我们为什么要办信用卡?

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卡妞自知学识浅薄,所以一有空就找历史学博士兔子讨教学术。


某天他问我:卡妞,你为什么执着于办信用卡呢?

我:办卡是为了提高总授信啊!授信提升的速度要超过温暖升级的速度,还要超过降额封卡的速度。


兔子:那提升总授信是为什么呢?

我:这样就有很多砖可以搬了。


兔子:搬砖?搬砖又是为了什么呢?

我:搬砖当然是为了办卡啊!等等……好像哪里不太对劲……


我感觉自己陷入了信用卡的迷局,每天患得患失。农行预审批额度降了好多,难过;民生只提了一万额度,小气,下次加倍撸;中信偷偷给我提临时,太不尊重人!中行里程又缩水!渣渣……想到自己无趣的人生,恨不得把所有的卡都销掉,却做不到真正的断舍离。


后来,冒失的兔子发来了一篇随感,让我醍醐灌顶。


齐 彭 殇
我们为什么要办信用卡? 信用卡 第1张

齐彭殇,出自庄子·齐物论》:“天下莫大于秋毫之末,而太山为小;莫寿乎殇子,而彭祖为夭。”


初识不久的卡妞,被我庄而重之的称为“妞总”。她身居用户与信用卡的战场之内,却欢若游鱼一般在各家银行间奔走,乐此不疲的进行各种测试和实验。我对这种人生不敢苟同,直到有一天,她告诉我:信用卡是她的乐趣,但彻底摆脱信用卡也是她的梦想。


我肃然起敬,也知吾道不孤。


谁是圈养人


陪家人去超市采购,排队结账时一边盘算着将信用卡优惠最大化的方式,一边无聊的守着购物车东张西望,偶然间看到了鸡蛋区的宣传视频,讲述了一个创业者如何承包荒山、散养土鸡,以及让母鸡养成按时出门、按时回归和在固定地点下蛋的方法。看着这个视频,再看看手中两张信用卡,我突然脊背发凉,身冒冷汗。


我以学习一切未知为乐。这种场景对我来说,似曾相识,也屡见不鲜。末日小说中,人类被无数光怪陆离的生物圈养杀害,光环加身的主角因此怒气冲天,开始了打怪兽升级、拯救世界之路;无限流小说中,人类被主神、高维生物投入到迷宫和生存区内,在不断的世界轮回中求得苟延残喘;科幻小说中,地球的悠久文明和科技大爆发,还敌不过一颗小小的水滴,甚至被一个身份卑微至极的歌者随手消灭。


我们为什么要办信用卡? 信用卡 第2张


在绝对的力量面前,人类的处境不见得比圈养的母鸡好多少,起码后者有稳定的生活环境和食物来源,还能近乎极限的繁衍后代。说到底,人类的大千世界或许只是他人手中拨弄玩耍的弹球,地球某个纪元的毁灭也只是嬉戏时不小心摔打的结果。


那么,我们每天不离身甚至乘地铁都要先看有没有优惠的信用卡,又是扮演了什么样的角色呢。在这样一段关系中,我们是圈养人,还是被圈养而不自知的母鸡?


链条无处不在


制度是一切运作的核心。藉由制度的存在,所有无序也终将归为秩序。


而在经济制度中,银行无疑是食物链顶端的存在,原因无他,只因为它们掌握了基数最为庞大的资金,哪怕其中真正属于它们的少得可怜。但这又有何妨呢,鸡从何处借来并不重要,只要能源源不断的生蛋就可以了。更何况借来的只是土鸡,下的却是金蛋呢?


我们为什么要办信用卡? 信用卡 第3张


为了获得金蛋,银行会不择手段,其中之一,就是发行信用卡。而信用卡用户群体的存在,对银行来说,实在是尴尬之极。金蛋真的太诱人了,诱人到是个人都会想尽办法去接近它,而每个有机会接近的人也同样会想尽办法分一杯羹。但银行又没办法彻底赶紧杀绝,因为蜂拥而来的人当中,有的是经验老到、动作熟稔的行家,也有利用信息差,想把金蛋壳卖到异域赚差价的生意人,更多的是一知半解、甚至素不相知却妄图空手套白狼的蠢货。他们有一个很贴近大自然的名字,叫韭菜。恰巧,银行手里有一把非常锋利的工具,叫镰刀。


以物易物,以损失掉的少数金蛋壳换大批的韭菜,也不是不能接受的交换。而大量用户带来的人气和热度,同样让长期霸占链条顶端的银行有了那么一点点的虚荣心,也让其他行业常常会对银行及银行从业者报以艳羡的目光,更何况,这种人气和热度,本身就是某种可供利用的资源。所以,既然还有利用价值,信用卡也就继续存在。


但请记住,你自以为在凝望深渊,却不知深渊在你的背后狞笑。你以为你在攀登大山,大山却在你的前方张开了巨口。你一个个浸满汗水的足印,或许只是死亡笔记中的渺小字符。


用户循环怪圈


信用卡是一个简单的二元媒介,银行主动发行,用户被动接受,而信用卡则作为媒介,为双方发生关系提供可能。那么,这个媒介究竟有什么用呢?


我曾简略的归结为三个方面。第一,提高生活质量,降低生活成本。这是信用卡的主要噱头之一,每月两束的鲜花,每周末两大杯星巴克,每月真金白银的上千大洋,甚至出门专车接送,快速安检、小车送机,都是如此,但也就如此而已。


我们为什么要办信用卡? 信用卡 第4张


第二,快速跨过资本原始积累,也就是所谓的现金流。信用卡的本质是成本可以无限趋近于0的个人信用贷款,你所需要的只是在申卡前尽可能达到100%完成度的执行力。这一功能的可怕性在于其繁殖力和集群效应,某位大佬将之比拟为“屠龙太极”,可谓切中其妙。


第三,彻底摆脱信用卡。没错,接触、利用信用卡的终极目的是彻底摆脱对信用卡的依赖。或许这是一个永远都无法实现的空想,但你必须有了这个空想,才能更好的利用信用卡,甚至才有资格拥有信用卡,而不是被信用卡所拥有和利用。这是一个很讽刺的矛盾攻守,信用卡的大量发行使用户层得到了拓展的同时也导致了其他用户层的消失与毁灭。消失者带着更大的成就和目标走向了另一片天地,毁灭者则被自己亲手埋葬。但对银行来说,只要基数能够保持,就无所谓个体的变动。


只要银行和信用卡一直存在,这个怪圈就不会瓦解。


无解的战场


在这个目光所及的视野内,持卡人和银行都被束缚在名叫“信用卡”的战场中,只有胜者才能出局,但讽刺的是,战场存在的基石却是一旦入场,永无胜负。有的人愿意杀身化棋,也要胜天半子。但在没有胜负的战场中,从没有失败者,更遑论胜利者。更具体来说,这个战场的胜利者和失败者从来都不存在于战场之中。


更有人以为既然能从银行手中偷得金蛋壳,终究也能抱走整颗金蛋,暂不论这种幼稚的想法是否有实现的可能,单单这种做法就是无意义的内耗。要想摆脱这个想象中却又真实束缚你未来的战场,双赢是唯一的出路。


金蛋的诱人能始终得以保持,必然少不了心照不宣的配合。既然心怀诗和远方,又何妨短暂拥抱眼前的苟且呢。


我们为什么要办信用卡? 信用卡 第5张

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