平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议

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平安,一家一言难尽的银行!

大家都知道平安是保险起家,目前是集保险、银行、投资一体的大型集团公司,银行是平安集团重要的业务。

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第1张

平安银行发展史:

2003年12月,平安集团收购了福州一家小型合资银行——福建亚洲银行,于次年2月更名为平安银行,向银行业领域迈出了第一步。

2006年11月,平安集团出资49亿元收购了深圳市商业银行89.36%的股份。并于2007年更名为深圳平安银行,随后发行了第一张平安信用卡--万里通信用卡。

2012年8月,深发展吸收合并原平安银行,并更名为平安银行。此时的新平安银行总资产达1.5万亿,网点410家,已跻身全国中型股份制商业银行的行列。

PS:深发展:1987年5月,深发展公开发行股票,1991年在深交所挂牌交易,股票代码000001,是新中国第一家上市的银行,也是当年深圳A股的市值巨无霸。

2002年,深发展发行了国内首张带有密码保障功能的信用卡。

截至2020年中旬,平安信用卡流通卡量达到6148.01万张,已跻身全国前列!

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第2张

一、平安信用卡特点

1、易下卡。下卡还是相对简单的,记得我出入社会的第一张信用卡就是平安!

2、风控严。

平安的是出了名的风控厉害。经常听说降额封卡!有保险根源的银行像平安和广发都一个德行!

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第3张

风控严的原因很简单,平安的数据牛。

前海征信属于平安集团,2013年时,前海征信的征信系统中已经收录自然人约8.3亿,收录企业及其他组织近2000万户。当时已经是非常领先了。18年的平安信用卡已经在涉及客户的各个节点上部署了约 40 套大数据风险模型,来全方位地监控和评估风险。所以呢,别惹他!

3、提额凑合。对于优质客户提额还是不吝啬的。

4、免息期50天。比招行强点,但也好不到哪儿去!

5、每月3天宽限期(容时)

6、不介意卡多。

7、可超限。一般可超限使用10%的额度,暂时不收超限费用。

8、信报合并、账单合并。不管你有多少张卡,征信只显示一条。账单合并,还款还入任意一张卡即可!

9、积分

积分价值较高,也容易变现。但积分规则年初做了大的变动!

积分规则:

今年2月,平安积分规则做了很大调整,颠覆了以往传统信用卡积分模式,成为行业第一个吃螃蟹的银行。该积分规则已经于今年4月开始执行!

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第4张

总结下来就是:

1、线下刷卡消费无积分(除去部分航空和酒店商户),境内航旅类消费场景中指定的航空、酒店线上线下可累计积分。

http://creditcard.pingan.com/gonggao/1585648302567.shtml

2、网络消费全给积分;

3、特殊支付方式(手机pay、银联二维码、云闪付APP扫码付等形式),单笔支付大于1000元可累计积分;

4、合作商户网络消费5倍积分(今年底);

5、境外消费全部累计积分(线上或者线下刷卡)。

二、平安信用卡申卡渠道

平安预审批额度:

平安是可以去查预审额度的,有2个方法:

1、打开【平安口袋银行】APP-我的-银行卡-绑定银行卡,点击信用卡申请,再点击秒测额度。

2、网传测额度还有一个链接:文末点击【阅读全文】


平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第5张

只是预审额度,下不下卡,是否真能按照这个额度下卡还真不一定,最终还是以审核为准,且这种测额度还要查征信,所以,自己掂量!

申卡渠道

1)网申

包括公z号、官网及APP。一般不建议网申。

2)线下申请

提交个人资质证明,展示真正实力。

三、提额

提额渠道:

口袋银行APP;【平安银行信用卡】公z号;电话提额。

提额诊断:

平安的提额有点小规律:半年一次,一般提固定之前会伴随着临时额度。临时提升之后,到时间固定会准时提升,然后部分临时就转成固定了。当然翻车的也不在少数。

平安更新APP后多了一个提额诊断的功能,像芝麻分五大维度一样,平安信用卡提额也给出了5大维度:

1,按时还款——及时还款,不要逾期,积累良好的信用记录。

2,多元化消费——增加用卡场景,如酒店,餐饮,百货等

注意:多元化消费是提额因素里面的刷卡姿势,也是老生常谈的话题了。

3,用卡频率——养成日常用卡习惯,增加用卡频率。

4,境外消费——在境外使用平安信用卡进行刷卡消费。

单独把境外消费拿出来了,你们觉得是为什么!

5,持卡时长——用户持有平安信用卡的时长。

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第6张

仅做参考吧!

提额方法:

1)养卡提额。

平安一般半年提一次固定额度。临时额度不影响提固定额度,有临时额度也能提固额。想提额,平安一定要多用,消费不积极的话会影响提额;账单多元化,适度分期,境外消费搞起来。

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第7张

2)曲线提额。

小白金2万起,标白5万起,钻石卡30万起!

3)邀请升级。

客服主动邀请优质客户升级白金,比如升级为精英白、车主白、标白等,明确表示新卡的额度会提高,新卡激活后才能提高首卡额度,顺带还能把你首年的年费给收了!

最近APP改版,出了一个可以查看平安升级卡片提额的入口,也算是曲线或者邀约升提额。

路径:平安口袋银行APP-信用卡-管理卡片-立即申请

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第8张

4)网传资料提额

路径:

1、平安信用卡官网-找到【客户服务】-点击找到【资料上传】-选择【申请额度提升材料】,然后提示你登录进去。

2、找到【我的额度】-【申请提固额】-把准备好的资料图片上传。

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第9张

最后就是等待消息!

上传注意:

1、在图片上注明申请事项:如申请提升额度、姓名、证件号、期望额度;

2、图片上传成功且符合要求的,会在4个工作日内处理并短信通知处理结果。

3、有效证明:社保证明、3个月以上平安代发工资清单、3个月以上个人所得税扣缴清单、在平安3个月以上存款证明、本人名下房产证明、自购车行驶证复印件等。

四、值得推荐的卡

篇幅有限,卡种解析还是等我把各行信用卡特点说完单独每家银行写。敬请期待!

五、分期产品

平安的分期产品利息都挺高的,不太建议使用,除非万不得已!

1)备用金

固定额度外的消费分期,可选择申请6期、12期、18期或24期,最高30万元。申请成功后会打到信用卡账户,优先冲抵当期欠款,需要在指定商户刷卡消费,相当于中信的圆梦金。上信用卡征信,利息高,可以提前还款,但要收剩余本金的3%作为违约金。

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第10张

2)现金分期业务

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第11张

1>灵用金(现金分期)。信用卡额度内的现金分期,利息高,已经改名为现金分期了!

2>优享金。独立额度,最长24期,分期偿还!

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第12张

3>随享金。独立额度,按日计息,随借随还,日利率0.05%(即年利率18.25%),可用于短期周转。

3、专项分期

平安银行信用卡申请和提额等玩卡建议 信用卡 第13张

基本上把平安属性总结了一下,平安是一家让人一言难尽的银行,喜欢创新改革,喜欢第一个吃螃蟹,易下卡,但风控严,商业化到有点冷血,现实到有点让人害怕。如何玩转一定要仔细斟酌!

标签: 平安信用卡

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