(如何能全额退保)怎么退保能降低损失

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买保险最忌讳的就是做顺水人情!

因为亲戚朋友在卖保险,投保后再研究才发现是个坑;

也有很多朋友是因为被业务员花钱巧语忽悠买了“全家桶”式的保险产品,医疗险+意外险+寿险+重疾险看上去啥都保,但啥都保不全,赔了这个其他的保障全部都作废。

正是因为有许多类似的事件,才会有许多人想要退保。

锦鲤保就处理过许多类似的退保案例,本文就退保这件事,和大家分享下关于退保这件事,如何退保才能做到及时止损。

降低损失才是在退保中最最关键的。

总结一下,适合退保的主要有以下几种情形:

1. 产品很坑,买了不合适的产品

2. 身体状况良好,买新产品不会因为健康告知被拒保

3. 购买新产品,用更低的保费能获得更好的保障

只有满足了以上三点,锦鲤君才会建议你退保。

保单的本质就是一份合同,你交钱,保险公司给你相应的保障。

如果有一方违约,势必要付出一定的代价。

退保险不能全额退还所交的保费!退保,一定要三思。

一、退保退回来的是什么钱?

很多朋友咨询锦鲤君,我退保险,怎么能全额退?

答案是不能

首先,我们先要明确一个概念什么是退保。

有人说很好理解啊,就是这份保险我不想继续投保了吗,比如说签订了一份20年交的重疾险,交了2年后悔了,但保险公司不会因为你还没出险就退保而返还你这两年的保费,只会退还给我们“现金价值”

什么是现金价值?

保险单的现金价值=投保人已缴纳的保险费-保险人的管理费用分摊-保险人向销售人员支付的佣金-保险人因承担保险责任所需要的纯风险保险费+剩余保险费产生的利息

公式很复杂,简单来说,现金价值就是我们交的保费减去上述成本后剩下来的。

也就是说,退保险不可能全额退还你所交的保费。

所以现金价值也称“退保价值”或者“解约退还金”。

Ps:这边特别提醒一下大家,由于险种不同,现金价值也是不同的。

一般来说,长期理财型的保险现金价值更高,而很多消费型的保险是没有现金价值的。

二、什么情况下适合退保?

那么,什么情况下适合退保呢?

如果以下这2种情况特别符合,那么锦鲤君建议你大胆的及时止损,尽早舍弃不适合的产品。

1、保费支出过高

一般来说,保费的支出不要超过年可支配收入的5%-10%,而且需要权衡生活正常支出,贷款,教育,养老等各项支出后再做判别。

如果保费支出明显超过了界限,影响了生活质量,或者是给孩子的保费支出明显超过家庭支出,都是不合理的,应尽早“断舍离”。

2、保险产品买错

比如说产品类型买错,纯消费型产品适合绝大多数人群,如果买到的是返还型产品,不仅保费压力大,保障还可能不足。

再比如说产品保额没买够,以重疾险为例,它的主要作用是失能收入补偿,如果保额太低根本达不到转移风险的目的,这种情况下也应即使止损,选择更恰当的产品。

三、退保有什么损失?

另外,我们需要明确退保的危害:

1、有一定经济损失

由于退保退的是现金价值,因此如果是投保前期退保,可能会面临一笔不小的经济损失。

2、保费面临增加的可能

一般来说,投保同一种险种,被保险人的年龄越大,交费标准越高,如果退保后重新投保,尤其是相隔一段时期后再投保,便会因年龄的增长而多交保险费。

3、保障出现空窗期

如果退保后,又没有做好另一份保障的衔接,就会出现保障的空窗期,这时一旦出险,是不能及时得到保障及理赔的。

4、重新投保可能受限

退保后再投保,也可能会因身体状况的变化,或是超过了规定的年龄而被拒保,从而失去获得保险保障的权利。

鉴于退保会承受一定的损失,除了直接申请退保之外,还有以下几种方式值得参考。

四、如何降低损失?

1.减额交清

不想继续再缴保费了,但也不要求退还现金价值,而是把现金价值当成往后的保费,保障还是有效,只是保额会减少。

只不过保额就会相应的减少,而且并不是所有的公司都支持减额交清,具体的还得咨询保险公司。

举个例子,小王购买了20万保额的产品,每年缴5000,在第10年不想再继续缴费了,小王和保险公司商量后,选择减额交清,后续不缴费,但是保额仅为8万,保障责任仍在。

2. 自动垫交

自动垫交是指,用现金价值支付保险费,当现金价值用完时,保险合同就终止了。

他跟减额交清的区别在于保额不会变,但是保障期限会变短,现金价值用完,保单终止。

3.保单转换

如果之前买的保险产品自己不满足,也可以和保险公司商量,把保单转换成别的产品,比如说把理财型的保险转化为消费型的保险等等。

虽然转换之间会损失一部分本金,不过总比退保的损失要小,同时也能满足个人的保险配置需求。

4.保单借款

如果买的是理财型保险,它就有较高的现金价值,那就可以考虑申请保单借款,用于资金周转。

一般来说,保单贷款利率要比市场利率低一些,能贷多少钱要看实际的保单现金价值,一般能贷到现金价值的80%左右。

当然啦,不同的公司和产品规则都不一样的。

当然还有一种情况下退保是没有损失的,那就是犹豫期之内退保:买完保险后都是有犹豫期的,犹豫期一般在10天到15天左右,如果是在犹豫期之内退保,完全是可以全额返还保费的。

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