得了鼠疫传染病,保险能赔付吗?

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11月3日深夜,北京市朝阳区某医院接到了两名特殊的病人。
 
两名患者是夫妻,来自内蒙古锡林郭勒盟,苏尼特左旗,是当地的牧民。
 
他们得的不是一般的病。
 
而是我国法定的两种甲类传染病之一,令人闻风丧胆的“鼠疫”。
 
据财新网报道,两名患者分别于10月25日和31日发病,在当地治疗无效后,11月3日转入朝阳医院抢救,期间曾入住呼吸科ICU,目前已转运至地坛医院进行隔离治疗。
 
12日,朝阳区政府发公告确认了疫情。
 
得了鼠疫传染病,保险能赔付吗? 保险 第1张
首都出现鼠疫的消息迅速传播开来,在网上炸开了锅。


得了鼠疫传染病,保险能赔付吗? 保险 第2张


16日,锡林郭勒盟镶黄旗巴音塔拉苏木采石场,又有一例新发鼠疫病例。其他与发病者有过密切接触的人,正被隔离观察中,尚未发现异常。

国家疾控中心发言:“鼠疫可防可控可治,市民不必担心”。
 
这里我也专门就这件事写一篇文章,给大家科普下鼠疫。并给大家梳理梳理,得了鼠疫,保险能不能赔付这个问题。
 
当然,鼠疫毕竟发病概率很低,而像更为普遍的传染病,比如登革热、手足口病、肺结核等,保险又能不能赔付呢?我们一起来看看。
 
01
鼠疫可怕吗?
 
有的朋友可能会觉得,不就是个传染病吗,有必要这么一惊一乍吗?
 
你还别说,鼠疫还真就挺可怕的。
 
中世纪欧洲的梦魇,“黑死病”,有听说过吧。
 
黑死病就是鼠疫。
 
据传,13471353年,席卷整个欧洲的被称之为黑死病的鼠疫大瘟疫,夺走了近3000万欧洲人的性命,占当时欧洲总人口的1/3
 
恐怖不?
 
在我国近代,其实也爆发过鼠疫。随着医疗技术尤其是传染病学的进步,这种杀人不眨眼的瘟疫渐渐淡出了我们的视线。
 
但在传统的自然疫区,还是不时有人感染鼠疫,这次事件中的内蒙古·锡林郭勒盟就是我国的传统鼠疫自然疫区之一。
 
前面说了,鼠疫是我国法定的两种甲类传染病之一,另一种是同样臭名昭著的霍乱。
 
像当年SARS(非典)也仅是乙类传染病而已。
 
从医学上来说,鼠疫是由鼠疫耶尔森氏菌引起的一种传染病。
 
携带鼠疫菌的病原体主要是啮齿类动物,比如老鼠、旱獭等。
 
鼠疫主要通过病媒生物传播(比如被病鼠身上的跳蚤叮咬)、接触带病生物传播(直接接触带鼠疫菌的生物)、以及飞沫传播(人与人之间)。
 
鼠疫可以分为腺鼠疫、肺鼠疫与败血型鼠疫。腺鼠疫最为常见,但是治愈率高。肺鼠疫和败血型鼠疫更为凶险,尤其是败血型鼠疫,预后极差。
 
02
如何防范鼠疫
 
上面说了鼠疫的几种传播途径,分别是病媒体生物传播、接触传播与飞沫传播。
 
这就给我们指明了预防手段。
 
第一、要远离传染源。
 
前面说了,鼠疫的自然传染源主要是啮齿类动物,如灰旱獭、红旱獭、喜马拉雅旱獭和长尾黄鼠等。比如这货:

得了鼠疫传染病,保险能赔付吗? 保险 第3张


我国传统的自然疫区包括:
 
得了鼠疫传染病,保险能赔付吗? 保险 第4张
图片来自网络

1)青藏高原喜马拉雅旱獭鼠疫自然疫源地;
2)呼伦贝尔高原蒙古旱獭鼠疫自然疫源地;
3)帕米尔高原长尾旱獭鼠疫自然疫源地;
4)天山山地灰旱獭、长尾黄鼠鼠疫自然疫源地;
5)松辽平原达乌尔黄鼠鼠疫自然疫源地;
6)甘宁黄土高原阿拉善黄鼠鼠疫自然疫源地;
7)内蒙古高原长爪沙鼠鼠疫自然疫源地;
8)锡林郭勒高原布氏田鼠鼠疫自然疫源地;
9)滇西北山地大绒鼠、齐氏姬鼠鼠疫自然疫源地;
10)云南、东南沿海家鼠鼠疫自然疫源地。
 
这段时间,大家没事就别去这些地方旅游了,就算要去,也尽量不要接触当地的老鼠啊,土拨鼠啊等啮齿类动物。
 
更不要吃这类野生动物,其它野味也不要吃,前面提到的第三位感染者,就是吃了野兔子而被感染的。
 
第二、切断传播途径 。                 
 
除了直接接触外,被携菌跳蚤叮咬,人与人之间的飞沫传播(吸入患者飞沫)也有可能导致染上鼠疫。
 
所以,日常在家要勤杀虫灭虫。出门的话,可以带口罩,尽量少去人多的地方,减少感染机会。
 
不过,这都是对在疫区或者所在地接近疫区的人而言的,远离疫区的朋友们,没必要太紧张。
 
第三、一旦有疑似症状,立即就医。
 
鼠疫的典型症状包括高烧、淋巴肿大、咳嗽、胸闷、头疼、呼吸困难等。
 
处于疫区或者接近疫区的朋友,以及最近接触过老鼠的,一旦有疑似症状,应该立即就医。越早治疗,治愈率越高。
 
总之,鼠疫可防可控可治,大家不用太过担心。
 
 03
得了鼠疫这种传染病,保险能赔付吗?
 
答案是当然会赔,但是得看险种。
 
开头说了,鼠疫毕竟少见。但对于保险来说,鼠疫和其它类型的传染病(如手足口病、登革热、肺结核、禽流感等)的赔付标准都差不多,这里一并来说。
 
1、医疗险可以赔付
 
医疗险是报销医疗费用的保险,不管是什么原因导致的医疗费用,只要满足报销条件(报销金额是否达到免赔额、是否在指定医院就医等),就能赔付。
 
治疗像鼠疫这种传染病所用掉的费用,自然也是可以赔付的。
 
不过还是要注意,有些医疗险会对传染病免责:
 
得了鼠疫传染病,保险能赔付吗? 保险 第5张
得了鼠疫传染病,保险能赔付吗? 保险 第6张


像某洋人寿的这款百万医疗险,就是甲乙类传染病都免责,投保时注意鉴别。
 
2、重疾险很难赔付
 
重疾险是发生条款规定的疾病,才进行赔付的险种。
 
据我所知,目前市场上的重疾险,不存在将鼠疫列为保障疾病的。
 
其它的传染病,也很少有被重疾险纳入保障范围的。
 
只有病毒性脑膜炎、因职业关系导致的艾滋病、埃博拉病、重症手足口病等少数几种传染病会被列为重疾/轻症。
 
不过,得了鼠疫,重疾险也不是一定赔不了。
 
比如重疾险一般都保“深度昏迷”,如果由鼠疫引起深度昏迷,那也是能赔付的,只是概率特别低罢了。
 
然后,如果是含身故赔付的重疾险,因传染病死亡,那也是可以获得身故赔付金的。
 
3、寿险能赔
 
寿险是被保险人死亡即赔付,对于死亡原因没有太多限制,因鼠疫或者其它传染病死亡自然也可以赔付。而且寿险的免责条款一般不对传染病作限制。
 
4、意外险基本不能赔
 
意外险是保障因意外原因造成的伤害。
 
鼠疫算不算意外呢?这当然不算,它是一种疾病。
 
但是呢,保险里有个近因原则,通俗解释就是说,如果造成保险事故的“最初原因”属于保险责任,那就赔付。
 
放在这里说,虽然感染鼠疫不是意外,但是被老鼠咬是意外啊。
 
如果先被老鼠咬,然后因此感染鼠疫,那也是属于意外险赔付范围之内的。
 
不过,在现实中,这种情况少之又少,而且举证相当困难。

请问如何证明,你是因为被老鼠或者跳蚤咬了而传染,而不是因为接触老鼠而传染?
 
绝大部分鼠疫或者类似的传染病都是通过接触,或者人与人之间传染的。传染属于疾病范畴,而不是意外,自然是赔不了的。
 
所以,得鼠疫,意外险基本不可能赔付。
 
总结:医疗险和寿险基本对鼠疫这种传染病没有限制,而重疾险和意外险基本赔不了。
 
所以啊,这也是提醒大家,买保险一定要各险种配置齐全,不要顾此失彼。

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