给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好?

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很多朋友向我咨询的时候,都说想给家里的父母买保险。

 

但是给父母买保险,不是想买就能买的到的。

 

很多产品把投保年龄限制到了55岁,再往后就不进行承保了。

 

虽然也有保险产品把投保年龄放长,但是父母身体多少有些小问题,比如三高、糖尿病,又会因为过不了健康告知被拒保


而且随着年纪的增长,保费也越贵,尤其是重疾险,杠杆很低,保障意义不大。

 

理论上来说,老人应该配置医疗险、重疾险和意外险

 

实际上,能选择的却不多。

 

因此,用责任范围相对小一些、缴费压力相对轻一些的防癌险代替重疾险、防癌医疗险代替医疗险、加上一款老人意外险,是比较务实的选择。

 

其中,防癌医疗险的优先级最高,毕竟覆盖医药支出是父母保险的刚需。

 

今天,牛先森就通过8款产品测评,和大家聊聊怎么给家里老人配置防癌医疗险,以及哪款值得买。主要内容如下:

 

01.防癌医疗险VS百万医疗险

02.怎样选择防癌医疗险

03.2019最新防癌医疗险对比分析


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第1张

防癌医疗险VS百万医疗险

 

简单来说,防癌医疗险是百万医疗险的缩水版。

 

缩水的地方是只保恶性肿瘤,其他的不保。

 

不过也正因如此,防癌医疗险的健康告知更宽松

 

即使父母有高血压、糖尿病或者心脑血管疾病病史,都可以投保。

 

其实光恶性肿瘤这一项,就已经占到了所有重疾理赔案例的60%以上。

 

保费方面,在有社保的情况下,防癌医疗险的费率能比百万医疗险便宜20%-25%

 

而且防癌医疗险最多可以投保到80岁左右,而百万医疗险最多是65岁左右。

 

所以,防癌医疗险可以说是为解决父母医疗费报销需求,专门设计的保险产品。


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第2张

怎样选择防癌医疗险?

 

目前防癌医疗险的设计和百万医疗险比较接近,所以挑选的要点也差不多

 

主要看3点:

 

1.基本保障

 

住院医疗、特殊医疗、门诊医疗、住院前后门急诊费用等。

 

报销比例和百万医疗险差不多,不限社保用药,0免赔,最好选择经社保可以100%报销。

 

重点关注保险产品的保险责任、免责条款

 

2.续保条款

 

防癌医疗险大多也是1年期的产品,所以续保条件非常重要。

 

比如续保时是否需要重新进行告知、身体状况变化时能否续保/加费续保,或是发生了理赔还能否续保/加费续保等。

 

之前很多产品的续保条件都是需要审核,理赔后就很难再续保。

 

最近几年,市场上防癌医疗险的续保条件逐渐友好。

 

有些是仅原位癌理赔可续保,有的则是不论原位癌还是恶性肿瘤,理赔后都可以续保。

 

而且,今年市场上还出现了6年保证续保的防癌医疗险。

 

3.增值服务

 

在保障和费率相差不多的情况下,我们要重点关注实用性强的服务。

 

比如外购药报销、就医绿通、住院医疗费垫付、质子重离子治疗、制定疾病特需医疗、出国诊疗等。

 

这些都是发病时,能实打实提供帮助的服务。


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第3张

2019最新防癌医疗险对比分析

 

牛先森在全网进行了地毯式搜索,为大家找到了8款比较有特色的产品,分别是:

 

安享一生尊享版

好医保·防癌医疗险

微医保·中老年癌症医疗险(升级版)

平安健康抗癌卫士2018

京彩一生防癌医疗险

众安孝欣保老年防癌医疗

平安人寿i无忧医疗保险

太平财险一生无忧恶性肿瘤医疗险


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第4张


直接说结论:

 

如果年纪比较大:安享一生尊享版、微医保·中老年癌症医疗险、孝心保特惠版、一生无忧,最高投保年龄都高达80岁;

 

如果看重性价比:可以重点考虑京彩一生,在保障和续保规则基本一致的前提下,它的费率几乎是其他产品的一半;

 

如果看重增值服务:安享一生尊享版的增值服务非常全面,除了绿通、抗癌特药,还有院外靶向治疗药物费用、异地转诊交通费等功能,优势比较明显;

 

如果希望保障全面:可以考虑好医保·防癌医疗险,外购药物、质子重离子可以报销,还有部分城市医疗垫付服务,而且保证6年续保;

 

如果身体有些小问题:平安健康的抗癌卫士2018可以智能核保,这在防癌医疗险中很少有的;


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第5张

下面我们对上述的防癌医疗险逐一进行评测,看看每款产品的优缺点。

 

1.安享一生尊享版


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第6张


安享一生尊享版这款产品我们已经推荐过很多次。

 

保障比较全面,200万保额,特殊门诊、原位癌都含有,前后30天门诊都有,80岁也能投保。

 

保费相对与其他产品,也是比较低的。

 

相比安享一生的老版本,尊享版的续保条件友好很多不论癌症、原位癌,都不影响来年续保。


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第7张


而且安享一生尊享版的异地报销条件比较宽松

 

异地就医但没使用医保卡,只要能证明自己有医保缴纳记录,就能100%报销。

 

如果不能证明,按60%报销。

 

像孝欣保、京彩一生、抗癌卫士等,如果异地就医,报销60%。

 

增值服务也非常优秀。

 

包含30万外购靶向药,5000元异地转诊交通费,还有住院直付等功能。

 

有些靶向药在医院是买不到的,所以院外靶向药的保障很实用。

 

健康告知也比较宽松,高血压、高血糖、糖尿病、风湿等都可以投保。

 

如果身体不是很健康,无法通过健康告知,安享一生尊享版是非常不错的选择。

 

相对来说,安享一生尊享版的综合性价比是很高的。

 

不过也有一点小遗憾,就是不保质子重离子。


2.好医保·防癌医疗险


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第8张


好医保·防癌医疗的保障也很全面,投保门槛也比较宽松。

 

这款产品不限职业,高危职业者也能投保。

 

甲状腺结节、乳腺结节,满足一定条件也可以投保。


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第9张


续保方面,6年保证续保是这款产品最大的亮点。

 

意思是说:下一个6年续保也不用重新核保,如果停售无需健告也能转其他防癌险产品;

 

虽然其他产品即使患癌出险了也可以续保,但好医保·防癌医疗的优势在于:6年内,即使产品停售了也能继续续保。

 

缺点就是质子重离子的保障只报销60%,也不包含床位费等非治疗费用。

 

3.微医保·中老年癌症医疗险(升级版)


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第10张


从名字也可以看出,这款产品是微信微保旗下的产品,还是由泰康在线承保。

 

这款产品分为基础版和升级版两版本。

 

两个版本的最大区别,在于续保条件。

 

基础版确诊原位癌可以续保,但是恶性肿瘤理赔后就不能再续保;

 

升级版则是不论原位癌还是恶性肿瘤,都不影响续保,而且比基础版的住院医疗多了一项“中医治疗费”。

 

相对应的,升级版的保费比基础版贵了30%左右。

 

和市场上主流产品相比,微医保这款防癌医疗险在保障上属于中规中矩,但是理赔方面有一定的优势。

 

它提供了82座城市3659家三甲和二甲公立医院的住院押金垫付服务。

 

还有根据不同情况,可以选择2种不同的理赔方式。

 

闪赔服务:入院后3天内申请理赔,出院有专人上门服务,保险公司会在收取资料原件后2小时内赔付。

 

快赔服务:就诊后提交理赔申请并寄送理赔材料,保险公司自成果收取资料原件后3个工作日内赔付。

 

那些担心在网上买保险不知道怎么理赔的朋友,可以了解一下这款产品。

 

4.平安抗癌卫士2018


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第11张


这款产品算是市面上比较早的防癌医疗险了。

 

保障也比较全面,续保条件也不错。

 

它最大的特点是能智能核保,这是在防癌医疗险中比较少见的。

 

如果因为健康原因,买不了其他产品,可以尝试一下它的核保。

 

在报销范围里,还包括一项中医治疗费

 

缺点也有,不报外购药、没有住院垫付、质子重离子功能,价格方面也没有太多优势。


5.京彩一生防癌医疗


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第12张


这款产品也没和大家介绍过,主要是因为刚上线的时候,它虽然有特殊门诊保障,但是不保障肿瘤靶向治疗等的药品费,有点坑。

 

不过,京彩一生看到了大家的吐槽之后,很快就更新了条款,现在这个坑已经填上了。

 

目前来看,性价比不错。

 

等待期只要60天,是这几款产品中最短的。

 

健康告知宽松,没有直系亲属病史的问询。

 

还有1万的意外身故及伤残保险金

 

质子重离子和特疾保障都是可选,没有强制附加,大幅度降低了费率。

 

对院外购药、特殊门诊的保障也很优秀,可垫付范围也很广。

 

当然,如果加上特需医疗,产品的价格就会翻了几倍。

 

缺点也很明显,不报销住院前后门诊医疗,所以保费也就会低于其他产品。

 

如果单考虑性价比,预算不足的情况下,可以给父母选择这款产品。


6.众安孝欣保特惠版


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第13张


保障比较全面,续保也不错。

 

质子重离子保障100%报销,还有1500元/天的床位费额度。

 

比较有特色的是可选的中老年特定疾病保险金

 

只要确诊为严重帕金森病、严重阿尔兹海默病或非阿尔兹海默病所致的严重痴呆,可以直接一次性赔付10万元。

 

这项责任一般都是在重疾险中的保障,确诊即赔也比较有诚意。

 

还免费赠送绿色通道和基因检测的增值服务。

 

不过这款产品没有外购药报销,也没有住院垫付。


7.平安人寿i无忧


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第14张


基本保障也都有,续保条件也不错,患癌后也可以续保。


缺点是没有外购药赔付、质子重离子。


8.太平财险一生无忧


给老人买防癌医疗险怎样选择?防癌医疗险选哪款好? 保险 第15张


太平一生无忧可以报销外购药,质子重离子也能100%报销,而且每天1500元的床位费额度。

 

但是不保障原位癌,这就比较坑了。

 

而且患病后续保也有一些限制,只有在续保期发生原位癌/恶性肿瘤理赔,才能续保。

 

不是很推荐。

 

最后

 

很多人都担心1年期的医疗险产品停售下架,导致无法续保。

 

诚然产品可能会售下架,但现在已经有很多产品承诺,不会因为被保人的健康状况发生变化,或出险理赔,而拒绝个人续保。

 

而且即使是产品停售下架,保险公司一般也会升级新品,不至于买不到。

 

再者说,疾病可不等人,对于父母来说,能买一年就是赚了一年。

 

投保还是要趁早,你觉得呢?

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