买保险没弄懂这几个时间期限,保单白买了!

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买保险是大事,它不只是一笔经济支出,更重要是它关系到家庭未来几十年的保障,一定要把产品里里外外的弄清楚才行。保险产品保什么,不保什么,赔多少钱固然重要,但还有一些关键细节,千万不要大意。

 

比如保险单中的几个“时间”,一定要做到心中有数。


  • 7大普遍性的“时间”概念

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7大普遍性的“时间”概念


1.1 犹豫期:

很重要的一个时间,先看条款:

 

买保险没弄懂这几个时间期限,保单白买了! 保险 第1张


简单说就是给投保人一次反悔的机会,这个期间内退保,除了申请了纸质保单的要扣除大概10块钱工本费外,没有其他经济损失。但如果超过了这个时间,那么退保就算违约,已交的保费不会退回,只返还现金价值。


假如W先生刚买了一款B产品,还没过犹豫期,那么,如果这时候W先生想退保B产品,时机刚刚好,不会有经济损失。

 

1.2 等待期:

等待期,是指保险合同在生效的指定期限内,即使发生保险事故,被保人也不能获得保险赔偿的一段时间。

 

买保险没弄懂这几个时间期限,保单白买了! 保险 第2张

 

它是用来干嘛的呢?好比犹豫期是保护投保人的,等待期是为了保护保险公司的,比如带病投保的,设计了等待期,加大了被保人带病投保的风险,保险公司也就相对减少损失。


买保险没弄懂这几个时间期限,保单白买了! 保险 第3张


但是保鱼君想提醒大家,即便等待期出险不理赔,发觉身体不舒服也要到医院检查,毕竟身体是自己的,很多小病不及时治疗酿成大病的例子。

 

1.3 宽限期:

宽限期多应用于保单缴费,比如买了保险却一时忘了几号交钱,那么问题也不大,只要在缴费宽限期内,把保费补缴就行,宽限期保单是正常有效的。

 

如果在宽限期内出险了,保险公司会承担给付保险金的责任,但要扣除投保人所欠保险费及利息。

 

买保险没弄懂这几个时间期限,保单白买了! 保险 第4张

短期险没有宽限期,但是在续保时:


比如医疗险续保,需要在上一年的保单到期后的一定天数(具体看条款)内投保才算续上,也不用重新健康告知。

如果超过了这个期限,就会要求被保人重新健康告知、计算等待期,相当于重新投保了一次。


如果不慎过了宽限期也没有缴费呢?那么宽限期结束时,保险合同的现金价值垫交其应付的保险费和利息,使保险合同继续有效。当保险合同的现金价值不足以垫交其应付的保险费和利息时,合同效力中止。

 

买保险没弄懂这几个时间期限,保单白买了! 保险 第5张

保单中止,意思是说这段时间保险公司不对被保人进行保障了。但合同并未终止,被保人还可以申请恢复保单,这就涉及到下面将要提到的两个概念。

 

1.4 中止期/复效期:

合同被中止,如果被保人还想要这份保单,可以申请恢复效力。保险公司接受失效保单恢复的这段时间是复效期,保单复效期一般为2年,所以只有长期险才有复效期。

 

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记住,中止期和复效期内,即便出险保险公司也是不赔的。如果恢复保单效力,不但要重新健康告知,还要补缴中止期内所有的保费。就是说中止期复效期没保障也要交钱,所以好好利用宽限期很重要。

 

1.5 保险空白期:

保单条款中没有空白期的概念,它常用于保单与保单之间,保鱼君举个例子:


W先生旧的意外险到期了,但是还没有新的保单补上,那么这段时间就是意外险保单的空白期。


空白期是没有保障的。

 

所以手上有短期险的朋友,一定要注意自己保单到期时间,及时续保 ,这样保障才完整。

 

1.6 保险金给付时效:

保单怕出险,出险怕不赔,申请理赔当然希望越快越好,那么保险公司对赔付时效是怎么规定的呢?

 

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如果被保人发生保险事故,那么一般需要在合同规定的报案时间内通知保险公司,保险公司接到报案后会进行核定,达成理赔协定到给付理赔前这个期间就是保险金给付时效。


买保险没弄懂这几个时间期限,保单白买了! 保险 第8张

同时,保险合同对理赔核定时效也有明文限制,理赔或者不赔,保险公司都必须在合同规定期限内通知被保人。如果同意理赔,那么需要在时效内给到理赔金,如果不赔,也要明确告知。这条条款,杜绝了保险公司“理赔扯皮”的可能。

 

1.7 保险金诉讼时效:

保险金诉讼时效一般用于被保人与保险公司产生理赔纠纷的情况,比如:


W先生投保重疾险出险了,提交理赔申请后,保险公司由于种种原因给出拒赔的结果。


如果W先生对结果不满意的话,可以到法院诉讼,保险公司对这一行为进行时间上的限定,叫保险金诉讼时效,超过了这个时间无论拒赔有无道理,都不能再提起诉讼了。

 

买保险没弄懂这几个时间期限,保单白买了! 保险 第9张

当然,保险条款中与时间相关的内容还不止这些,比如特殊险种的特殊概念。


        
投保重疾险一定要看它!


间隔期不是所有险种都有,那么它用来干嘛的?

 

买保险没弄懂这几个时间期限,保单白买了! 保险 第10张

 

一般多次赔付的重疾险,对于首次之后的重疾理赔,都有一个明确的时间限制,如果超过了这个时间再次患病,那么保险公司继续理赔,否则不赔。买多次赔付重疾险,间隔期越短越好。

 

买保险没弄懂这几个时间期限,保单白买了! 保险 第11张

虽然保险条款错综复杂,但保鱼君会尽心尽力为大家识别关键内容。


以上的时间概念,既可以作为比较同类型产品的依据,帮助挑选更有利的产品,也方便保单管理,使得日后更好的履行自己的权益。买保险是大事,为了自己的利益不受损失,请大家好好注意这几个时间概念吧~

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