医保卡里的余额可以怎么用?

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我们知道,医保最大的用途是用来看病拿药的。
除此之外,国家还赋予了它一项特殊的功能,就是能利用医保余额购买商业保险。
显然,这一利好的政策,也充分说明了单靠医保来抵抗医疗风险是不够的。毕竟钱在医保卡里放着也是放着,现在多了个使用途径,也能增加自身的保障。
商业保险是抵御财务风险最好的工具,它能在你最危难的时候,帮你解决问题。所以,国家鼓励居民都能够在社保的基础上额外补充商业保险,从而享受更全面的医疗保障。
据国家医保局统计:2018年全年基本医疗保险基金总收入21090.11亿元,总支出17607.65亿元。截至2018年末,基本医疗保险累计结存23233.74亿元,其中职工基本医疗保险个人账户积累7144.42亿元。
医保余额也是我们的血汗钱,所以,钱怎么花,国家规定的很严格。
此外,用医保卡余额买商业保险也是有限制的,要符合条件才能使用。
条件如下:
1、对象限制:城镇职工基本医疗保险参保人员。
2、账户限制:个人账户结余额超过XXX元(以1500-3000元居多)。
3、使用原则:自愿原则。
4、险种限制:医保余额只能购买健康险、医疗险和意外险这三种类型的保险。理财险是不允许购买的。
5、使用范围:上海,广东,江苏,浙江,重庆,云南,贵州,湖南,福建,湖北,辽宁,安徽,陕西,山东等。
值得注意的是,由于各地社保局公示存在略有差异,可能会存在遗漏,如果没有您所在的城市,也可以拨打当地的人社局电话咨询。
接下来,我们以上海为例。
首先,上海医保账户重大疾病保险产品是一年期保障,就是交一年的保费,保障一年,第二年能否正常续保,就看自身的健康状况了,这种不保证续保的产品很明显只能做为补充或者过渡使用。
咱们的老朋友都知道,我们一直都是推荐长期缴费的产品,因为自合同签订的那一刻起,保单生效后,保险公司不会因为我们后续身体条件恶化,影响续保的问题。
举个例子:假设老李用医保余额买了上海医保账户重大疾病保险,投保第一年就罹患了原位癌理赔了,第二年就不能再继续购买了。
如果老李买的是重疾的长期险,原位癌属于轻症,轻症理赔之后,保障还可以继续享受,将来如果在不幸患重疾,还可以领取重疾保额。
其次,就是我们大家最关心的保费问题,一年期的保费采用的是自然费率。什么是自然费率?保费是按被保险人年龄增长而增长,即随着被保险人年龄增长,身体健康状态将逐渐降低,而保费将逐渐增高。
其费率依据每一年龄段及期间的死亡率来确定。年轻的时候感觉保费挺低挺合适的,但是年纪越大越不划算。累计算起来,一年期的重疾险保费要远远超过长期的重疾险的费用。
在我看来,一年期的产品,比较适合我们作为整个家庭保险方案的补充,不适宜作为家庭的主要保障。
最后,就是保额方面,买保险就是买保额,保障其实都差不了太多,产品形态也是一样,都是重症+中症+轻症。
我们知道买医疗险就是为了防止大额住院花销的,如果保额太少, 肯定是不能转移风险的。我们以ICU病房为例,每天的开销是2000-30000元不等。
即便是经济条件好的家庭,也住不起这么昂贵的病房,如果能有一份百万医疗险,就可以选择最好的治疗方式。

总结

所以,趁着现在国家的好福利,给自己买一份商业保险吧!不为别的,就为了咱们在年老时有所养,疾病时有所医,意外时有所治。千万别让疾病、意外抢走辛辛苦苦几十年所赚的钱,一病回到解放前了!

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