德生命满天星重大疾病保险怎么样

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定性分析

满天星全称富德生命满天星重大疾病保险,隶属于富德生命人寿新规重疾险产品序列,在某些平台,它也叫橙卫士1号升级版,它的保障责任如下:

等待期90天;

重疾不分组赔付3次,间隔期1年,前15年赔付200%保额;

中症不分组赔付两次,每次赔付60%;

轻症不分组赔付5次,每次赔付30%保额,前十五年赔付60%;

特定部位实施良性肿瘤切除手术,最高可以赔付20%保额;

身故责任必选,18岁前赔付3倍已交保费;18岁后赔付保额。

 

可选恶性肿瘤、严重脑中风后遗症、急性心肌梗死二次赔付;

可选高龄特定重疾失能金,确诊5种特种重疾之一,每年赔付10%,最多赔付十年。

开始排坑

坑一:绑定身故责任

所谓绑定身故责任,就是投保这款重疾险时,必须选择终身寿险,而且,一旦重疾赔付后,身故责任自动消失。

对于50岁以下的群体来说,如果非必要,不建议在投保重疾险时附加身故责任,因为附加后保费会增加很多,并且大概率用不上,一般都可以用其它险种替代。

坑值:六星

坑二:原位癌手术后才能理赔

原位癌是非常高发的轻症病种,一部分产品对原位癌的要求是确诊即赔,还有一部分要求必须手术后才能理赔。橙卫士1号属于后者。

手术后才能理赔,一方面拖慢了理赔时效,一方面提高了理赔要求,是个不小的坑。

坑值:七星

坑三:慢性肾功能障碍理赔要求高

这个坑在大部分产品都有,具体表现有如下两点:

对肾小球过滤率这个指标要求比较高,小部分产品要求低于30,橙卫士1号要求低于25;

持续时间长了一倍:部分产品要求持续90天,橙卫士1号要求持续180天。

因为这个坑广泛存在,所以不算什么大坑。

坑值:五星

其它坑

坑四:缺乏三个轻症病种,都不是高发的,角膜移植、慢性呼吸功能衰竭等;坑值:三星

坑五:增值服务有效期短,只有三年。

坑六:特定疾病二次赔付间隔时间长,心脑血管相关重疾间隔期是3年,同类产品一般只有1年;坑值:三星

坑七:心脑血管相关疾病二次赔付要求是新发,这个要求高了些,并且还会对理赔造成障碍;坑值:一星

坑八:轻症中症多次赔付隐性分组,这个几乎所有重疾险都有,不算什么坑。

左右点评

满天星在性价比上比不上互联网产品,尤其是绑定身故责任这一条,会把一大部分预算不太高的人劝退。建议谨慎投保,毕竟换个高保额的产品才是王道。

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