大麦2.0定寿下架,买阳光i保麦满分定期寿险怎么样?

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大麦2.0定寿下架,买阳光i保麦满分定期寿险怎么样? 保险 第1张


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大麦2.0定寿下架,哪款还值得买?


上周二白天写了大麦2.0定寿的测评,晚上就下线了。一周都快过去了,还没有消息,估计上架的希望渺茫,即使上架,应该也改造的不成样子了。


之所以特别推崇大麦2.0定寿,除了可以附加全残扶助保险金外,价格炒鸡便宜也是一大特点,最最重要的是现金价值超高。


20岁的女性,投保100万保额,保障至70岁,缴费至70岁,年缴保费942.5元,至53岁时,累计交了31105.8元,现金价值高达30897.9元。


若此时退保,就能拿回30897.9元,相当于100万的保额,保了33年,只花了207.9元,即每年只花了6.3元。


这样算来,是不是超级划算呀?!


那天文章7点发出,产品12点下线。5个小时,就有10多位小伙伴投保。第二天陆陆续续还有不少小伙伴问起,什么时候再上线?


能不能上线,我估计很悬!


那有没有类似产品?也可以这样投保,并且责任要好,价格要低?


我周末专门花时间研究了一番,找到了一款,而且仅仅只有这一款——阳光i保麦满分定期寿险。


选择它还有一个好处,阳光保险是一家大公司,分支机构多。大陆地区除了青海和西藏外,剩下的29个省份都有它的分公司。


如果喜欢大公司的产品,那这款值得着重考虑。


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这款定寿怎么样?


先来看看这款产品的形态:

保险公司:阳光人寿
产品名称:麦满分定期寿险
投保年龄:18-60岁
承保职业:1-6类
保障期限:10/20/30年,至60/65/70/80/90/99
保障内容:身故、全残

这款产品都有哪些特色呢?下面一起来看看:

一、价格便宜、免责少

寿险责任简单,只保身故和全残。所以价格因素就显得特别敏感。

阳光i保麦满分的价格优势非常明显,30岁男性,保额100万,30年缴费,保障30年,麦满分比大麦定寿便宜13.5%。

即使跟大麦2.0定寿相比,100万保额,只贵了18块钱,考虑到阳光保险跟华贵人寿的体量对比,多18块钱完全可以接受。

麦满分的免责也很少,也就常见的3条(投保人故意伤害或杀害被保险人、被保人自伤或犯罪、2年内自杀)加上战乱一条。

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二、有3次加保机会


定寿的作用是什么?保障自己的身价,给自己所承担的家庭责任上保险。


结婚了,生娃了,买房了,凡此种种,家庭责任加大,要保障的身价自然就得增加。


选择别的产品,可能买的时候性价比很高,等到你再想加保的时候已经停售了,投保麦满分,有3次加保的机会,无惧停售


大麦2.0定寿下架,买阳光i保麦满分定期寿险怎么样? 保险 第3张

三、年金转换选择权

麦满分还有一个特点,叫做年金转换选择权。

换句话说,现在年轻,家庭责任重,需要定寿保障身价,等到五十多岁,没有什么家庭责任,把自己照顾好不给儿女添负担就很不错了。

到那个时候,定寿的作用不存在了,可以选择年金转换,用转换的年金来养老

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四、保障延长选择权

同样是寿险,定寿和终身的作用完全不同。

定寿是给有家庭责任的人做身价保障用,而终寿则是给有钱人做遗产规划用。

但是有个问题,年轻的时候没钱,保障好身价,上了年纪了有钱了,需要考虑遗产规划了,结果体检过不了怎么办?

麦满分圆满地解决了这个问题:

投保5年后,满51岁之前,只要没有得轻症、重疾,那么就可以免健康告知、免体检,直接投保当时指定的定期或终身寿险,延长保障期限!

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是不是特别人性化呢?一辈子都被安排的明明白白!

五、其它优势

这款产品还有很多优势:

比如等待期,麦满分只有60天。再比如保障期,最长可选择保至99岁,定寿可以当做终寿来用。再比如含有豁免功能,得了轻症或重症,后面的保费就不用交了。

最近还上线了智能核保功能,投保人豁免功能等等。还有个特点:投被保险人非同一人,需要人脸识别。

这是为了符合监管要求,防止“杀妻骗保”的悲剧重演,比如去年的“普吉岛杀妻骗保事件”,估计妻子都不知道自己名下有那么多保险。



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怎么买最划算?


下面到今天最最重要的部分,怎么买最划算?


很多人喜欢大麦2.0定寿,就是因为其保障期限和缴费时间很长,选择保至70岁,缴费至70岁,一来保费并不贵,二来可以积累较高的现金价值。


于是就可以买长保短,买的是保到70岁,等到50多岁时,不是家庭经济支柱了,定寿使命结束了,退保能拿一大笔钱。


这么操作需要满足三个条件,一是产品价格便宜;二是保障期限和缴费期限要长;三是产品现金价值要高。


满足这诸多特点的目前只有阳光i保麦满分一款:


20岁女性,100万保额,保至70岁,缴费至70岁,保费仅需920元/年,比大麦2.0定寿还便宜22.6元。


再看现金价值的变化:


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20岁时投保,到54岁时,保费累计交了31280元,现价达到30800元,差额是480元。


也就是说,如果54岁时退保,只花了480元,就保了100万身故/全残责任,整整保了(54-20=)34年。


花了480元保34年,相当于每年14.11元,保障100万!比大麦2.0定寿的6.3元贵了7.8元。


性价比也是杠杠滴,另外考虑到每年交的保费少,阳光保险的分支机构多,贵7.8元完全可以接受。


有人说了,这不是还要14.11元吗?你不是说这款定寿不要钱吗?再做个方案:


20岁女性,保额100万,保障至80岁,缴费至70岁(这是最长交费期限),保费是1830元/年。


再看现金价值变化:


大麦2.0定寿下架,买阳光i保麦满分定期寿险怎么样? 保险 第7张


经过测算,在48岁的时候,现价就已经超过已交保费了,共交了51240元,现价是51600元。


66岁时,即时差额达到最大27420元,即共交了84180元,可以退111600元保额100万,保了46年,能退回来111600元,比自己交的保费还多27420元。


这不就是一款不要钱的定寿吗?


但是很明显的一点,第二种缴费方式,保费明显要贵得多,当然,最后的现价也非常高。


一般而言,有互联网保险的存在,保障型保险的保费为年收入的10%左右就是合理的,而定寿在保障型保险的保费中,大概占比3-4成。


换算一下,一年收入多少,才能配置1830元/年的定寿呢?答案是年收入只要在4.5w-6.1w之间就可以。


所以说,这个方案的保费其实并不贵,年轻时多受点苦,多买点保险,老来就能坐享其成。


以上两种方式,大家可以根据自己情况选择:


经济条件好,可以选择第二种,一般就选择第一种,甚至交30年,保至60岁也完全可以。

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