如何挑选意外险?哪款意外保险最划算?

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最近有不少朋友的意外险到期了,问我今年哪款意外保险最划算?那么今天,就来和大家聊聊,我们该如何挑选意外险。

 

先科普一下什么是意外险,意外保险是对非疾病非人为造成的伤害,进行赔付的一种保险产品。所以生病不算意外,走路扭伤才算意外。而通常的意外保险包含两种保险责任,一个是人身意外伤害,这部分是保障因为意外导致残疾或身故的。而我们最常用到的,其实是意外医疗保险,比如说我们摔断了腿,去医院治疗,对治疗费用进行报销的。

 

曾经我在帮助朋友做保单检视的时候,发现一些朋友单是买意外险,一年都要花好几千。这让我非常吃惊,什么意外保险这么贵?

 

仔细一看条款才知道,他们买到的是长期返还型意外伤害保险。也就是那种缴费10年或者20年,保障20年或者30年那种,最后还把保费的110%甚至120%返还给你的。我相信大家的第一印象都会觉得很划算吧,我缴费10年保障20年,而且20年之后,还连本带息一起返还给我,相当于我白得了意外保险,划算!买它!

 

是的,很多人,都是这样掉进坑里去的。事实上,我们简单算一下帐,就能发现其中的猫腻。我们前10年,每年交给保险公司几千块钱,10年就是几万块钱,而如果我们把这几万块钱拿来做一些低风险的投资,就算4%的年化收益,一年也有几百上千块的利息。用这部分收益,我们用来买一个消费型的意外保险,是绰绰有余。


因为意外保险非常便宜,一年只需要一二百块钱,就可以买到几十万的保额和几万的医疗保险,已经完全足够我们大多数个人和家庭了。那剩下的那部分的利息收益,就被保险公司给赚走了。所以,我通常是建议大家,直接购买一年期消费型的意外保险就是了。

 

并且意外保险和我们的身体健康状况没有关系,所以也不像重疾和医疗这类健康保险那样害怕没有办法续保。只要我们自己想买,每一年我们都可以买到意外保险。另外顺便说一下,意外保险主要和我们的职业有关系,一些高危职业是不好买意外险的,就算能买到意外险费用也会比较高。还有就是65岁过后,需要买老年人专用的意外险,价格会贵一些,保额会低一些。

 

除此之外,买意外很重要的就是要选择理赔方便的平台。我曾经有在支付宝上面买了一份意外险,但是后期理赔的时候,却是需要我自己去联系保险公司的理赔人员,比较麻烦,不能够直接在线上上传资料进行理赔。

 

有多家互联网销售平台找到我合作,我发现其中有的平台,有专门的保险后续服务的公众号,凡是在他们平台上投保的产品,都可以通过公众号进行线上理赔。并且2000块钱以下的,甚至都不用寄送资料,直接拍照上传就好。我曾经有帮助多位朋友处理过后期理赔,体验下来,都挺不错。所以我现在更加建议大家选择这类平台进行投保。

 

说了这么多,还没有回答大家的问题,现在我们该买哪款意外保险呢?根据前面的结论,我们直接购买一年期消费型的意外伤害保险就可以了,并且要选择后期服务好的平台进行投保。最后,综合这些考虑,我按照投保年龄来给大家推荐三款意外伤害保险吧。分别是孩子的,成年人的和老年人的。

 

先来看看小孩子的,亚太小超人意外保险。最低30元起,可以买10万的意外和5000的意外医疗。也可以选择豪华版150元,买50万的意外和2万的意外医疗。


成年人65岁之前的,可以看看中国人寿成人意外。60块钱,就可以买到20万的意外,和1万的意外医疗。也可以选择尊贵版150或者160元,就可以买到50万的意外和2万的意外医疗。


最后,老年人65岁以上的可以看看,人保老年人意外险。同样有多个版本可以选择,根据年龄不同,保额不同价格也有差别,最低只要98元,最贵不过395元。

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