真实收益率IRR是怎么计算的?

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今天给大家科普一个计算公式。通过这个公式可以直接了当的测出来各种理财险的真实收益率,它就是现金流的内部收益率IRR,俗称理财险的照妖镜!


具体怎么用呢?


我们先举几个栗子。小明买了一款理财产品,投入1万,第一年获得1.2万,那么收益率是多少?这个简单,20%对吧。


小明又买了一款理财产品,每年存1万,存4年得到4.5万,那么年化收益率是多少呢?那这个就要用到IRR了。


首先我们先新建个Excel表格,每年存1万,就是连续4年-10000,第五年输入45000,在旁边空格输入=IRR,空格键一下,然后选中这5个数据,按下回车键,得到的收益率是4.76%。


这都很简单。那么我们举一个复杂的栗子,比如某公司开门红年金险,0岁宝宝,每年缴费10万,交3年。五年后返还5万,返两次,7-64岁,每年返还2980,65岁一次性领取已交保费30万,66岁后每年返还4470,再加上不确定的分红,是不是很头大?


其实用IRR一样可以算出来真实收益率。


第一步,填写现金流表,篇幅有限,我们做了部分隐藏,但是大家在填表的时候,一定要把每一条都列出来。


第二步,输入IRR计算公式,假设小明活到80岁,选择现金流范围,输入回车键,得到的实际年化收益率是2.1%,是不是很意外?


看起来领的很多,赚了很多,其实一点都不赚!大部分的年金险都是这个套路,只要我们学会了怎么用IRR,不管业务员吹的再天花乱坠也都是假象。


最后我们来总结一下:


1,如果IRR算出来只有1%,还不如存银行。

2,如果算出来有3%,还不如五年期国债收益率。

3,如果算出来有20%,那就是真的每年都有20%的回报,并且还是利滚利。

4,如果算出来有100%,只要本金足够多,用不了多少年你就会成为中国首富!

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