公职人员买保险,怎么买?

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前言


早上上班的时候,有点塞车,到办公室已经快9点了。好在我们不用扫脸或者指纹打卡这么高科技的玩意,都是自己管自己,靠自觉。

感觉布尚般布舒夫斯基在等我。一见到我,斯基就快步走过来,神神秘秘地对我说:问你个事。

我把包放下,说:什么事这么急?

斯基低声对我说,他女朋友的老妈,也就是未来的丈母娘,之前买了份保险,高大上那种。

然后呢最近单位里的几个老阿姨在一起聊天,就聊到了公职人员个人有关事项报告和财产申报这些事,几个老阿姨说保险也得要申报。

然后呢斯基准丈母娘就打电话问了卖了这份保险的某安代理人,结果那代理人支支吾吾说了一通,最后也没明白那份保险要不要申报。

再然后呢就骂了那个代理人一顿,又把怒火和牢骚带回家里,斯基女朋友听到了,就向斯基传达了最高指示:把这个事情给我搞清楚,汇报过来。

这不,斯基一大早就等我来解答了。



一、哪些公职人员需要进行申报


根据2017年印发的《领导干部报告个人有关事项》,需要申报的公职人员任职级别主要划分为6类;

其中包括主任科员以上级别的非领导人员,还有我们常说的国企、央企和事业单位等负责人等都需要进行财产申报。

其中科员干部级别具体申报详情,可根据当地省市的通知进行。



二、哪些项目需要申报


根据《领导干部个人有关事项报告2020》第四条列第9条事项,需要公务员朋友主动进行申报,具体包括:

本人的工资及各类奖金、津贴、补贴等;

本人从事讲学、写作、咨询、审稿、书画等劳务所得;

本人、配偶、共同生活的子女为收益权或者共有人的房产情况;

本人、配偶、共同生活的子女投资或者以其他方式持有股票的情况;

本人、配偶、共同生活的子女投资或者以其他方式持有基金的情况;

本人、配偶、共同生活的子女投资或者以其他方式持有投资型保险的情况;

配偶、子女及其配偶经商办企业的情况;

本人、配偶、共同生活的子女在国(境)外存款情况;

本人、配偶、共同生活的子女在国(境)外投资情况。

整体来说就是个人收入和劳务所得、与家人的投资、存款以及企业情况等三大类需要主动申报。

其中有些填写易错点还需要大家注意:

比如未满18岁的孩子,无论是否经济独立或者离开父母生活,都统一算作“共同生活子女”;

报告中需要填写的金额,都是以“万元”为单位,要保留到小数点后两位

关于房产这一项,即使是配偶婚前财产的房产也是需要填报的。

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三、保险需要申报吗?


保险要不要申报?答案是肯定的。但不是所有公职人员、所有保险都需要申报。

上面提到了:“本人、配偶、共同生活的子女投资或者以其他方式持有投资型保险的情况”,这个范围内是需要申报的。

投资型保险有界定的范围,包括人身保险投资型保险财产保险投资型保险两大类。


1. 人身保险投资型保险


指截至填报日仍然生效的,产品名称中含有“两全保险"、“年金保险”、“投资连结型"或”万能型"等字样的保险产品。


① 两全保险

又称生死合险,是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡,或在保险期间届满仍生存时,保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。


② 年金保险

指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人身保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。


③ 投资连结型

指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。可自选调节股市等多个投资方向,获得收益。


④ 万能型

万能账户结算有最低保证利率,投资方向固定,有机会获得保底收益以上不确定收益的保险。

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2. 财产保险投资型保险


财产保险投资型保险,是指截至填报日仍然生效的,向财产保险公司缴纳投资金(包括保险储金、投资金、保障金、投资认购金等),获取保险保障,并按合同约定取得本金及其收益(亏损)的财产保险产品。

除了本人,配偶和共同生活的子女作为投保人持有的话,也一样需要申报。

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四、哪些保险不需要申报


基本上以人的生命和健康为保障标的,而非侧重于投资的保险,是不需要申报的。


① 终身寿险

无论何时发生身故或全残,一次性赔付的保险。

② 定期寿险

约定期间内发生身故或全残,一次性赔付的保险。

③ 失能收入损失保险

因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失,按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

④ 重大疾病保险

约定期间内发生重大疾病,发生赔付的保险。

⑤ 医疗保险

约定期间内发生对应医疗责任,发生赔付的保险。

⑥ 意外伤害保险

因意外事故或者发生保险合同约定的其他事故而导致身故、残疾,发生赔付的保险。意外伤残按照伤残程度等级对应的保险金给付比例进行赔付。


特别提示:

如果保险产品属于终身寿险,但名称中带有“分红型”、“万能型”字样,也是需要申报的。

含有身故责任的重疾险、长期意外险,如果属于两全险的范畴,也是需要申报的。

最好的辨别方式是查验一下自己的保单,在合同中会注明“分红型”、“万能型”、“两全保险”条款。这些都是投资型的,属于申报范围。

如果还不确定自己的财产保险是否为投资型保险,也还可以通过中国保险协会的官方网站进行查询。

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五、不希望申报怎么办


1. 终身寿险


终身寿险是传承的主要保险工具,并且增额终身寿险还可以用来规划教育金、养老金等。布尚般布舒夫斯基有点不解,为什么终身寿险不属于投资型?不需要申报呢?

其实寿险保单在没有发生理赔时,这份财产是属于投保人的,体现出来的是现金价值,这个时候是不具备现金流属性的,也就是说这个时候并没有流动性,除非进行退保或部分退保(减保)。

并且,在不幸发生身故或全残/高残时,假设已经指定了受益人,赔付的保险金就成为了身故受益人的专属财产,不属于遗产或夫妻共同财产。

也就是说,指定了受益人的情况下,保险金是定向传承的,它的权属都非常清晰。

所以寿险(包括终身寿险和增额寿险)都不需要进行财产报备。

这对于G职人员或T制内的朋友来说,增额终身寿险就是不错的工具。

当然,买了之后,记得指定受益人。否则一旦出险,理赔的保险金会按照遗产来处理。

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2. 以父母/岳父母/公婆为投保人,或隔代投保


在所需申报的保险填写指引中,除了界定申报保险的范围外,还有一条明确指出:应填报本人、配偶和共同生活子女是投保人的保单。

那么G职人员或T制内的朋友买保险不希望做财产申报时,可以以父母作为投保人,自己做被保人,来持有或享受保单权益。

也可以选择提供隔代投保的产品,让父母、岳父岳母(公公婆婆)做投保人,自己的子女做被保人。

以上情况,本人、配偶和子女都不是投保人,也就不属于财产申报的范围了。

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Ps:


买保险,从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险,一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等,通过对不同产品的横向、纵向比较,从中选择最适合自己的保险。


注:文中配图均来源于网络,与文章内容无关,如有侵权,请联系删除。


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