为什么信用卡实际下卡额度和预授信额度不一样?

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首先我们来了解下什么是预授信额度?

预授信额度,是商业银行或者金融机构通过审核申卡人的资质条件然后给出的最高批卡额度,这也就是为什么很多人申办下来的信用卡额度都不一样,有高有低。

实际下卡额度呢?

实际下卡额度就是银行在审核完申卡人的资质条件之后,申卡人实际得到的信用卡额度。

那么,银行在审核申卡人资质条件之后,给出的预授信额度跟实际下发的信用卡额度是一样的吗?
为什么信用卡实际下卡额度和预授信额度不一样? 信用卡

不是的!

预授信额度只是一个预估值,但并不能作为实际的参考额度,为了提高信用卡的办理业务,银行给出的预授信额度一般都会比较高,从而也会给申办人造成一种错觉,觉得自己可以申请到这么高的额度,但其实真正申办下来的额度都是比较低的。

虽然说授信额度跟实际下卡额度有出入,但是也可以从另外一个角度得知,授信额度越高,实际下卡额度就越高,授信额度越低,那么实际下卡额度就越低。

我们要想得到大额信用卡,就要多向银行提供一些大额的银行流水,让银行觉得我们的消费能力还是可以的,如果名下有车或者有房的话可以向银行提供这方面的证明,让银行觉得我们具备足够的还款能力。

除了要向银行证明我们的消费能力和还款能力之外,我们还保持良好的征信记录,并向银行提供我们的征信良好证明。

那什么样的情况,才会被银行判定成所谓的“信用卡总授信额度过高”呢?

1.持卡行数

部分银行会很在意个人的持卡行数,比如四大行、花旗、渣打等,超过6行以上,就较难批核。当你拥有多家银行的信用卡时,被拒的可能性就大大提高了。
最简单也是最行之有效的方法,就是销他行卡。这个方式很对症下药,你说我他行总授信过高,那我就把他行销了降低总授信呗。

2.额度利用率

这点主要参考你近6个月信用卡平均最大使用额度。如果你近6个月,信用卡平均最大使用额度都超过信用卡额度的70%以上,甚至张张卡都处于刷爆状态,也容易被银行拒绝。

虽然有人会说刷爆不是意味着额度不够吗,银行不更应该抓住这种客户吗?但是大家不要忘了,银行是最不喜欢承担风险的机构,当额度利用率高除了能说明额度不够以外,还有可能代表着用户手中没有过多资产并且处于急需用钱的状态,这种情况下,被银行拒绝是常态。

降额比销卡的好处就是至少还留着种子,留着青山在,不怕没柴烧。但是效果也不如销卡明显,毕竟还是多了一行。1和2,就是行数和额度(总授信)的权衡,不可兼得,一味追求高额度不可取。各位可针对自己实际情况抉择。

3.在临近还贷期办卡

如果你名下有一笔大额贷款,还款日为每个月的15日,如果你在15日前几天办卡,也有可能会被拒批。在这个期间办卡,说明用户手中还款金额不足,需要办理信用卡进行资金周转。数据判断你是否有“以贷养贷”的嫌疑。

4.总额度与年收入的差距

用卡总授信额度,即申请人现有信用卡的额度总和,主要参考申请人的各项资质和能提供的收入证明。当总额度与年收入差距太大时,就会被视为高风险客户,也会被判定为信用卡总授信额度过高。

5.负债率
卡姐告诉大家一个计算负债率的公式,银行会根据这个公式来判断你当前的负债率,以此进行风险评估。

负债率 =(信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额)/ 你的月收入
如果负债率过高(比如大于70%),银行就会认为你目前手中持有的信用额度已经足够,再多可能会出现负担不起的现象,所以被拒绝的机率会很大。
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