买保险最常遇到的坑有哪些?

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所以保险有些坑是普遍性的,我总结了大家摔跟头最严重的四个地方:

 

1、买了保险却压根不知道买了什么保障

2、看不懂条款,却被代理人忽悠买了性价比极低极坑爹的保险

3、买了压根不用买的保险

4、被忽悠隐瞒健康告知,出事了不赔钱


无论哪种情况都挺让我揪心的,试想每年交这么多钱,最后却不知道是保险公司保障了自己还是你在养保险公司,痛心乎!


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今天就来分类把四种坑爹的黑洞写清楚,所有要买保险前的必看系列。


压根不知道买了啥

 

读者A是一名宝妈,给孩子买了少儿平安福,具体保障啥也不知道。(点击蓝字可看测评)

 

只知道一年交8000多,保额40万,还记得业务员当时说啥都保,意外赔、大病赔,死了还能赔。

 

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唉,首先就不应该给宝宝买寿险,寿险就是身故或全残后赔付一笔钱,对标的是家庭责任,宝宝有什么家庭责任?
 
再纠正一点,别看少儿平安福这么高深,什么终身寿险是主险,重疾险是附加险,搞得你以为你买了两份独立的保险你误以为只不过图个方便打包了而已。
 
真的是这样吗?你太天真了。
 
直接点讲,就是买了一份附加身故的重疾险而已,比如读者A的重疾保额40万,终身寿险保额41万,但是是「共用保额」的。
 
共用保额就是,如果你得了重疾赔40万,之后寿险就只能赔1万了...
 
不仅如此,用户A对重疾保了什么病也是一问三不知,什么病赔多少钱那就更懵逼了。
 
总结一下,此类读者就是别人说啥她信的类型。
 
你买的保险说来说去就是由若干条款组成的一份合同,条款的内容才是真金不怕火炼的。

前一年“慷慨陈词”卖你保险的人,后一年搞不好就去卖房子了,你说你找谁?
 
所以最最最关键的是你自己要看条款,啥样情况保障,啥样情况赔多少钱,如果条款真的不会解读,那就让我帮你,一教就会。
 
买了很贵很贵的保险,透支了预算
 
B读者特别关注癌症多次赔付这项责任,可是发现自己当初买的保险这项责任附加特别贵。
 
究其原因,还是被代理人话术整的一愣一愣的:

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代理人声称贵的保险就是好,并且赔付范围大、赔的钱更多,甚至放出骚话别的保险公司恶性肿瘤必须切掉才能赔钱。
 
不仅仅一个代理人这样说,你会发现这些话术是代理人通用的:

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有时候特别喜欢看代理人发朋友圈,骚话频出成笑话,搞得自己比保险法比银保监会都牛逼。
 
真相是恶性肿瘤是25大重疾之一,银保监会早就严格定义了恶性肿瘤赔付条件,无论哪家的重疾险,恶性肿瘤都是确诊即赔。
 
就想问问这些代理人、业务员:怎么着,你是银保监会主席?还是你能随意更改合同内容?
 
保险界最大的谎言就是:贵的东西一定好,便宜没好货。
 
什么大公司,什么倒闭论,什么价格论,什么他家赔付条件宽松,都是狗屁话术。
 
考拉曰:话术是个屁,谁也别装逼。
 
说来说去还是大家对保险公司不了解,动辄就买了上万保费的保险,透支了预算,我把相关文章放在下面,有兴趣可以阅读:

一文揭秘,买保险,选大公司还是小公司
一文真相,为什么大公司比小公司贵那么多?
探寻真相:保险公司是靠拒赔挣黑心钱?
 
买了根本不用买的保险
 
读者C买了返还型保险,让我给看看,沾沾自喜还觉得比我推荐的保险好。
 
如果返还型保险真的好怎么可能不推荐呢?按照一些喷子的阴暗心理:返还型每年保费这么贵,我有什么理由不推荐呢?
 
良心不允许我这样做,返还型保险话术一听就觉得头头是道:得病了你拿钱治病,没钱到期返钱,等于不花钱得保障。
 
你一听就会上当,破解这种话术套路很简单,送你两句真理:羊毛都出在羊身上;天上不可能掉馅饼。
 
纸上谈兵没意义,实例举证来说明:
 
读者C买的是长期返还型意外险,平安的百万任我行意外险,每年交1699。
 
我给大家推荐的小蜜蜂,意外伤残、意外医疗、意外身故、住院津贴全覆盖,50万保额不过158元。
 
这个对比够不够令你清醒?甚至过于诛心?
 
这款意外险的宣传页面可谓诱惑力十足:

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看上去意外风险样样都保,但是却不禁分析:
 
A、一般意外保额极低
 
上面看着挺全面的,其实除了这些保障,其它的一般意外比如老人摔倒了骨折,比如猫抓狗咬,比如火灾溺水,统统只算在一般意外里面。

甚至告诉你一个想哭的真相,你在马路上走着被车撞了,无论撞成什么样,也只是一般意外。
 
平安百万任我行作为意外险,一般意外保障长这样:

18-41(不含)岁前一般意外给付160%已交保费;
41-61(不含)岁前一般意外给付140%已交保费;

举个例子:
 
30岁男性缴10年保障30年,每年缴费1699元,总缴费金额为:1699×10=16990元,若在42岁出险,赔付140%已交保费,也就是给付23786元。

万一要是被火灾烧个半身不遂,对不起,就给你赔两万多,爱要不要!

B、基本要死不活的状态才赔
 
什么样的情况才算出险呢?坑爹的设计是这样的:

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就是你要么死,要么全残,要么达到伤残等级Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级,才能赔!
 
什么概念呢,我举个例子,杨过断了只胳膊属于五(Ⅴ)级伤残,要远比Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级低。

但是百万任我行五级伤残不赔,任你杨过武功高强,咱就是不赔,果然是任我行,够任性!

所以刚刚说的什么骨折,什么触电,什么猫抓狗咬,虽然是一般意外,但是要达到赔付条件,何其难?

听完我解读后,读者C说要去上访,要去告代理人,气得反复说一句话:这么坑的保险怎么就敢拿出来卖?

所以,超出预算买返还型,未来每年都要面对高额的保费压力,几十年后返给你的保费,也不值几个钱了。

买保险不是储蓄,是用有限的预算把我们保障做到最好,一份这么坑的保险你要来干嘛?

带病投保,忽视健康告知
 
健康告知,是重中之重,可是从众多读者反馈来看,根本不知道重要性。
 
投保时,代理人告诉你健康告知不用管,随便填填就行;更有甚者鼓励你带病投保,比如隐瞒心脏病史。
 
以后真出事,保险公司来做调查,发现你投保前体检或诊疗有记录,那保险公司就可以合理拒赔了。
 
你放心,保险公司一定会查,也一定能查出。
 
被拒赔,想找人说理没处说,代理人可能早就拍屁股走人了,也就是这样的事儿多了,保险行业的名声才被搞坏了。
 
如果你身体有一点点小毛病,报告拿给我看一下,想办法帮你找到健康告知符合的或宽松的产品。

如果不了解这些细节就盲目投保,风险来临时,相信无论是谁都会咒骂,原来保险都是骗人的!

考拉小结: 
 
保险一切以白纸黑字的保险合同为准,而不是广告,不是所谓大保险公司,更不是销售的口头承诺。
 
保险不是越贵越好,不是贵就万事大吉了,以我的经验看,大多数贵的都名不符实。

很多事情不止是花钱,花钱了再最最最关键时刻不发挥作用,痛心不?

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