保险公司理赔2021年哪家最靠谱

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提及保险,很多人第一想法就是:理赔难!

甚至不乏有人吐槽:保险这也不赔,那也不赔,买时容易理赔难......

事实真的是这样吗?大数据告诉你答案!

新年伊始,各家保险公司陆续发布2021年理赔年报,里面包含理赔金额、获赔率等数据。

一起来看看,保险理赔究竟难不难?哪家理赔好!

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保险买时容易理赔难?

数据不会说谎,从各家保险公司理赔大数据看,获赔率都在96%以上,大部分理赔案都能顺利获赔,拒赔只是少数!

保险公司理赔2021年哪家最靠谱-第1张图片-牧野网

以中国人寿为例,全年理赔案件1911万,获赔率高达99.65%,这直接打脸了“保险理赔难”的说法!

但就是那极少量的拒赔案例,让整个行业的名声蒙上阴影!这实在是很无辜!

这里有必要提醒,保险理赔并不是无原则的,它不惜赔,但也不会烂赔,只要做到三点:投保时如实告知、出险事故在保障范围内、理赔资料齐全,理赔基本不用担心!

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大小保险公司理赔有差别吗?

从理赔年报数据看,各家保险公司的理赔差异并不大!

无论是中国人寿、太平洋人寿、新华保险这些老牌寿险公司,还是长生人寿、国联人寿这些后起之秀,获赔率都在96%以上!

上海人寿、德华安顾人寿,这些大家眼中的“小”公司,获赔率也在99%以上。

从平均理赔时效看,都在2天之内,并没有什么明显差别,小额理赔案件甚至只需要几个小时,比如中国人寿0.13天,富德生命人寿0.14天!

 

这告诉我们,买保险时与其纠结大小公司,不如多花心思在合同条款上,确保高发风险都在保障范围内,并做好如实告知,赔不赔最终还是看合同!

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从理赔数据看,保险要怎么买?

下面就结合保险公司的各项理赔数据,看看我们在之后的保险配置过程中,需要注意哪些地方。

1、恶性肿瘤出险占比平均高达72.5%

 

恶性肿瘤一直以来都是理赔率非常高的疾病,我们以前总说癌症占了重疾出险率的六成以上。

但各保司的理赔数据显示,这个比例有所上升,平均高达72.5%,其中德华安顾人寿的癌症理赔占比超过90%。

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除了出险率高,恶性肿瘤复发、转移等情况发生的几率也很高。

建议有癌症家族史的朋友要特别关注癌症方面的保障,除了重疾险本身保癌症以外,可以考虑再附加“癌症多次赔付”等保障责任。

紧随癌症后面的,是急性心肌梗塞和脑中风后遗症,同样值得大家关注,很多产品同样有心脑血管多次赔付。

另外,慢性肾衰竭、冠心病等的发病率有逐渐上升的趋势。

儿童重疾白血病占比高

在少儿重疾这一块,儿童免疫系统还未完善,患病比较分散,其中占比较大的属白血病,也是很常见的重疾之一。

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(中国人寿理赔报告截图)

爸爸妈妈们在给孩子买重疾险的时候,可以关注一下产品有没有包含白血病等儿童高发重疾的额外赔付,尽量补上这项保障责任。

重疾平均保额严重不足

 

据卫生局统计,重大疾病的平均治疗费用约50万,但现实是,大部分人的保障都存在巨大缺口。

 

买的不够,赔的就不够治病花。

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(平安人寿理赔报告截图)

随着科技的发展与医疗水平的提高,未来重大疾病的治愈率与存活率或将进一步提升,但同时,治疗费用也会水涨船高。

如果因为承担不起医疗费用而延误治疗,就将是非常遗憾的事情了。

 

所以大家在配置重疾险的时候,如果预算有限,宁可缩短保障期,也不要降低保额,尽可能确保出险时,能有足够的费用支持治疗。先保障好当下,等以后经济松动了,再加保补充。

 从理赔金额高,重疾基本高居第一!原因也很简单,重疾每件赔得多!

罹患重疾后,重疾险能够直接给到一笔钱,买多少赔多少,与实际医疗花费没有关系,这笔钱可以拿来治病,也可以弥补得重病无法工作的收入损失!

投保重疾险时,保额充足是第一位的!

但从保险公司理赔数据看,保障不足的问题普遍存在,大部分件均赔款都在10万左右!以中国人寿为例,10万及以下理赔件数占比高达93.55%,20万以上理赔件数占比仅为3%。

▽中国人寿2021理赔年报▽

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重大疾病治疗康复费用一般需要10-50万,且自费比例普遍较高,10万左右的赔款明显是不够用的!建议提升重疾的保额,至少30万起步,如果生活在一线城市或想得到更好的治疗,可以考虑50万以上,甚至百万以上!

女性重疾出险率高于男性

 

很多来咨询保险的,都是宝妈。她们总是急于给丈夫、孩子配置保障,却忽视了自己的。

其实,任何一个家庭成员发生疾病,都会对家庭财务造成影响,即使是没有外出工作的家庭主妇,也不应该忽视她的保障需求。尤其女性的重疾率高于男性。

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(中国人保理赔报告截图)

 

现在很多女性同时兼顾事业与家庭,操持各种事务,再加上怀孕、分娩,身体会受到非常大的损害,乳腺癌、宫颈癌等疾病的患病概率就更高了。

任何一个家庭成员,都应该配备必须的保障,并定期体检,尽早发现尽早治疗

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哪个年龄段重疾出险率高?

在很多人印象中,重大疾病是老年人的“专利”!数据告诉你,并不是!

从重疾出险年龄段看,大多集中在41-60周岁,最高占比达到了70%以上,远超其他年龄段。

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此时正值事业的黄金期,一旦家庭经济支柱查出重大疾病,将对家庭造成很大的经济负担,有必要在此之前配置足额重疾险,为事业和家庭保驾护航!

 

18-40岁的理赔率排在第二位,面对成人重疾年轻化的趋势,应尽早配置重疾保障,在风险来临时获得充足的经济补偿,也有机会获得更好的治疗方案,重疾险越早买保费也越便宜!

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医疗险利用率高

比起重疾险,医疗险的使用频率要高得多。

 

有时候生病了住院,达不到重疾赔付条件,费用又超过了社保报销范围,就可以用医疗险补充,最高报销额度可上百万。

  它的出险率是最高的!

从各大保险公司的理赔件数看,医疗占比最高,基本在90%以上!也就是说,10个申请理赔的人,9个以上是医疗出险!

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这很容易理解,相较重疾、身故、伤残,生病住院的风险肯定高很多!

作为抵御风险的基础保障,医疗险一定要尽早配置,在疾病来袭时减轻家庭负担。

目前,医疗险主要分为:

  • 小额医疗险:0免赔,保额1~2万,报销小毛小病的住院医药费;

  • 百万医疗险:1万免赔,保额几百万,保障大病住院风险;

  • 防癌医疗险:0免赔,保额几百万,只报销癌症的住院医药费!

实际选择时,首选百万医疗险,价格便宜、保额高,一次投保,大病住院费不用愁!

有三高、糖尿病、心脑血管等疾病,买不了百万医疗险的,可以考虑防癌医疗险!

小毛小病的花费少,小额住院医疗险根据预算自由选择!

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意外险还要买寿险吗?

身故多为因病去世

在多份理赔年报中,身故数据这一部分都有两个共同点——

  • 疾病身故多于意外身故

  • 男性身故概率高于女性(不要再问“为什么男性买寿险比女性贵一倍”了)

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(阳光人寿理赔报告截图)

一直强调:意外险虽便宜,但不能取代寿险!意外险只能赔意外导致的身故(不到两成概率),而寿险是无论意外还是疾病导致的身故都能赔。

所以一定要给家庭经济支柱配置寿险。

当然,意外险也有它自己的意义所在——它是目前唯一可以保伤残,按照伤残等级进行分级赔付的险种。经常外出的朋友,还是可以考虑配上一份的。毕竟每年才一百来块。

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总结

 

保险公司每年都会公布理赔数据,如果能够放下偏见,理性地看待这些客观数据,那么会发现现实和人们对保险的观念还是有些出入的。

 

保险理赔没你想的那么难,保险并不是“这也不赔,那也不赔”的;

 

所谓的“小公司”也并没有不靠谱,反而有些理赔效率也很高。

 

此外,一些具体理赔数据,都能给我们以保障方案规划、保险产品筛选上的启发。

 

希望朋友们看完以后,都能有更客观、深层的思考。

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好消息!线上理赔正成主流

理赔是保险公司最好的名片!

互联网科技时代,保险公司结合大数据、智能工具推出了各色理赔服务,包括线上理赔、闪赔、直赔、重疾先赔等等。

比如中国人寿理赔直付服务超600万人,部分地区,出院秒赔!小额理赔时效0.13天!

中英人寿提供小额理赔案件秒级直赔服务,2021年从申请到赔款到账,最快8秒!

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我们相信,未来保险理赔将更方便、更快速,也更有温度!

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