前辈大牛是如何撸卡赚上千万的?

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现如今,大家玩卡,薅点小羊毛,撸三瓜两枣享受一些优惠,就已经很满足了。


来看看,真正的大牛前辈曾经是如何撸卡赚上千的。


“他现在已经不亲自撸卡了,10万收一个徒弟,包你年赚100万!


俱往矣,数风流人物,不在今朝,玩卡是越来越难了。


文中点名的卡——交行沃尔玛、南航里程、国航里程。




一、猫鼠游戏


  他们是一群靠信用卡谋生的人。


  他们将各银行信用卡当做“狩猎”工具,通过POS机给信用卡刷出大量积分,兑换实物转卖。


  他们与银行之间玩起“猫鼠游戏”。他们对信用卡的使用规则了然于胸,钻银行的“漏洞”。


前辈大牛是如何撸卡赚上千万的? 信用卡 第1张
银行和专业撸卡的更像汤姆和杰瑞,猫抓老鼠闹闹玩玩,老鼠获利,猫也在家怡然自得活得挺好。



  2014年11月底,蔡华领着亲友进京上访。他们去央行、银监会、某银行信用卡中心反映情况:他们的某银行信用卡里,出现莫名欠款,从数十元到数十万元不等。


  银行的客户经理高叶飞被安排处理此事。这名某银行信用卡中心的客户经理,曾和同事花费数月,调查这些卡的使用状况。他们发现,蔡华等人涉嫌“虚假交易”,赚取并出售积分,获利上千万。


  蔡华依靠刷信用卡发家的历史已有10多年,在过往的日子里他和他的朋友顶多会受到银行轻微惩罚,“一阵风过去,大家还是继续发财。”


前辈大牛是如何撸卡赚上千万的? 信用卡 第2张


  二、最严惩罚


  此次,蔡华遇到最严处罚。


银行将他们“刷”去的积分,从信用卡账户变成欠款倒扣回去


  蔡华有几十张某银行沃尔玛信用卡,但都不是他的,这些卡给蔡华带来巨额财富。


  2012年,某银行和沃尔玛联名推出的信用卡,该信用卡的积分,可在沃尔玛超市作现金使用;或在超市兑换成购物卡:每20万积分可兑换1927.5元的购物卡。


(注:交行沃尔玛现已改为每年10万积分兑换927.5刷卡金)


  蔡华嗅到赚钱的机会。


  蔡华发动身边的亲友,办理某银行沃尔玛信用卡。只要手中的卡越多,卡内的积分越多,便能兑换更多的购物卡,也能获利更多。


蔡华的卡透支额度只有2万元。但他的每张卡都刷有数千万积分


  为防止“恶意”兑换,某银行也设定门槛:一张信用卡一年最多只能兑换20万积分。但这并未拦住长期玩卡的蔡华。


  蔡华发现,只要去某银行挂失、补办一张新卡,卡主名下的某银行积分仍可继续兑换沃尔玛购物卡。


  刷分,兑换购物卡,挂失,再兑换,挂失,再兑换……


  “理论上,可以无止境兑换下去。”


  调查发现,从2013年以来,蔡华他们的数十张信用卡,每张卡最少兑换一两千万的积分,最多的一张卡兑换了8000多万积分,总共兑换的沃尔玛购物卡,价值达数百万元。


前辈大牛是如何撸卡赚上千万的? 信用卡 第3张


  三、一堆POS机


  “你能出示替人购物的发票,就能免除扣款。”高叶飞说。


蔡华开始松动,他承认“有一部分积分是通过POS机"刷"来的。


  按规定,向银行申请办理POS机,必须是商户,要提交法人身份证、营业执照、税务登记证,审批通过后,才会向其出售POS机。


  但是,自从POS机由第三方公司代理后,很多代理商为了促销,对客户资格审查不严,以至个人都能申请到POS机。这些第三方支付公司的POS机,售价从百元至上千元不等。


  蔡华申请了很多POS机。


前辈大牛是如何撸卡赚上千万的? 信用卡 第4张


  这些POS机连着蔡华的银行账户。他在这些机器上刷信用卡,钱就转到自己的银行账户里。


  蔡华的屋里摆满这些POS机,忙碌地刷分。


  蔡华说,他们要通过POS机刷积分,也需支付手续费。行业不同,费率也不同,一般餐饮娱乐类行业为1.25%,一般行业为0.78%,大型超市则为0.38%。


  这笔手续费按照7:2:1的比例,7成给信用卡所属的银行、2成给POS机所属单位、1成给中国银联。


  如果费率太高,蔡华还能让第三方公司调码、套码,改为低费率机。


(注:“96费改之后,POS机费率统一为0.6%”)


  四、“钱像从地上捡来”


  蔡华的第一桶金是从转卖航空里程开始,两个多月赚了数十万元


  蔡华感叹财富来得太快,如今他有宝马X6、特斯拉两辆高级轿车,在招商银行享有贵宾室、私人银行等高端服务。“这样才能让亲友相信我的经济实力,将卡借我。”


  7年前,从天津大学理工科研究生毕业的蔡华,第一份工作就是推销信用卡。


  刚毕业的蔡华很快将信用卡刷爆,逐月还款的压力让他想办法赚钱。他开始研究刷信用卡的技巧。


  一次偶然的机会,蔡华发现信用卡的积分还能换钱。网上有人出售信用卡积分,10万积分售500元,有的卖600元。


  蔡华的第一桶金从转卖航空里程开始,他用“亢奋”一词形容当时赚钱的快感,“钱像从地上捡来一样。”


  2008年,某航空公司为吸引新会员,推出新会员注册即送1000航空里程活动。他发现其中的“漏洞”:随便编个名字在网上注册,就能获得1000里程。


  蔡华开始在上述航空公司网站,编名字,注册会员。“当时恨不得一天有25小时,不吃不喝就坐在电脑前注册会员。”


  1万航空里程能卖600至800元不等,“当你一天赚1000元,甚至一天能赚1万元后,根本停不下来。”


  那两个多月,蔡华几乎日夜泡在网上。直到该航空公司发现漏洞,修改规则。而那时,蔡华已赚了数十万元。


  五、刷积分获利上千万


  蔡华发现,要获得航空里程并不难,用信用卡积分就能兑换,而信用卡积分又能通过POS机“刷”。


  此前,信用卡套现尚未有明确法律约束,用POS机刷积分就更无人监管。


  银行也只规定信用卡积分不允许给他人使用,但积分兑换成航空里程后,则能任意转让。


  航空公司虽然在制定各种规则,弥补“漏洞”,但蔡华都能找到破解办法。


  比如中国国际航空公司规定,常旅客会员名下的航空里程,若要给他人兑换机票,需要通过审核,60日才能生效。蔡华就与票务公司合作,将那些经常乘坐飞机的“空中飞人”,早早地添加到航空公司审核名单中。


  而南方航空公司规定,常旅客会员须有3次飞行记录以上,才有资格转让航空里程。蔡华就安排信用卡主,一天在国内飞行四五次,达到航空公司的要求。

(注:南航三飞相关规则介绍请点击南航三飞


  除了兑换航空里程,蔡华发现,还有更多的信用卡积分活动,可以获得财富。


  2013年,某银行推出活动,储蓄卡向支付宝的余额宝充值能获得积分,一张储蓄卡最多可积1万分,100万积分可兑换800元加油卡。


  蔡华说,银行设计这个活动时,可能没想到一个人会每天申办100张储蓄卡。这100个储蓄账户一天循环向余额宝充值,就能获得这100万积分。


  “3个小时就能赚800元。”蔡华说,按照这种方面,几乎没有成本,就净赚800元,比上班强多了。


  这个储蓄卡向余额宝充值获积分的活动,推出2个月后即停止。


  “银行的活动是做不完的。”蔡华说,几乎每个银行的刷卡积分活动,他都能找到“漏洞”赢利。


比如,有银行推出信用卡积分兑换星巴克咖啡。蔡华一个月就刷出近万杯咖啡。“这些咖啡券就能换钱。”


  据蔡华估算,他近几年仅靠信用卡刷分,就获利上千万元。


  如今蔡华已不亲自刷分,全由其徒弟完成。


  “我现在收一个徒弟10万元,保证他一年赚100万。”蔡华说。


  六、清零的风险


  “我一年玩银行10个月,也要被银行玩两个月。”蔡华说。


  “以前最怕的就是积分被清零。”去年他积累数千万航空里程被清零,一次损失就达数百万元。


  蔡华说,今年3月份以来,那些发放POS机的代理公司被处罚后,他们通过POS机刷积分也越来越难。


如今,POS机审批越来越严格,不仅不再向个人开放,另外低费率机也监管得很严。


  目前,对于“套取信用卡积分”的行为,尚无明确的法律约束。


  七、法律完善空子难钻


  高叶飞说,这些有大量积分的信用卡他们判断为“虚假交易”产生,按照信用卡相关规定,他们有权扣回多兑换的积分价值。


  银行内部人士称,但要认定“虚假交易”取证很难,不可能去对每个POS机进行调查。


  “而非法持有他人信用卡,数量较大的,也会触犯妨害信用卡管理罪。


  对银行直接从信用卡账户内扣款的做法,蔡华认为,他们的行为是否违法银行说了不算,应通过司法机关解决。


  谈判的结果是银行首先让步,他们只要求蔡华等人偿还账户里扣款的70%。“银行考虑到蔡华等人刷积分所付出的成本。”高叶飞说,他们也不想把事情闹得太僵。


  蔡华考虑今后还要办理使用信用卡,便达成协议。


  周峰和蔡华也承认,他们套积分来赚钱,钻了银行和航空公司的“漏洞”。

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