超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好?

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达尔文超越者捆绑身故责任后,「癌症二次赔」重疾险就没什么推荐买的了。

过去这段时间,一直在等。

等再出一款附加癌症二次赔责任后只涨价10%的重疾险

今天终于等到了。

但……只有男性买涨10%,女性买要涨20%

诚意不够啊。

正式介绍今天的主角:

超级玛丽2020


1

「超级玛丽」这个名字保险公司真的很爱用。

达尔文超越者有个兄弟版叫「超级玛丽旗舰版」,两款产品保障内容基本一致,承保公司也都是光大永明。

但这次的超级玛丽2020和超级玛丽旗舰版没什么关系。

它的承保公司也不是光大永明,而是和泰人寿

和泰人寿是家小公司,大股东是中信国安和北京居然之家,实力都一般。

但这家保险公司最新的核心偿付能力充足率是404.37%,评级A,偿付风险是没有的。

如果实在介意小公司,那可以不看了。


2

超级玛丽2020依然是标准重疾+可选责任。

必选责任包括

1次重疾,40岁前投保,前15年额外赔付50%基本保额;

2次中症,首次50%基本保额(不算赠送的),第二次60%基本保额;

3次轻症,首次30%基本保额,第二次45%,第三次55%。

可选责任包括

1 癌症二次赔

首次癌+二次癌,间隔3年;

首次非癌+二次癌,间隔1年。

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好? 保险 第1张


附加癌症二次后,男性保费只涨了10%左右。

40岁保80或保终身,保费稍贵,但也只涨了17%左右。

性价比不错,推荐附加。

而对女性投保人,超级玛丽2020就没那么友好了。

附加癌症二次后,保费增长22%左右。

女性投保人不推荐附加这项责任。

2 良性肿瘤

这是超级玛丽2020的国内首创。

确诊特定良性肿瘤,并手术切除,赔付10%基本保额,限1次。

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好? 保险 第2张


附加这项保障后,保费只涨5%。

3 身故

18岁前赔已交保费,18岁后赔基本保额。

身故责任可选好评。

达尔文超越者本来性价比很高,捆绑身故责任后性价比直线下降。

康惠保2020也是。

保至70岁必选身故责任,这不是逼着买保终身么?

我可以买保终身,但逼着我买就不乐意。


3

再拿超级玛丽2020和其他几款重疾险做个对比:

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好? 保险 第3张

红色是优点,蓝色是缺点
达尔文超越者升级后身故责任变成了必选

1 超级玛丽2020

优点:

缴费年限最高可以缴至70岁,杠杆更高;

前15年有50%的重疾额外保额,但要求40岁前投保;

轻症保额还不错;

良性肿瘤这个只有它有,值不值得买后面再说。

缺点:

从保障内容来看,没有明显短板。

2 健康保2.0

优点:

最高投保年龄60岁;

不限制职业;

最高可以投保60万;

首次非癌+二次癌只要间隔180天。

缺点:

从明天开始取消保至70岁选项,只能保至80岁,或者保终身;

附加癌症二次赔后,保费贵,性价比低。

3 康惠保2020

优点:

40岁后投保,依然有重疾额外保障;

中症轻症后,也有25%重疾额外保额;

轻症、中症赔付比例更高。

缺点:

保至70岁强制捆绑身故责任,性价比低;

轻、中症种类较少。

达尔文超越者不推荐买了,不再多说。


4

保费。

1 只选重、中、轻必选责任

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好? 保险 第4张


3款产品保费差得很少。

保至70岁

健康保2.0从明天开始不再支持保至70岁,康惠保2020保至70岁捆绑身故责任。

能买的其实只有超级玛丽2020。

好在它的保费还挺良心的。

40岁以下买比健康保2.0还便宜,40岁以上买也只贵4%-5%。

保终身

依然是健康保2.0最划算。

2 附加癌症二次赔

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好? 保险 第5张

达尔文超越者的价格是升级前不含身故的
现在已买不到

附加癌症二次赔,不保终身

能买的只有超级玛丽2020。

附加癌症二次赔,且保终身

超级玛丽2020比康惠保2020贵2%-3%。

但它重、中、轻症覆盖的疾病种类更多,并且35岁以下买还可以选「缴至70岁」。

实际缴费期≥35年,缴费期更长,杠杆更高。

所以还是建议买超级玛丽2020


5

再说两个可能会困扰大家的问题。

1 良性肿瘤责任要加吗?

我觉得不用加了。

附加这项责任后,保费确实涨得不多,只有5%。

但要想拿到这笔钱,还挺难的。

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好? 保险 第6张


对良性肿瘤有要求,对发病器官也有要求。

还要先手术切除才能拿到赔偿,而不是一般重疾责任那样确诊就赔。

另外,良性肿瘤发病率真的高吗?

如果发病率很高,那附加这项责任是值的。

可惜银保监会没有提供良性肿瘤发病率的权威数据。

我找到了一篇相关论文:

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好? 保险 第7张


从结论来看,结肠息肉(良性)的检出率只比结肠癌(恶性)高一倍,并没有想象中的那么高。

并且他们这是对已经有消化系统症状患者做的研究,如果都是健康体,那么检出率就更低了。

另外,要选上这项责任后,健康告知还要多告知一些。

超级玛丽2020的健告已经够多了,所以我觉得干脆不加,省得麻烦。

2 癌症二次赔条款是不是有坑?

超级玛丽2020条款中有这么一条(3.2.2):

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好? 保险 第8张


首次癌症,如果3年内第二次患癌,保险合同终止。

第二次患癌的情况包括首次癌症的持续。

这意思不是说:首次得癌,如果3年内没治好就不会赔第二次么?

我向保险公司咨询过了,他们说是提交备案时弄错了,之后会重新提交备案。

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好? 保险 第9张
保险公司回复,点击可看大图

重新提交的版本,3.2.2改为:

自首次恶性肿瘤确诊之日起三年内,我们不承担恶性肿瘤额外保险金责任。


其他产品也是这样。

对于备案变更前已经买了的客户,他们会发一份新的电子保单,并且按照新版条款享受保障。


所以现在其实是可以买的,备案变更后一样会收到新的电子保单。


但如果担心备案变更通不过,那就再等等,等下个月新版条款上线后再投保。



6

总结一下。

只买必选责任:

保至70岁,买超级玛丽2020

保终身,继续买健康保2.0

附加癌症二次赔:

无论保70,还是保终身,买超级玛丽2020。

但只推荐男性投保人附加癌症二次赔。

女性附加保费太贵,不划算。

下个月还有新品,女性朋友可以到时候再看。



这款产品健康告知项目非常多,但核保尺度还可以。

甲状腺结节等疾病比健康保2.0更宽松。
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