杀妻骗保屡屡发生,你用命换的钱,到底给了谁?

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     昨天去看了电影《受益人》。


影片围绕着一张保险单展开。


代驾吴海,通过各种套路追求女主播岳淼淼。


只为了结婚后让岳淼淼签下一份巨额保单,然后把受益人写成自己,再试图制造意外,杀了女主,骗取一千多万的理赔金。


杀妻骗保屡屡发生,你用命换的钱,到底给了谁? 保险 第1张


受益人写谁,真的很重要。


直接决定了这笔钱最后会给谁,给多少,也影响着后续的理赔速度。


01

没填受益人

理赔金大家平分


隔壁王姨给儿子买了个200万保额的意外险


图个安心,谁也没想过真出事,也就没指定受益人。


后来儿子结婚,娶了个她很不称心的媳妇,好几次都把王姨气得差点犯病。


一次出差,儿子不幸遭遇交通事故,意外身故。


王姨拿着保单去理赔,却被告知,由于当时默认的受益人是「法定」,所以被保险人的母亲和妻子将会平分这笔理赔金。


王姨觉得冤,保险是她买的,保费也是她交的,为什么理赔金却要分给儿媳一半?


杀妻骗保屡屡发生,你用命换的钱,到底给了谁? 保险 第2张


这里其实就涉及到了「指定受益人」和「法定受益人」的区别。


法定受益人:合同里没有受益人的具体姓名,也没写类似「配偶、子女」这种关系,需要按照继承法的规定,分配理赔金。


指定受益人:合同里写明受益人是谁,可以指定一个,也可以指定多个,只有被指定的人,才能领取理赔金。


其实啊,要是王姨当时多留个心,明确好指定受益人,就不会吃这个哑巴亏了。


02

指定受益人,很重要


指定受益人,可以明确的把理赔金给xxx,或者多给几个人,确定好每人分多少。


But…


大多数产品的默认选项,都是「法定受益人」。


也就是说,买保险时如果没有刻意填写过,那基本都默认成「法定」了。


「法定」受益人到底有什么风险?


▎钱可能会分给不想给的人


大多数人的保单都是默认的法定受益人。


被保险人去世后,钱就由法律上和他有关系的人平分。


比如父母、配偶、子女,一起来分这个钱。


但是,万一被保险人未婚,没配偶、没孩子,父母又都不在了,这钱就由法律上的第二顺位继承人来分配。


也就是兄弟姐妹、祖父母或外祖父母。


杀妻骗保屡屡发生,你用命换的钱,到底给了谁? 保险 第3张


▎领取理赔金,手续更麻烦


法定受益人,要到公证处,证明和被保险人的关系


比如证明「我妈是我妈」「他是他儿子」。


不是单纯一个户口本就能解决的,要提供这么多?


杀妻骗保屡屡发生,你用命换的钱,到底给了谁? 保险 第4张



已经去世的法定受益人,还要开死亡证明


所有继承人对保险金的分配,还不能有异议。


如果兄弟姐妹不和睦,对分多少钱有意见,只能打官司,一时半会儿也拿不到钱。


总之,涉及的人员越多,出现纠纷的概率就越大,领取理赔金的手续也越麻烦。


看到这里,估计不少人要去翻自己的保单,琢磨着修改受益人了


劝你莫急,先搞清楚,你的保险到底需不需要指定受益人。


简单来说,理赔金的分配

有2种情况?


如果被保险人还活着,无论病了还是残了,理赔金都赔给被保险人本人;


如果被保险人身故,理赔金才会给保险的受益人。


所以说,需要指定受益人的,只有下图标黄的这几种↓


杀妻骗保屡屡发生,你用命换的钱,到底给了谁? 保险 第5张


想「指定」受益人,怎么操作?


投保时,一般在被保险人信息界面,会有填写受益人的提示,默认为法定:


杀妻骗保屡屡发生,你用命换的钱,到底给了谁? 保险 第6张

 

选择「指定」后,会出现受益人信息页面。


需填写受益人相关信息,还可以指定理赔金的分配比例,以及受益顺序。


杀妻骗保屡屡发生,你用命换的钱,到底给了谁? 保险 第7张


假设,受益人指定为父母和孩子。


其中,受益顺序和分配比例为:


父母第一顺位,比例各为50%(比例可以自己设置,只要总和为100%即可)


孩子第二顺位,比例为100%(当然也可以多写几个人,再设置不同分配比例即可)


那么,领取理赔金时,父母优先,理赔金由他们平分。


如果父母不在了,钱就都给第二顺位的孩子。


如果此时,孩子还未成年,就由作为监护人的孩子他爸,代领。


想「变更」受益人,怎么操作?


如果有以下情况,建议最好变更受益人:


1、买保险时,没有指定受益人当时无法选择受益人


2、投保后家庭结构发生变化,比如:结婚、离婚、有了孩子或者原本的受益人不在了


变更时,直接拨打保险公司客服电话,提出申请,按照要求操作即可。


需要提醒的是,如果投保人和被保险人,不是同一人,投保人变更受益人时须经过被保险人同意。


变更手续可能有点复杂。


买保险时,我们都是出于爱与责任,把保单视作一种承诺。


可理赔出险时,它却可能被人性的丑恶所挟持,成为恨的帮凶。


我希望大家能买到好的保险,也希望大家能用好保险。


更建议你们去指定受益人,并指定好不同受益人的受益顺序和分配比例,给真正想守护的人,一份安全感。


不过最终怎么选择,遵从自己内心就好。


最后,愿你和你爱的人,健康幸福,也珍惜彼此的信任。

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