长期不提额,是否进了13家银行小黑屋?(附检测方法!)

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经常有卡友反映,我的信用卡都用好几年了,明明正常刷卡,额度却从来没有提升过,不知道问题出在哪?其实,出现这种情况很有可能是你的信用卡被关黑屋了,所谓的关黑屋其实就是被风控了!


一、首先我们先介绍一下什么是黑屋

(信用卡老手可忽略此部分)


信用卡黑屋其实是指持卡人触碰到了银行的风控系统、进入了银行系统的灰名单。不过这个风控指的不是封卡,而是取消部分权益。例如:无法提额、无法办理分期等。

“黑屋”分为四档

长期不提额,是否进了13家银行小黑屋?(附检测方法!) 信用卡 第1张


第一档是负债率过高,取消现金分期;


第二档是用卡异常,取消提额;


第三档是存在轻微违规操作,取消临时固额;


第四档是存在严重违规,取消除刷卡还卡外所有权益。


基中第三档、四档就是所谓的“大黑屋”。


其实除了招行,几乎每家银行都有“关黑屋”一说。


被关进“黑屋”的几大原因


1、逾期还款 逾期是信用卡的大忌,逾期的次数、金额,以及逾期时间,都是银行考察持卡人的判断依据,经常逾期,那么你离小黑屋就不远了。


长期不提额,是否进了13家银行小黑屋?(附检测方法!) 信用卡 第2张


2、总授信额度过高 银行有自己的风控体系,会通过持卡人的征信情况、财力状况、负债率、总授信额度等多方面元素判断借出去的钱能否收回。


因此当持卡人手中卡过多,总的授信额度已经远远超过了收入和资产水平,提额会变得不那么容易了。当然,这个仅限于部分风控严格的银行。


3、取消临时额度 有时预约了境外临时额度,取消后就无法申请临时额度了,所以没事不要乱取消。相对来说,这个行为风险不大,只能算是一个警示。


4、更改个人信息 修改银行预留电话或地址,短时间内可能会在“黑屋”里待一段时间,无法申请提额、无法申办新卡。这个属于短时间的“观察期”,一般来说不会持续太久。


各家银行黑屋表现


浦发银行:超过2年没有提额,在浦发信用卡里面点万用金,随借金可以申请的额度只有固定额度的一半,那也基本就是进了“黑屋”;


广发银行:没有财智金,账单不能分期,还没有临时额度,申请二卡被秒拒,不能有超过5000以上的大额消费,妥妥的“黑屋”;


招商银行:进入掌上生活APP,临额、无固定、账单分期、E招贷、现金分期这些都不能办理的,这是典型的“大黑屋”;


交通银行 :交行如果被降过额度,基本也就进了黑屋,进入交行买单吧,点”我的”下拉找到”买单联盟”查看人品指数,一般黑屋的人品指数长期被系统控制在600以下,无论你怎么使用也无用。人品指数已更新为买单力,实际评估维度和人品分差不多。


长期不提额,是否进了13家银行小黑屋?(附检测方法!) 信用卡 第3张


农业银行:其实农行也一样,进手机银行点击额度调整,参考额度这一栏,有额度显示就好,如果没有那就是进“黑屋”了;


中国银行:临时额度是它的一个标志,直接看有没有临时额度,因为中行的临时额度是全年365天都有的,如果临时额度不能提,那就是“黑屋”了;


建设银行:多年都没有给你提额度,无论是固定额度还是临时额度;


工商银行:在网银或者手机银行点额度调整,无论是固额还是临额,显示的最高额度和你当前额度一致,多一分都不能提升,而且申请二卡的时候,隔天拒绝,打客服询问拒绝代码,客服会告知”942″。


长期不提额,是否进了13家银行小黑屋?(附检测方法!) 信用卡 第4张


华夏银行:一直不能调临时额度和固定额度,而且华夏极速贷提示没有可用额度;


民生银行:一年内没有提升固定额度和临时额度,而且没有额外现金分期额度,如果有其实就不算进了“黑屋”;


中信银行:如果一直没有临时额度,而且也没有“圆梦金”,这就是“黑屋”的典型特征,如果不能分期,不能大额消费,甚至超过100都不消费,典型的“大黑屋”,分分钟还款就封卡的节奏;


平安银行:超过一年都没有临时额度。


快速走出“黑屋”方法


1、杜绝MCC低费率,这是前提。对于每一期的账单,不能有一笔,大额走非标类。注意是一笔都不能有,细节才是竞争的关键。

长期不提额,是否进了13家银行小黑屋?(附检测方法!) 信用卡 第5张


2、保持良好的用卡还款记录,进行全额还款,先检查前期是不是分期笔数太多,同时占用银行资金比例过高。


3、掌上生活分期购物:在掌上生活购买一些价值比较高的产品,办理分期购买,一般很快就能出小黑屋了,这个方法鲜有成功者。


4、账单日前还款,做0账单,这也是降低负债率的有效方法。

5、多刷卡、科学刷卡 每月至少10次,最好20次以上,多刷吃喝玩乐,线上线下交叉着刷。


6、搬砖 搬砖是最简单粗暴但有效的方式。“搬砖”,就是往想提额的银行的储蓄账户存款或购买理财产品。


长期不提额,是否进了13家银行小黑屋?(附检测方法!) 信用卡 第6张


7、关于信用卡提额,境外消费对额度帮助很大,如果能出国旅游购物,一定要带上信用卡使劲刷。

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