4款网红防癌医疗险深度测评:买哪款好?

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防癌医疗险是医疗险中的一种,实报实销,与百万医疗险区别在于,保障范围只针对恶性肿瘤(癌症)导致的住院,以及后续在特殊门诊进行化放疗的费用报销。


普通百万医疗险对于车祸、烧烫伤、骨折这类疾病/意外事故的住院都管,所以防癌医疗险的保险责任相对来说,窄一些。


所以,身体健康的人,建议投保百万医疗险,三高(高血压、高血脂、高血糖)、心脑血管疾病的患者,无法投保百万医疗险的,或者是因为年纪偏大,超过了百万医疗险的投保年龄,就只能退而求其次,选择防癌医疗险。


市面上的防癌医疗险产品类型众多,今天挑4款网红保单,进行横向测评。


4款网红防癌医疗险深度测评:买哪款好? 保险 第1张

(点击看大图) 


从表格上看价格比较直观,基础责任(不含其他附加险)的情况下,从价格最低到最高,分别是:


京彩一生<安享一生<众安孝欣保<平安防癌卫士


安联的最便宜,平安的最贵。


当然了,除了看价格,还有很多需要注意的地方。


接下来从几个方面来重点说一下:


01
保障责任


癌症住院报销额度是每年200-300万,考虑到每年额度都重新计算,百万保额都够用。


癌症医疗主要分为住院和特殊门诊两部分。


住院医疗费用包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等等。


特殊门诊包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法治疗等等。


孝欣保、京彩一生、平安防癌在经过医保卡报销后,剩余可以100%报销,未经医保卡结算的,比如忘带了、异地就医等,可以报销60%。


安享一生这款保单,异地就医未使用医保的,也能100%报销,只要能证明自己有医保缴纳记录即可,若不能证明,则按60%报销。


这4款保单都不限住院天数,续保时无需再次核保。


京彩一生不报销入院前后普通门急诊的检查费用,所以保费也便宜些。


另外三款都可以报销因癌症住院,导致的包括入院前、出院后30天的门急诊医药费开支。


治疗癌症的高端方法质子重离子,平安卫士没有,剩下三款都覆盖且100%报销。


目前该疗法只有上海和山东两家私立医院提供,医保不报销,纯自费,一个疗程30万,有些癌症的治愈率,比普通化放疗效果高出1倍。


02
核保规则


了解4款产品的保障责任,下面我们一起来看看防癌医疗险的核保规则:


大家可能有一个误区,就是防癌险的健康告知比医疗险、重疾险的宽松,认为买不了医疗险、重疾险的人,可以闭眼买防癌险。


其实这是不对的,防癌险的宽松只限于部分疾病,比如高血压、高血脂、糖尿病、心脑血管疾病。


但是一些与患癌风险相关的毛病,要求是非常严格的。


常见的比如说结节、息肉、囊肿、包块、肝炎、病毒携带等等,一律需要告知,大部分会拒保。


健康告知一定要看好,不要想当然。


四款保单里面,京彩一生的保费最便宜,健康告知相应的就严格些。


4款网红防癌医疗险深度测评:买哪款好? 保险 第2张

 

京彩一生对于2年内的检查异常都需要告知,且不支持核保,不满足健康告知就统统拒保。


相比于安联的保单,众安保险的孝欣保和安心人寿的安享一生稍微宽松一些,但是也不支持核保。


平安的防癌卫士,是这4款中唯一支持智能核保的,保费贵点,但是亚健康人群还能有希望投保。


像常见的甲状腺结节、乳腺结节、肾囊肿、胃息肉、胆囊息肉、肺结节等,只有平安防癌卫士可能会除外投保,其他3款都买不了。


除外承保就是把已患病器官剔除保障范围,其他部位还享受保障,比如有肺结节除外的,以后肺癌不赔,但是肝癌、肾癌等都可以获赔。


能除外购买总比被拒保强啊。


03
特色保障


众安孝欣保可选老年人特定高发疾病(限45-65岁的人),如帕金森病、老年痴呆症、阿尔茨海默病,初次罹患确诊时,一次性获赔10万全款。


这款保单还免费赠送绿色通道和基因检测的增值服务。


安享一生赴美医疗版,价格会稍贵一些,在美国指定医院治疗也能按70%报销,住院押金还有直付功能。


京彩一生可附加特需医疗责任,提供高端医疗责任,包括:公立医院的特需病区、干部病房、国际医疗中心、VIP部、联合医院等。


安享一生和京彩一生还支持院外购药,在有医生开具的处方并且能够合理解释院外购药原因的情况下,两款保单分别按70%和60%报销。


癌症靶向药院外采购,在针对特定部位癌症的治疗来说,是很普遍的,很多靶向药属于医保外范畴,且适用人群较少,医院采购频率低,药品存在短缺时有发生。


但需要注意的是,对于院外购药需要经得医生同意,自己私自购药是得不到医疗险报销的。


4款网红防癌医疗险深度测评:买哪款好? 保险 第3张


经常有人问,这种1年期的防癌医疗险,会不会出现以后不能续保的情况?


这4款产品对应的保险公司,都承诺不会因被保人的健康状况发生变化,或者理赔情况而拒绝个人续保。


但可能会出现产品停售下架,导致所有投保人无法续保的情况。


目前市面上没有保证终身续保的防癌医疗险,且保险公司在停售下架老单时,一般会升级新品,老客户加点钱,都能平移切换过去。


能买一年赚一年,不要追求完美主义,毕竟疾病不等人。


之前很多人的逻辑是,生怕以后停售下架无法续保,想来想去,最后结论是,干脆现在别买了。


这种人的思维,就像是担心以后孩子不孝顺不给自己养老,干脆现在别生了。


想想,是不是一个路数的极端思维?

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