农业种植保险本来是一个好事情,农民只要勤勉地劳作,那么未来出现天灾人祸,最终减产或者是绝收之后,还可以得到保险公司的赔偿。但是现在涉及到农业种植的各项农业保险的问题还是比较多的。对于投保的农民来说,那就是理赔比较难,而且理赔的金额相对非常少。对于当地政府来说,就感觉保险公司是在靠当地政府的保险补贴款。农民种植户对此大有怨言。

结果就出现了农民投入每亩25元保费,结果减产80%还多。最终保险公司经过核算和各种计算之后,只给赔付了一亩60多元的怪事,农民实际损失仍然达到了500多元。那么我们仔细分析一下农业种植保险其中的猫腻或者是陷阱,如何让农民感觉像鸡肋或者是赔钱的做法。

1.农业种植保险的宣传是非常诱人的。商业性粮食种植期保险,保障范围主要覆盖粮食种植到收获过程中所面临的自然灾害、意外事故等风险。农户自己投入比较少的投保金额,当地财政再给与更多的财政补贴,汇总一起缴纳给保险公司。如果发生理赔,最高可以得到20-30倍的赔偿,基本覆盖了农民正常出售粮食可得到的收入。

2.在这个投保过程中,农民出的少,政府补贴给的多。但是在介绍过程中没有给农民揭示其中的免赔额以及赔付比例等等关键要素。例如东北玉米种植险,农民投入保费40元,保额是1000元。其中政府还补贴了好几十万元,一起交给了保险公司。但是在粮食生产的不同阶段,其实保险公司根据农民的经济投入不同,是有着保险赔付比例的,同样每亩地还设置了免赔额,赔付时要扣除免赔额。

例如在不少地方水稻种植险,会按照水稻不同生长期,有着不同的赔偿比例。水稻移栽成活出苗期40%、拔节期70%、孕穗成熟期100%。当然最重要条款是种植的水稻因遭受保险责任范围内的自然灾害事故损失率在30%以下,保险人不负责赔偿 。这个30%就是免赔比例。

3.最终在保险公司出险后所得出的计算,让农民大失所望,赔付额是非常之少,大家感觉上当受骗了。例如水稻减产80%之后,保险公司进行核算,原来的保险额是600多元,农民以为能够赔付到480元。但其实保险公司定的损失比例可能只有50%,再去掉30%的免赔额,最终赔付比例可能只有20%,再将水稻损失定义为拔节期,再乘以70%,那么最终可能算出来赔付比例只有14%,那么金额也只有60多元了。

所以目前农业保险的营销,需要明明白白地进行宣传,不要将国家的扶助农业的政策用歪了,没让农民真正的从中受贿。现在很多保险公司就是通过这些保险来得到政府给予的配套补贴款,而没有真正的去商业化开展农业种植的保险,保障农民投入了各种种植资源之后,能够得到如期的收入。

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