(儿童重疾险有必要买吗)为什么要给孩子买重疾险?

admin 58 0

  卖保险的,总告诉你:


“有了医疗险还不够,一定要买重疾险,可以补充收入损失。


一旦生了大病,休养个3-5年,就损失3-5年的年收入,一年赚10万,就损失了30-50万,所以你的保额要买到年收入的3-5倍...”


好像挺有道理的,但孩子呢?


孩子不用工作,也没有收入,为什么要买重疾险呢?


一、为什么要给孩子买重疾险


说真的,不用管这些冠冕堂皇的理由,就问一句:


孩子要是得了大病,就给一大笔钱,这不好吗?


恐怕这个世界上,没人嫌钱多吧。


当然,除了那个男人。


(儿童重疾险有必要买吗)为什么要给孩子买重疾险?-第1张图片-牧野网



买保险,本就是一个“以钱换钱”的过程。


而给孩子买重疾险,还是一个“以小钱换大钱”的过程。


同样50万保额的重疾险,保终身,30年缴费,


30岁成人,要6000,


0岁宝宝,只需要2000。


如果只保到孩子30岁,一年600元也就够了。


重疾险,越早买越便宜,同时,享受的保障也更长。


二、这三种重疾险,别给孩子买


给孩子买重疾险,一直是个重灾区,买错的人真的太多了!


这三种重疾险,千万别碰!


1、带终身寿险的

寿险,简单来说,就是死了赔一笔钱。


如果保终身,就是终身寿险,因为人终有一死,所以终身寿险一定能赔(免责除外)。


这类产品有两种形式:

●主险是终身寿险;

●主险是重疾险,包含身故赔保额的责任。


之所以不建议买,有三个理由。


1、太贵了

加了终身寿险以后,2000元已经不够了。


你每年要多花4000元,19年近8万的保费!


(儿童重疾险有必要买吗)为什么要给孩子买重疾险?-第2张图片-牧野网


(xx福保费试算)


2、不能赔

根据合同规定:18岁前身故,只赔付已交保费,不赔保额。


(儿童重疾险有必要买吗)为什么要给孩子买重疾险?-第3张图片-牧野网



也就是说:18岁之前身故,只赔你交的6000元,不赔50万。


3、没必要

对于普通家庭而言,寿险是用来转移家庭责任风险的,适合家庭经济支柱——成人购买。


孩子有收入吗?

孩子是家庭的经济支柱吗?

孩子离开了其他家庭成员就会失去经济来源吗?


而4000元,完全够30岁成人买300万定期寿险。


不该买寿险的,买了一堆,该买寿险的,还在裸奔...


这就是典型的,钱没花在刀刃上。


当然,你家有钱,就另当别论。


像李嘉诚一样,子孙一出生就买1个亿的终身寿险,传承家族财富。


2、返还型保险

有病给钱,没病返本的返还型保险,谁不喜欢呢?


但可惜的是,世界上没有真正的“返还型”保险,有的只是两种保险的组合:


返还型保险=消费型保险+两全保险


两全保险,实际上也是一种寿险。


与普通寿险不同的是,两全保险不但能保障人的死亡,也能保障人的生存:活到约定时期,给你一笔钱。


如果这笔钱和我们交的总保费相等,我们便产生了一种错觉:没花钱,就享受了保障!


如果比总保费更高,我们甚至觉得:买保险,不但不用花钱,反而赚钱了!!


然而事情并没有这么简单,我们来思考两个问题:

有病给钱,无病返本,保险公司不会亏钱吗?保险公司那些专业的精算师,都是傻子吗?


事实上,保险公司不但没有亏,反而赚的盆满钵满。而精算师,也比常人精明的多。


买返还型保险,


首先,你要多花3-4倍的保费。


(儿童重疾险有必要买吗)为什么要给孩子买重疾险?-第4张图片-牧野网


(少儿xx宝保费试算)


重疾仅需1220元,为了返还,你需要每年多交3880元,多花了3倍保费。


其次,换来的返还并不值。


以上面为例,30年后给付1.5倍已交保费,即5100*10*1.5=7.65万,现金流及收益率如下:


(儿童重疾险有必要买吗)为什么要给孩子买重疾险?-第5张图片-牧野网



2.69%的收益率,连通货膨胀都跑不赢...


如果把多交的3880元,放在3.5%复利的增额终身寿险里面,30年后,你能拿到93000元,比返还型保险多了16500元...


你更不知道的是,就连这么低的收益,居然还是不保证的...


一旦发生了重疾或身故,合同即终止,也就没有了所谓的“返还”。


(儿童重疾险有必要买吗)为什么要给孩子买重疾险?-第6张图片-牧野网


(少儿xx宝条款)


如果你花1220元单独买一份重疾险,花3880元单独买一份增额终身寿险,孩子得了大病,50万照赔,30年后的93000元也照拿不误。


总结下来:买返还型保险,就是冒着本息全损的风险,从事了一个低收益的投资。


原来,这就是你想要的“返还”。


爱了爱了...


3、理财险

光保障还不够,有人还想顺便把钱赚了。


因此,他们选择了“既能保障,还能理财”的保险,比如xx星(万能型)。


今天,不谈理财怎么样,单纯地说说保障。


保障上,这款产品只有45种重疾。


没有轻症,没有中症,更没有少儿特定疾病双倍赔付...


而在价格上,它是一份以“自然费率”定价的重疾险,前期价格挺便宜,后期价格会越来越贵。


(儿童重疾险有必要买吗)为什么要给孩子买重疾险?-第7张图片-牧野网



比如,0岁男宝的费率为1.43/千元危险保额,换成50万保额,需要715元。


到了60岁,费率变成了26.81,需要13405元,70岁,需要23670元。


而这些保费,都需要从你的理财——万能账户中扣除。


这种保险,作为终身的保障,真的很昂贵,而所谓的理财也成了泡沫...


不少人给孩子买保险吃亏上当了,究其根本原因,除了业务员的花言巧语,也不乏个人的愚昧与贪婪,值得深思。


三、孩子怎么买重疾险


要买,就给孩子买纯重疾险:


保重疾,保轻症,保少儿特定疾病,别的都不重要。


少儿特定疾病是什么?


就是孩子高发的重疾,比如妈咪保贝(新生版)保障了20种少儿特定疾病,可以额外赔付100%保额。


买50万,能赔100万。


(儿童重疾险有必要买吗)为什么要给孩子买重疾险?-第8张图片-牧野网



之前也传出妈咪保贝理赔160万的案例,实际上客户只买了80万保额,能够双倍赔付,正是因为孩子得了白血病,属于少儿特定疾病。


而160万,换骨髓也够了,给了孩子生的希望。


所有,少儿特定疾病,一定要有。


写在最后


都说保险套路多,一点不假。


要想不被坑,请多看,多问,多比较。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~