建行信用卡哪些值得办?

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说起建行,可能在信用卡圈子的话题性并不太高。不过,由于建行网点普及率高,很多大学生的第一张学费卡,很多社畜的第一张工资卡,都是建行的,往往也因此在建行办了人生的第一张信用卡

 

由于建行深耕高校联名卡久矣,很多朋友也是在大学时被建行的业务员安利了第一张信用卡,当时他们的话术都是:“趁着现在办了信用卡,好好积攒自己的信用记录,将来都是财富。” 现在想想,诚不我欺。这也是蓝翼常常给新读者的建议:办了第一张卡之后,应该好好地对待它,这样才可以保持一个良好的征信记录。

 

既然很多人的信用卡入门很可能从建行开始,那么今天的「给忙碌者的信用卡指南」系列,就来聊聊建行的信用卡吧。

 

什么值得办?

 

先来看看建行信用卡的产品线:

 

建行信用卡哪些值得办? 信用卡 第1张


建行没有美国运通卡,不过考虑到美运旗下的连通公司去年 6 月已经提交开业申请,估计建行缺的这条线,也很快会补上了吧。

 

建行的顶级卡里面,最耀眼的就是 Visa 无限卡了,申请难度可谓同类中最高的,以至于有卡友戏称要想裸申这张卡,需要分行一把手点头。

 

建行信用卡哪些值得办? 信用卡 第2张


银联万事达顶级套卡也不错,蓝翼认为银联那张卡的顶级卡气质堪称典范。

 

建行信用卡哪些值得办? 信用卡 第3张

建行信用卡哪些值得办? 信用卡 第4张

 

而回顾建行过去这一年多的发卡策略,也可以看出侧重高端市场的意图,尊享白(大山白)等高端卡基本已经奠定了在行业内的地位,而随着白金卡发卡门槛下移,金卡跟普卡基本没啥值得讨论的了,当然对颜值有偏爱的除外。

 

那么,就来看看什么卡值得办吧。


 

尊享白金卡(大山白)

建行尊享白金卡(大山白)从 2018 年升级以后,就成为了高端卡里的一匹黑马,也带动建行在信用卡圈子里着实火了一把。

 

先来看看升级后的权益

  • 无限次预约挂号3 次陪同就诊服务,附属卡也有

  • 40 多家机场境内无限 CIP,同样附属卡也有

  • 5 次 PP 卡,不过不能带人。同样附属卡也有


基础积分权益加倍:

  • 2 间夜的 200 元 + 1000 积分高端酒店或 800 元 + 1000 积分豪华酒店,很赞的权益。去年末就不太好抢,不过最近恐怕大家没啥住酒店的需求了。

  • 3 次龙腾的接送机

  • 6 次滴滴的代驾

 

一方面是同业同级别产品中拔尖的权益,同时还可以用 40 万积分兑换年费,并且可免费申领一张附属卡。这里不得不提免费的附属卡,如果你通过了大山白核批,那么附属卡绝对要申请。比如无限次预约挂号权益,主卡本人 + 两位亲属无限,附属卡也是附属卡本人 + 两位亲属无限,这样你就有了 6 人次无限次预约挂号服务,还是很超值的。

 

建行信用卡哪些值得办? 信用卡 第5张

 

 

家庭挚爱卡

与全方位能打的大山白相比,龙卡家庭挚爱信用卡,可能稍微弱了一些,但是对于有孩子的家长来说,如果办不下大山白,那还是值得考虑的,毕竟预约挂号和陪同就诊服务,如果家里孩子还小的话,用处还是很大的。

 

建行信用卡哪些值得办? 信用卡 第6张


我们先来看看家庭挚爱卡的权益:

  • 无限次预约挂号主卡持卡人2 名亲属享用)

  • 3 次陪同就诊服务主卡持卡人 2 名亲属享用)

  • 两名亲属需要通过持卡人指定并确认,不得变更


主权益只能说是差强人意,那么建行为此增加了几个附加权益:

  • 2 次的银联接送机,服务商盛大。要付 1 元,是不是很眼熟?

  • 100 元京东 e 卡,银联线下消费满 99 元 3 笔即可领取

  • 6 次滴滴的代驾,限 50 公里。入口是:微信 - 龙卡信用卡 - 代驾。

  • 家庭卡银联版在境外(含港澳台)线下商户,享 1% 返现,上限 1000 元人民币/月


需要注意的是,这些权益都只能银联版享受。


家庭挚爱卡年费不可免,主卡 580 元 / 年,附属卡 300 元 / 年。


 

航司白金卡

与中行相比,建行的东航白金卡(12 元 / 1 里程)有不小的优势,不过龙卡海航白金卡(14 元 / 1 里程)就逊色不少,因此也要分情况来考虑。建行的白金卡有一个特点:那就是刷卡要求低,只要每年 10 次刷满就能免年费另外,国航知音金卡、南航金卡和龙卡海航金卡(15 元 / 1 里程)比例好于中行相应卡种。


建行信用卡哪些值得办? 信用卡 第7张 

具体的可以参考下面的比例:

 

建行信用卡哪些值得办? 信用卡 第8张


不过需要注意的是,建行的线上却输给同业,并且是完完全全的 “溃败”。因为建行分为综合积分和专项积分,乍看没有问题;但是建行最近却在综合积分里悄悄下架了东航,这也意味着四大航全部下架,只有春秋和吉祥这两家航空公司的兑换苟延残喘。


积分、返现和活动

 

 

积分

对于有大山白等可以积分免年费高端卡的用户来说,用积分兑换年费比换礼品要划算的多。比如:建行大山白 40w 积分可以兑换一年年费,也就是 1800 元;而换礼品则最高换到 700~750 的价值。如果你有大山白,那么蓝翼建议你多囤着几年的积分,以免后面出岔子。

 

如果你不是大山白,那么多出来的积分能兑换什么呢

  • 如果是综合积分的话,蓝翼建议你关注「建行账户金」,27000 积分可以兑换 0.1 克黄金

  • 而联名卡和汽车卡是独立的专项积分

    • 汽车卡专项积分必然换加油卡啦,25000 积分 : 100 元,划算

    • 航空联名卡可参考上面的兑换比例。

 

再来说说建行的积分奖励规则

 

建行信用卡哪些值得办? 信用卡 第9张


需要提醒注意一个问题:建行的「积分多倍」往往取决于龙支付的积分活动,那么它就有一个问题:未必永远这么易得因此建议:储备积分,以备后用。

 

 

境外活动

境外历来是建行的强项, 去年下半年建行改变规则让大家很担心,好在 2020 年又改回来了。简单的说:每个季度境内和境外消费累计达到 2 万元,境外笔笔返现 8%Visa / 万事达 / 银联可叠加参加,具体可以参考下表:

 

建行信用卡哪些值得办? 信用卡 第10张

 

 

日常活动

建行日常的优惠活动首推「龙卡星期六」,包括了外卖、网购、餐饮娱乐等生活的方方面面:

 

  • 美团:周六 10:00,银联 62 信用卡在美团可享 30 立减 5 元,每人每天限一单,每天 18000 名。本期活动到 2020.3.31

  • 京东:周六 10:00,银联 62 信用卡在京东可享 100 立减 10 元,每人每天限一单,每天 18000 名,每月两次。本期活动到 2020.3.31

  • 周六 11:00,到微信龙卡信用卡 - 超值惠 - 境内/龙卡星期六,通过银联 62 信用卡可抢购 Coco 都可茶饮 / 呷哺呷哺 / 瑞幸咖啡,每种 2500 张,每人每天限一单,本期活动到 2020.3.31

  • 周六 11:00,到微信龙卡信用卡 - 超值惠 - 境内/龙卡星期六,通过银联 62 信用卡可抢购全家 / 屈臣氏,每种 2500 张,每人每天限一单,本期活动到 2020.3.31

  • 美团电影:周六 10:00,银联 62 信用卡在美团可享 10 元电影票,每人每月限一单,最多两张,每天 3200 名。或是单笔订单 50 元立减 10 元,每天 6000 名,每人每天限一单。本期活动到 2020.3.31

 

活动线上线下都有,并且数量还不少,还是很值得参加的。


结语


一直以来,招行、建行、交行在信用卡消费额,都处于第一梯队的位置。但实际上,建行也没太大的兴趣招行和交行一争高下,只要能力压工行就美滋滋。在策略上建行也与招行、交行不同,其所依靠的并不是活动和营销,以及高端客群的刷卡贡献值,而是广泛的覆盖和客户基础,也就基数大。从 2018 年的统计(2019 年报还没出全)就可以看出,建行的总消费额排名第三,但是卡均消费却并不高,这也说明高端产品和用户比较少。

 

建行信用卡哪些值得办? 信用卡 第11张


但近两年可以发现,建行从高端领域发力的野心。与蓝翼此前写过的光大银行不同,建行在境外返现领域的优势其实是比较明显的,而通过大山白这样的综合型的高端卡产品,又进一步扩大了在高端人群中的影响力。也可以看出建行希望在中高端市场争抢份额的决心。因此蓝翼相信,在未来几年,建行无论是在境外返现,还是大山白之类的高端卡权益营销投入上,都会处于逐渐加码的上升期,产品寿命会比较长,不会是年抛卡。已经成家立业,上有老下有小的社会中流砥柱们,非常值得考虑本文推荐的几张好卡。

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