的确认时间、到账时间,都可以在基金页面的“交易规则”中查看。



基金申购费率、赎回费率和基金申购确认时间 理财投资 第6张

基金收益率怎么算?



买入基金后,当日净值更新后就可以查看当日的盈亏。每天的盈亏收益率都是日复利计算的。


基金申购费率、赎回费率和基金申购确认时间 理财投资 第7张


如图所示,该基金的日增长率实际上就是基金当日的收益率,每日收益率都是基于前一日的单位净值的涨跌来计算。我们以图中所示的7.20—7.24这期间的收益率为例,这期间的总的收益率并不是每天收益率相加0.16%+1.63%+1.09%+0.82%-4.42%)=-0.72%。


正确的算法是日复利计算:


(1+0.16%)(1+1.63%)(1+1.09%)(1+0.82%)(1-4.42%)-1=-0.84%


如果你是粗略的估算,也可以用上面错误的那种算法,但如果要更准确的计算,就是后面这种正确的复利计算方式。当然,你也可以直接用净值计算一个时间段的收益。


如果你确实不会算,也没关系。要知道你持有的基金的收益率,还有更简单的方法,也不用自己去算,直接在基金持有页面就能查看(如下图所示)。上面的计算方法,就是让你知道,基金的收益率实际上就是一种日复利的累积。


基金申购费率、赎回费率和基金申购确认时间 理财投资 第8张



基金申购费率、赎回费率和基金申购确认时间 理财投资 第9张

补充知识点



基金小白可能还有一个知识盲点,就是基金净值。


基金是按份买的,基金净值就是每一份的价格。例如,你投资10万元买某只基金,该基金在你购买的时候基金净值为1.8元,那么你能买到多少份额呢?


首先要扣除申购费,假如申购费跟上文说的一样,为0.15%,那么你的净申购金额就是10W/(1+0.15%)=99850.22元,能够申购到的份额就是99850.22/1.8=55472.35份。


其实,对于基金小白来说,不需要去关注到底买了多少份额,你只需要知道你投入了多少钱,现在基金总共值多少钱就可以了。只是在卖出的时候,需要填卖出多少份。如果不是全部卖掉,那可能就需要通过基金净值计算一下需要卖出多少份额。

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