什么是基金单位净值?单位净值和累计净值有什么不同?

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比较细心的朋友在买基金的时候会发现,基金有两个净值,一个是单位净值,一个是累计净值。那么这两个净值有什么不同呢?
 
基金的单位净值,其实就是每份基金的价格,计算公式是:基金的总净资产/基金份额总数。假设说,现在基金的总净资产有15亿,而现在基金的份额总数有10亿份,那么计算下来每一份的单位净值也就是1.5元。基金的单位净值,也是现在每份基金单位净资产的价值。
 
只是大家需要注意的是,通常我们在基金销售软件上,所看到的基金的单位净值,是前一个交易日的基金单位净值,并不是我买入时候的单位净值。因为基金的净值,是在交易日晚上才会公布的。我们买基金的时候,并不知道它当天的单位净值是多少。也就是说,我们是盲买的。如果我们在交易当天下午三点之前买入,那么真正成交的净值会是当天晚上的公布的净值。如何超过三点了,那么就是第二个交易日晚上公布的净值了。(qdii基金略有不同,以前有文章专门给大家分享过,这里不再重复了)
 
举个例子:假设我们是在周五下午3点之前,买入的基金,那么是按照当日晚上的基金单位净值进行结算。如果我们是在周五下午三点之后买入的基金,那么会按下一个交易日,也就是下周一晚上的基金单位净值进行结算的。(同样周末买的基金,和星期一下午3点之前买入的基金一样,都是按照周一晚上的基金净值结算的。)
 

基金的单位净值讲完了,我们再来聊聊累计净值。其实累计净值就是单位净值加上基金所有历史分红。用基金的累计净值减去1得到的就是这只基金成立以来,给我们创造的总收益。所以,这个数值是越高越好。
 
有一些朋友喜欢买便宜的基金,觉得基金的单位净值越低越好,但是事实上基金的单位净值也是越高越好。有的基金为了迎合某些人买便宜基金的心态,就多一些分红,把基金的单位净值给降低。但其实基金的分红,就是就是把我们基金里面的钱,又还给我们而已,我们的总资产,并没有因为基金的分红而增加或者减少。
 
如果基金没有分红,那么基金的单位净值和累计净值,就是一样的。比如这只基金:
 
什么是基金单位净值?单位净值和累计净值有什么不同? 理财投资

不是说基金不分红就不是好基金,基金经常分红就是好基金。判断基金好坏,和基金分红没有关关系。
 
在上面的那张截图当中,除去单位净值和累计净值之外,还有一个净值估算。这又是什么意思呢?
 
前面我们说了,我们当天看到的是基金前一个交易日的净值。而基金当天的净值,一般是在当天晚上才会公布。那么在这之前,我们能不能提前知道该基金当天晚上的净值呢?可以的,这就是净值估算的作用。当然,这个功能不是每一个平台都有,目前只有少部分平台有这个功能,是平台根据基金的持仓情况,结合当天的市场情况,再结合自己的大数据最后预估出来的。一般来说指数基金的估算会比较准确一些,而主动管理型基金的估算通常不会太准。因此,这个数据也只是作为一个参考。
 
好的,关于基金的单位净值,累计净值,还有净值估算,就和大家科普到这里了。

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