中国哪家保险公司保险强?

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保险销售市场,真的是鱼龙混杂。


你可能遇到的业务员,刚入职没多久,可能连保险是什么都不清楚,懂的还没你多。


也可能遇到一个做了十年的,一开口就会跟你讲财富四象限,先保大人后小孩的俗套理论。


不管这两类人群业务能力到底如何,你要是问哪家保险公司最好,得到的答案却是相同的:我家的。


大公司业务员说小公司的不靠谱,小公司业务员说大公司保费太贵店大欺客,互联网保险公司佛系一点,打嘴炮没用,价格战的真金白银打的啪啪响。


想要搞清楚到底哪家保险强,我们就先要把市场上的销售主体区分开,我们得先搞清楚这一点非常重要。


01

保险公司


保险公司分为两类,一类是卖人身险保单的,比如重疾险、寿险等,另一类是卖财产险的,如车险、责任险等。


大家熟知的平安、中国人寿等,都属于人身险保险公司。


国内有近百家人身险公司,而大家听说过的,可能不足十家,有绝大多数的保险公司,属于默默无闻的那类。


但是保险公司是金融持牌机构,受到保监会的严格监管,加上有《保险法》的约束,安全性要远超银行。


毕竟,老百姓几十年的保单、养老金,都在保险公司呢,经营方面肯定是安全为先。


中国哪家保险公司保险强? 保险 第1张


隶属于保险公司的业务员叫代理人,法律关系上,保险公司是委托人,与业务员存在劳务代理关系,业务员代表保险公司,与投保人客户进行销售签单。


如果业务员存在销售误导,那么保险公司需要承担连带责任,官司败诉后,保险公司也会向代理人进行追责。


轻点的是解聘罚款,重点的要追究其法律违约责任,到底是轻还是重,就要看业务员犯了什么事。


如果就是简单的把医疗险讲成了重疾险,夸大保障责任等,那就是罚款解聘;如果是业务员私下兜售其他理财产品,或者把客户的保费挪作他用的,那就要法院起诉追究其刑事责任。


投保人客户购买的保单以及日后的理赔,都是保险公司负责,业务员也就不再跟进了,毕竟你让人家业务员呆在一家保险公司几十年,也是不现实的。


其实这也存在隐患,保险的销售误导,很可能等到理赔的时候才会发现,但是到那时候,当初卖你保险的业务员,早就找不到了。


02

保险经纪代理公司


如果说保险公司的代理人就像王婆卖瓜一样自卖自夸的话,那么经代公司的保险经纪人可以选择多家公司的保单,就有一定优势了。


不能武断的说,保险经纪人的业务能力就好于代理人,在目前保险业产销不分离的大前提下,从为客户选择保单产品多样性的角度来看,经纪人确实比代理人要占优势。


但是保险公司通过经代渠道销售,一是要给经代公司销售费用,二是销售团队毕竟不是自家的,稳定性也存在问题,今天卖你家的,明天也可以卖其他家的。


所以,保险公司的策略是,有些好的产品,留给自家代理人去卖,也是为了保护自己的销售队伍,不然代理人都跑光了也不行。


经纪公司也不是能卖所有保险公司的产品,一般也就是签下来十几家的几十款保单,所以从产品多样性的角度,也还是没法做到极致。


有一些小一点的区域性保险代理公司,能签的公司数量就更少了,可能也就是五六家。


经纪人因为不隶属于某家保险公司,如果出现销售误导,那么就有经纪公司或者经纪人本人承担。


也就是说,极端情况,因为销售误导引发的拒赔案件,最后保不准经纪公司、经纪人就得自行掏腰包赔给客户几十万的理赔金。


也正是因为经纪人的这层法律关系,导致很多人在入职保险行业的时候,还是稳妥的优先去保险公司那里。


03

第三方中介平台


不要以为这个词很新潮,其实以前传统保险销售的时候,有个地方就属于第三方销售机构,既不是保险公司,也不是经代公司。


银行。


与经代公司类似,银行也只是保险销售的通道,最后客户买到的保单,钱都是打到保险公司,保险合同的双方也是投保人与保险公司,自己并不参与到其中的法律关系里。


除了银行以外,还有很多场所想要获得保险客户的注意力,比如手机运营商的营业厅、交电费的供电所等等。


但是有一个地方是保监会明令禁止不允许进行保险销售的:医院


因为患者在经受疾病折磨的时候,很可能有不理性的保险消费行为,也没办法静下心来仔细研究,所以在医院或者诊所这种场合,是不允许卖保险的。


随着互联网的兴起,第三方中介平台就多了很多,比如微信、支付宝、京东、携程等与我们日常生活密切相关的APP软件。


还有很多保险自媒体公众号、网站等,也会不时的介绍保险、销售保险。


万变不离其宗,不管从哪个渠道购买的保险,最后的保单合同,都是归结到保险公司那里。


有很多投保人消费者,搞不清楚这些关系,认为相信马云,就可以闭眼去买支付宝上的保险,殊不知背后的保险公司是哪家,傻傻分不清楚。


而这些电商平台,为了打广告树立一个统一的品牌,往往将产品的实际名字和宣传名字进行更改,比如支付宝里的健康险,都叫好医保,但是背后的保险公司,已经经历了人保、泰康、众安等一系列保险公司的产品。


这里面其实就存在理赔纠纷隐患,你以为买的是人保的保险,最后买的是众安的,理赔的时候,提着猪头找不到庙门,那就尴尬了。


中国哪家保险公司保险强? 保险 第2张


最后回到本文的标题,保险到底哪家好?


其实这是个伪命题,保险这种金融产品,其实不存在哪家好、哪家坏的。


各家公司的保险产品合同,保障责任和价格相差很大,如果你有疾病问题,核保审核的宽松尺度也不尽相同,最后的理赔环节,依然存在尺短寸长的情形。


从销售环节来看,同样的价格买到更好的保障,同样的保障花最少的钱,这是最朴实简单的正确结论。


一般来说,中小公司打价格战,大公司发展要利润,所以线上的网红保单,都是中小公司在拼。


从核保环节来看,各家公司的审核标准不尽相同,不能说哪家公司就宽松,哪家公司就严格。


同样都是甲状腺结节,有的公司同意承保,有的公司就拒保,即使是同一家公司,在不同促销时期,核保政策可能都不一样。


最后说到理赔,大公司的理赔勘察肯定是要比小公司严格的,这一点毋庸置疑。


大公司全国各地都有分支机构,与当地的医院、社保、经侦、法院经常有往来,所以想要调查理赔报案人的相关信息,那是太容易不过的了。


但是小公司就鞭长莫及了,通过互联网销售的保险,很容易出现客户投保所在地,并没有门店机构。


如果客户报案理赔,保险公司只能委托当地的理赔公估第三方机构协助调查,毕竟不是自家买卖,理赔勘察的力度肯定要小于保险公司自己。


不管理赔勘察手松手紧,这些都是在核实理赔材料的真实性、完整性,如果理赔情况真实,那完全是不用担心被调查的。


各家公司的理赔结论,都是以法律为依据,以合同为准绳,保单里面对于这个病,到底是怎么界定的,那么理赔的时候自然就怎么判。


而重疾险的常见重疾的理赔标准,又是行业统一规范好的,所以基本上不存在这家能赔,那家拒赔的情况。


跟大家聊了这么多,主要就是想让大家明白,我们在买保险的时候,这些个主体机构都扮演的是什么角色。


只有搞清楚了,我们才能切实保障自己的权益。

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